什么叫信用卡诈骗

最新修订 | 2024-10-11
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专家导读 信用卡诈骗是指行为人非法占有,违反规定使用信用卡骗财的犯罪活动。常见类型包括使用伪造、注销、他人信用卡以及恶意透支等。其中,恶意透支是指持卡人非法占有,超过规定额度或期限进行透支,经发卡行两次催收后三个月仍不还款的行为。总的来说,这些行为都属于信用卡诈骗。
什么叫信用卡诈骗

一、什么叫信用卡诈骗

所谓信用卡诈骗,是指行为人出于非法占有的目的,违背信用卡管理法所规定的法律规范,运用信用卡实施欺骗,从而套取到一定数额财务的犯罪活动

在实践中,我们可以看到的常见的信用卡诈骗类型主要包括使用伪造的信用卡、使用已经被注销的信用卡、冒充他人身份使用其信用卡以及恶意透支等多种方式。

比如,恶意透支这一种情况便是指持卡人以非法占有为目的,超出了相关规定所允许的额度或期限进行透支,并且在发卡行对其进行两次催收之后,经过长达三个月的时间仍然没有将欠款归还给发卡行。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

信用卡诈骗罪盗窃罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚

信用卡诈骗是行为人非法占有,违反规定用信用卡骗财的犯罪活动。常见类型有使用伪造、注销、他人信用卡和恶意透支等。如恶意透支指持卡人非法占有,超规定额度或期限透支,经发卡行两次催收后三个月仍不还款。总之,这些行为都属信用卡诈骗。

二、什么叫信用卡恶意透支

关于信用卡的不良透支情况,通常是指持卡消费者出于某种非法占有的意图,超越了事先设定好的信用额度或使用期限进行透支消费,在市场经济环境下,这种现象可能会引起各种金融风险,例如支付困难等问题。

而经过发卡行多次有效的催收程序,持卡人依然没有按照约定按时还款的行为则被视为“恶意透支”,这是一种极为严重的违法行为

我们需要强调的是,这里所说的"恶意透支金额"并不是包含利息、复利、滞纳金、手续费等费用在内的总额度,而是仅仅计算实际透支的本金部分,这也是公安机关刑事立案时的主要考虑因素之一。

在此提醒广大信用卡用户,维护良好的信用记录非常重要,同时要避免产生任何不良的透支行为。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

三、什么叫信用卡违约金

对于信用卡违约金,是指在持卡人所签署的信用卡使用合同中,约定的一种针对信用卡实际还款金额低于最低还款额度时,发卡方即银行为其未偿还的少部分欠款收取的相关费用。从法律角度审视,这种原本属于违约行为的赔偿形式,实质上就是发卡机构和持卡人之间在信用卡业务合作中所确立的一项合同义务。通常情况下,各家银行会以信用卡章程或者领用合约等书面文件的形式,明确规定违约金的具体计算方法以及收费标准。其主要目的在于敦促持卡人能够按照约定时间、全额履行还款义务,从而维护金融市场的稳定运行,保障银行自身的合法权益不受侵害。然而,值得我们关注的是,银行在收取信用卡违约金时,必须严格遵守相关的法律法规及监管要求,不得擅自设定过高的违约金标准,以免给消费者带来不必要的经济负担。

信用卡诈骗是行为人非法占有,违反规定用信用卡骗财的犯罪活动。常见类型有使用伪造、注销、他人信用卡和恶意透支等。如恶意透支指持卡人非法占有,超规定额度或期限透支,经发卡行两次催收后三个月仍不还款。总之,这些行为都属信用卡诈骗。

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电信诈骗通常是以集团犯罪的形式开展,手法十分专业,对警方在查处和取证方面有很高的要求。犯罪分子利用电信、网络技术等高科技手段,利用改号技术冒用国家机关、公共服务机构的电话号码行骗。诈骗集团的首要分子在幕后组织操纵整个犯罪实施,雇用人员为诈骗窝点搭设网络平台,提供服务器及改号服务;雇用人员负责发送诈骗信息,拨打诈骗电话并接听回拨电话;雇用人员赴各城市转款、提现,将赃款转至多个不同账户,最后通过转移。
所以,刑法上不存在“电信诈骗罪”,电信诈骗一般仍旧以诈骗罪论处,但由于其手段多样、社会危害性大,侦查困难较多,立法上对电信诈骗罪的惩治力度也大于一般诈骗行为。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条
通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息,对不特定多数人实施诈骗的,应从重处罚。
《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条
【诈骗罪】诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。
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(一)保险诈骗罪的犯罪构成
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投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人本人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,可以是被保险人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人、被保险人可以是受益人。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假证明文件,为他人诈骗提供条件的,以保险诈骗的共犯论处。
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