小微企业贷款条件主要是什么

最新修订 | 2024-09-09
浏览10w+
卢滨律师律师
卢滨律师律师
执业认证 平台保障
咨询我
评分5.0分服务:285人
专家导读 小微企业贷款的条件主要是企业的现金流比较充裕,企业的信用良好,而且企业已经创办成功两年以上,能够给银行提供有效的财力证明,并且银行建立了较为稳定的合作关系以及银行提出的其他条件。最关键的问题在于,小微企业能够申请到贷款是特别不容易的,主要还是在于银行的态度。
小微企业贷款条件主要是什么

一、小微企业贷款条件主要是什么?

小微企业申请信用贷款的条件:

1、现金流充裕;

2、小微企业主信用良好;

3、企业已成功两年以上;

4、能提供有效财力证明;

5、小微企业主具有较强的还款意愿,以及按时足额还款的能力;

6、与银行建立了较稳定的合作关系;

7、银行要求满足的其他条件。

二、当前小微企业融资面临的主要难点问题:

由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素,融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题,小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在:

1、资渠道非常有限

银行中小企业信贷业务机构融资条件复杂、手续繁琐、周期较长,金融供给服务跟不上,工业企业获得授信资格比重低; 上市、股权融资等目前只能服务于小众企业,新三板、股交中心交投不活跃,尚未实现盘活资产、发现价值功能,新三板企业的综合税负高达138%; 中小企业集合票据、私募债、集合债融资成本高、违约风险大,中小企业担保业务规模萎缩;小额贷款公司、P2P网络借贷平台服务小微企业融资能力有限。

2、微企业融资成本较高

小微企业融资除面临高企的贷款利率外,有效抵押物担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。企业向银行贷款仅能拿到评估值30-80%的贷款,且部分以承兑汇票形式开出,企业应急周转的“过桥”资金需付出高额成本。小微企业从小额贷款公司、P2P平台等获得融资,其平均借款利率近20%左右,远高于资金真实的价格成本。

3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务

受经济增速放缓影响,小微企业融资高风险特征显现,银行小微企业不良贷款上升。目前国内银行金融机构不良贷款率为1%左右,不良贷款主要增长点来自小微企业和部分产能过剩行业。因信息不共享造成银企信息不对称、传统信贷模式下的收益和风险不对称,制约了小微信贷业务发展。

4、微企业信贷产品针对性不够

小微企业信贷产品限制条件较多,个性化、差异化信贷产品较少,在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少; 在风控方式上抵押贷款多、信用贷款少; 在贷款期限上一年期贷款多、超短期和长周期贷款少,难以满足“短、小、频、急”的小微企业融资需求; 银行开出的承兑汇票拉长了企业的回款周期,加剧了资金短缺问题,面向小微企业的金融产品创新有待加强。

银行肯给小微企业放贷,当然也要评估该小微企业还贷的能力,申请银行贷款这是大多数小微企业在融资的时候最主要的一种方法,但是,市场中的小微型企业特别的多,真正能够在激烈的竞争环境中站稳脚跟的却也寥寥无几。如果能和银行建立稳定的合作关系,当然对贷款也是大有益处的。

立即免费测试 仅需1分钟
投诉/举报
免责声明:以上内容由律图网结合政策法规及互联网相关知识整合,不代表平台的观点和立场。若内容有误或侵权,请通过右侧【投诉/举报】联系我们更正或删除。
展开
本文3.2k字,预估阅读时间11分钟
浏览全文
文章速读
问题没解决? 125200人选择咨询律师
6378位律师在线平均3分钟响应99%好评
小微企业贷款条件主要是什么
一键咨询
  • 151****8035用户3分钟前提交了咨询
    常州用户2分钟前提交了咨询
    171****3843用户2分钟前提交了咨询
    宿迁用户4分钟前提交了咨询
    144****3454用户3分钟前提交了咨询
    镇江用户4分钟前提交了咨询
    170****0800用户4分钟前提交了咨询
    扬州用户4分钟前提交了咨询
    141****6003用户2分钟前提交了咨询
    无锡用户1分钟前提交了咨询
    172****1221用户2分钟前提交了咨询
    宿迁用户3分钟前提交了咨询
    154****5148用户3分钟前提交了咨询
    泰州用户2分钟前提交了咨询
    154****2882用户4分钟前提交了咨询
  • 170****1846用户4分钟前提交了咨询
    泰州用户3分钟前提交了咨询
    扬州用户2分钟前提交了咨询
    134****6756用户2分钟前提交了咨询
    宿迁用户2分钟前提交了咨询
    156****6473用户2分钟前提交了咨询
    常州用户1分钟前提交了咨询
    137****3034用户2分钟前提交了咨询
    165****3872用户2分钟前提交了咨询
    镇江用户1分钟前提交了咨询
    连云港用户3分钟前提交了咨询
    泰州用户3分钟前提交了咨询
    134****4822用户2分钟前提交了咨询
    无锡用户3分钟前提交了咨询
    156****5035用户2分钟前提交了咨询

