恶意透支信用卡是怎么判定的

一、恶意透支信用卡是怎么判定的

恶意透支信用卡指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还。“以非法占有为目的”情形包括明知无还款能力大量透支无法归还；肆意挥霍透支资金无法归还；透支后逃匿、改变联系方式逃避银行催收；抽逃、转移资金隐匿财产逃避还款；使用透支资金进行违法犯罪活动等。“规定限额”指超过信用卡章程和领用合同明确规定的透支额度。银行一般会通过短信、电话、信函等方式进行催收，两次催收需有一定时间间隔且都要有效。

二、恶意透支信用卡犯罪的立案标准是什么

恶意透支信用卡构成信用卡诈骗罪，立案标准为：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，且恶意透支数额达到五万元以上。这里的“非法占有目的”，可综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现等判断。“有效催收”需符合在透支超过规定限额或者规定期限后进行、采用能够确认持卡人收悉的方式等条件。若恶意透支数额在五万元以上不满五十万元，属“数额较大”；五十万元以上不满五百万元，为“数额巨大”；五百万元以上，则是“数额特别巨大”。

三、恶意透支信用卡的量刑标准怎样规定的

恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。“数额较大”指透支数额在五万元以上不满五十万元；“数额巨大”指透支数额在五十万元以上不满五百万元；“数额特别巨大”指透支数额在五百万元以上。不过，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。

恶意透支信用卡的判定并非简单之事。除了前文提到的基本情形，若经银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，也会被认定为恶意透支。而且恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法规定的“数额较大”。这会面临刑事处罚，给个人带来极大的影响。你是否对恶意透支信用卡的判定及后续影响感到担忧呢？要是对于恶意透支信用卡的认定标准、可能面临的刑罚或者如何避免此类风险等还有疑问，那就赶紧点击网页底部的“立即咨询”按钮吧，专业法律人士会为你详细解答。