什么是信用卡套现嫌疑诈骗罪

一、什么是信用卡套现嫌疑诈骗罪

犯罪行为信用卡套现，一直以来都是违反国家相关法律法规的行为。此种异常现象通常通过运用销售点终端设备（如POS机）来实现，其目的在于利用虚构交易、虚增价格以及现金退货等手法，将信用卡持有人的资金直接转化为现金，并在这一过程中，情节严重的情况下，足以造成金融市场的混乱，形成恶劣影响，严重损害了银行及广大正常信用卡用户的合法权益。此类行为的具体表现形式包括但不限于频繁进行大额套现操作，以及在套现完成之后未能按照约定时间及时偿还欠款等。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

(二)使用作废的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

二、什么是信用卡诈骗罪的主体

在信用卡诈骗罪这一领域，犯罪主体必须为一般大众，且此种犯罪行为只会由自然人所涉及。

根据我国现行《中华人民共和国刑法》（2017）第一百九十六条规定:

倘若存在任何以下几种情况，则涉嫌犯下信用卡诈骗罪行，其对应的刑罚也会有所不同。

具体而言:

对于犯罪金额较大者，刑罚将包括五年以下有期徒刑或拘役，并处以相应的罚金;

而对于犯罪金额极大或情节极其严重者，其刑罚将会升为五年以上十年以下有期徒刑，同时并处以五万元至五十万元不等的罚金。

特别值得注意的是，当犯罪金额达到一个令人瞠目结舌的地步，或者出现了其他特别恶劣的情节时，刑罚甚至可能上升到十年以上有期徒刑或是无期徒刑，并需要进一步缴纳五万元至五十万元的罚金或等待财产被没收。

在此类犯罪中，包含有多个具体情况:

其中包括使用伪造的信用卡、使用通过虚报个人身份信息所获得的信用卡、滥用废弃的信用卡、冒用他人的信用卡以及恶意透支等行为。

前述所提及的“恶意透支”行为，是指持有卡片者采取了非法占有的意图，超出了规定的限额或期限使用信用卡，即使面临发卡银行的催收，依然不予偿还。

还有一种特殊情况:

如果是盗取了信用卡并加以利用，那么应依据《刑法》（2017）中的第二百六十四条进行量刑处理。《刑法》第一百九十六条

【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

三、什么是信用卡诈骗罪

信用卡诈骗罪乃是一种严重的金融犯罪，其定义为行为人出于对非法占有之渴望，利用信用卡管理法规的漏洞，通过欺诈性的手法获取他人财产，使得所骗财物达到一定数量的犯罪行为。此类犯罪主体多样，涵盖了多种行为方式在内，例如制造和使用伪造的信用卡、虚构身份信息盗用他人信用卡、利用已失效的信用卡行骗、私自滥用他人信用卡以及过度透支等为主体的犯罪行为。其中，恶意透支则是指持卡人以非法占有为目的，超越信用卡规定的额度或期限进行透支，且在发卡银行两次催收之后，超过三个月仍然未予偿还的行为。对于此类犯罪的立案标准，通常设定为诈骗金额在五千元人民币以上。一旦触犯此罪，行为人将会面临严厉的刑事制裁，具体的量刑标准将依据犯罪情节的轻重程度来决定。

信用卡套现是违反国家法律的行为，通过虚构交易、虚增价格、现金退货等手法实现。此行为可能扰乱金融市场，损害银行及正常信用卡用户的权益。表现形式包括频繁大额套现及未按时偿还欠款等。