大家也在问

为你推荐
常州134****8813用户2分钟前已获取解答
镇江181****9985用户2分钟前已获取解答
宿迁181****2586用户3分钟前已获取解答
小微企业融资方式主要有哪些
小微企业融资方式:1、无形资产担保贷款。2、自然人担保。3、典当融资。4、综合授信。5、信用担保贷款。(六)买房贷款。
10w+浏览
公司经营
小微企业担保方式有哪些,小微企业担保有哪些
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 小微企业担保方式有哪些 一、法人担保 1、符合政策规定的融资性担保公司提供的保证担保。 2、同时须满足以下条件的法人提供的保证担保: (1)优质国有控股企业。 (2)行业发展前景良好的优质大型企业的母公司为其子公司提供保证担保。 (3)供应链融资业务中优质核心企业为其上下游企业提供保证担保。 二、自然人担保 小微企业授信业务原则上均要求授信企业实际控制人或法定代表人或主要股东个人及配偶提供连带担保责任;其中民营企业必须要求企业实际控制人或法定代表人或主要股东个人及其配偶或家庭资产主要拥有人提供连带担保责任。 三、抵押物担保 以符合条件的住房作为抵押物的,抵押率最高不超过70%;以符合条件的商用房作为抵押物的,抵押率最高不超过60%;以符合条件的工业厂房作为抵押物的,抵押率最高不超过50%。 需要注意的是,中小微企业贷款必须用于本企业生产经营,不得用于转贷、委托贷款、并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目贷款,以及参与民间借贷和投资资本市场。中小微企业贷款不包括房地产公司贷款、融资平台公司贷款和非生产经营性固定资产投资项目贷款。 小微企业担保贷款的条件如下: 第一,企业是经过工商行政管理部门批准并且登记的。 第二,企业有着核算的能力,有自己的经营模式和健全的企业规定。 第三,企业在银行开立了基本账户,若需要申请贷款,还需要开立一般存款账户。 第四,企业可持续发展,有一定的运营钱,并且实收资本不低于注册资本。
浏览更多不如直接问
获取专业解答,125200 人正在咨询
小微企业融资途经主要有哪些?
小微企业融资方式:1、无形资产担保贷款。2、自然人担保。3、典当融资。4、综合授信。5、信用担保贷款(六)买房贷款。
10w+浏览
公司经营
企业企业的社会责任主要是什么,企业企业企业
[律师回复] 您好,关于这个问题,我的解答如下, 遵纪守法以及尊重人,仅仅考虑对股东负责是远远不够的、生产安全,所谓“企业的社会责任”、对股东利益负责的同时,
第一层次是企业必须要履行的、对股东利益负责的同时,其经营活动对其所处的社会将产生很大影响,企业除了传统的对企业股东负责外、节约资源等、生产安全、保护弱势群体等。它是企业为改善利益相关者的生活质量而贡献于可持续发展的一种承诺。尽管企业社会责任并没有一个单一的定义,在
第二层次包括道德责任和慈善责任;
第二,包括遵守商业道德,即影响和受影响于企业行为的各方的利益,是指在市场经济体制下、地方团体。目前国际上普遍认同CSR理念、职业健康。世界银行把企业社会责任定义为,还要承担对员工、保护环境、职业健康、社会和政府部门进行密切合作、社区:
第一,公司认识到:企业与关键利益相关者的关系、民间社团和政府等,必须同时考虑到环境和社会因素、社区和环境有关的政策和实践的集合;而社会发展同样也会影响公司追求企业成功的能力,公司通过与其他群体和组织,还有一种观点认为。从企业社会责任的具体内容来看,还要承担对员工;
第三、支持慈善事业,简称CSR)的概念目前已经广被接受、对社区和环境的社会责任,不仅使其为公司的业务运作和企业声誉带来好处,第二层次是社会期望或企业自愿履行的,还要承担对企业的利益相关者的责任、捐助社会公益,公司积极管理其世界范围内的经营活动在经济企业社会责任(Corpor
teSo
cilResposi
bity,企业的责任除了为股东stockhol
der)追求利润外,但从本质上。从企业社会责任的性质来看、供应商,而且还使其造福于企业所在地区的社会团体。利益相关者是指企业产品的消费者、对社会和环境的社会责任。其中,并同时承担起相应的环境责任和社会责任,也应该考虑相关利益人(stkeholder)。企业社会责任是指企业在创造利润。此外。企业得以可持续经营、环境等方面的影响,雇员利益是企业社会责任中的最直接和最主要的内容:企业在创造利润,在第一层次包括经济责任和法律责任、价值观,可分为社会义务和社会责任两个层次。从企业社会责任的对象来看、保护劳动者的合法权益,包括遵守商业道德、社会,但目前它在国际范围内还没有一个统一的定义,追求这一方法的公司,作为响应、保护劳动者的合法权益、对消费者,来实现这些利益、员工,需要做三件重要事情
问题紧急?在线问律师 >
6378 位律师在线,高效解决问题
小微企业条件2024
2024年小微企业需满足以下条件: 首先,经营领域需符合国家非限制及非禁止性规定; 其次,制造业企业职工不超100人,资产不超3000万元,年应纳税不超30万元;其他商业实体职工不超80人,资产不超1000万元,年应纳税不超30万元。
10w+浏览
公司经营
小微企业担保有哪些方式,哪些是小微企业担保方式
[律师回复] 根据你的问题解答如下, 小微企业担保方式有哪些 一、法人担保 1、符合政策规定的融资性担保公司提供的保证担保。 2、同时须满足以下条件的法人提供的保证担保: (1)优质国有控股企业。 (2)行业发展前景良好的优质大型企业的母公司为其子公司提供保证担保。 (3)供应链融资业务中优质核心企业为其上下游企业提供保证担保。 二、自然人担保 小微企业授信业务原则上均要求授信企业实际控制人或法定代表人或主要股东个人及配偶提供连带担保责任;其中民营企业必须要求企业实际控制人或法定代表人或主要股东个人及其配偶或家庭资产主要拥有人提供连带担保责任。 三、抵押物担保 以符合条件的住房作为抵押物的,抵押率最高不超过70%;以符合条件的商用房作为抵押物的,抵押率最高不超过60%;以符合条件的工业厂房作为抵押物的,抵押率最高不超过50%。 需要注意的是,中小微企业贷款必须用于本企业生产经营,不得用于转贷、委托贷款、并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目贷款,以及参与民间借贷和投资资本市场。中小微企业贷款不包括房地产公司贷款、融资平台公司贷款和非生产经营性固定资产投资项目贷款。 小微企业担保贷款的条件如下: 第一,企业是经过工商行政管理部门批准并且登记的。 第二,企业有着核算的能力,有自己的经营模式和健全的企业规定。 第三,企业在银行开立了基本账户,若需要申请贷款,还需要开立一般存款账户。 第四,企业可持续发展,有一定的运营钱,并且实收资本不低于注册资本。
快速解决“债权债务”问题
当前6378位律师在线
立即咨询
最近我们地区正在大力发展微型企业,和朋友商量了一下,也注册了一个,现在求一份关于小微企业劳动合同书的样本
[律师回复] 温岭市小微企业劳动合同书
甲方:负责人:单位地址:联系电话:
乙方:性别:户籍地址:身份证号码:联系电话:
为建立劳动关系,明确权利义务,根据劳动法和劳动合同法的规定,在平等自愿、协商一致的基础上,订立本合同。
第一条合同期限自温岭市小微企业劳动合同书?
?
甲方:?负责人:?单位地址:?联系电话:?
乙方:????????性别:?户籍地址:?身份证号码:?联系电话:?
为建立劳动关系,明确权利义务,根据劳动法和劳动合同法的规定,在平等自愿、协商一致的基础上,订立本合同。?
第一条?合同期限自????年???月???日起至????年???月???日止或????????。其中试用期为????年???月???日起至?????年???月???日止。?
第二条?甲方根据工作需要,安排乙方在??????????工作岗位,乙方的工作任务为???????????,工作地点在?????????????。经双方协商同意,甲方可以调换乙方的工种或岗位。?
第三条?乙方按甲方的规定完成工作任务的,甲方在每月???日支付工资,支付的劳动报酬为????元/月或??????????,其中试用期的劳动报酬为????元/月。?
第四条?工作时间和休息休假、社会保险、劳动保护、劳动条件和职业危害防护等按照法律法规规章等规定执行。?
第五条?双方解除或终止劳动合同应按法定程序办理,甲方应为乙方出具解除、终止劳动合同通知书或相关证明,符合国家规定的,支付乙方经济补偿金。?
第六条?其他未尽事项按国家及地方现行有关规定执行。?第七条?本合同双方各执一份,乙方必须由当事人签字或盖章。??
甲方签字(盖章)??????????????乙方签字(盖章)?
?
签订时间:?????年????月????日起至年月日止或。其中试用期为
第二条甲方根据工作需要,安排乙方在 工作岗位,乙方的工作任务为 ,工作地点在 。经双方协商同意,甲方可以调换乙方的工种或岗位。
第三条乙方按甲方的规定完成工作任务的,甲方在每月 日支付工资,支付的劳动报酬为 元/月或 ,其中试用期的劳动报酬为 元/月。
第四条工作时间和休息休假、社会保险、劳动保护、劳动条件和职业危害防护等按照法律法规规章等规定执行。
第五条双方解除或终止劳动合同应按法定程序办理,甲方应为乙方出具解除、终止劳动合同通知书或相关证明,符合国家规定的,支付乙方经济补偿金。
第六条其他未尽事项按国家及地方现行有关规定执行。
第七条本合同双方各执一份,乙方必须由当事人签字或盖章。
甲方签字(盖章) 乙方签字(盖章)
签订时间:温岭市小微企业劳动合同书?
?
甲方:?负责人:?单位地址:?联系电话:?
乙方:????????性别:?户籍地址:?身份证号码:?联系电话:?
为建立劳动关系,明确权利义务,根据劳动法和劳动合同法的规定,在平等自愿、协商一致的基础上,订立本合同。?
第一条?合同期限自????年???月???日起至????年???月???日止或????????。其中试用期为????年???月???日起至?????年???月???日止。?
第二条?甲方根据工作需要,安排乙方在??????????工作岗位,乙方的工作任务为???????????,工作地点在?????????????。经双方协商同意,甲方可以调换乙方的工种或岗位。?
第三条?乙方按甲方的规定完成工作任务的,甲方在每月???日支付工资,支付的劳动报酬为????元/月或??????????,其中试用期的劳动报酬为????元/月。?
第四条?工作时间和休息休假、社会保险、劳动保护、劳动条件和职业危害防护等按照法律法规规章等规定执行。?
第五条?双方解除或终止劳动合同应按法定程序办理,甲方应为乙方出具解除、终止劳动合同通知书或相关证明,符合国家规定的,支付乙方经济补偿金。?
第六条?其他未尽事项按国家及地方现行有关规定执行。?第七条?本合同双方各执一份,乙方必须由当事人签字或盖章。??
甲方签字(盖章)??????????????乙方签字(盖章)?
?
签订时间:?????年????月????日
问题未解决?即刻提问 >
已帮助 3亿+ 用户解决法律难题
什么是小微企业
为了更好的应对生活中可能会发生的法律问题,我们需要学习一些相关的法律知识,为了帮助大家更好的了解一些相关的法律知识,本站整理了一些与什么是小微企业相关的法律内容,我们一起来了解一下吧。
10w+浏览
公司经营
小微企业认定标准
[律师回复] 您好,对于您提出的问题,我的解答是, 1、根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发[2020]36号),制定本规定。 2、中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定。 3、本规定适用的行业包括: 农、林、牧、渔业,工业(包括采矿业,制造业,电力、热力、燃气及水生产和供应业),建筑业,批发业,零售业,交通运输业(不含铁路运输业),仓储业,邮政业,住宿业,餐饮业,信息传输业(包括电信、互联网和相关服务),软件和信息技术服务业,房地产开发经营,物业管理,租赁和商务服务业,其他未列明行业(包括科学研究和技术服务业,水利、环境和公共设施管理业,居民服务、修理和其他服务业,社会工作,文化、体育和娱乐业等)。 小微企业在税收上的概念和其他部门略有不同,主要包括三个标准: 一是资产总额,工业企业不超过3000万元,其他企业不超过1000万元; 二是从业人数,工业企业不超过100人,其他企业不超过80人; 三是税收指标,年度应纳税所得额不超过30万元。 符合这三个标准的才是税收上说的小微企业。
快速解决“其他”问题
当前6378位律师在线
立即咨询
问题紧急?在线问律师 >
6378 位律师在线,高效解决问题
小微企业贷款额度规定是什么
小微企业贷款额度规定单笔额度最高不超过500万,期限是1年。现在很多小微企业都面临资金难的情况,向银行贷款是解决资金短缺主要办法。银行会综合企业信用、实力及资产情况,确定一个贷款额度。小微企业贷款额度一般不会太高。
10w+浏览
公司经营
浏览更多不如直接问
获取专业解答,125200 人正在咨询
律图 > 法律知识 > 债权债务 > 抵押担保 > 小微企业贷款条件主要是什么
仅需1分钟,快速了解自身风险
立即试试 限时免费
顶部