保险拒赔引纠纷，专业律师助力获全额赔付

2025年11月4日，投保人在某保险公司涡阳支公司投保意外伤害保险，保额30万元，保险期至2026年11月4日。11月25日，投保人意外身亡，公安机关证明为意外身故。继承人申请理赔，保险公司却以“死亡原因系心跳呼吸骤停，属猝死免责情形”拒赔，双方协商无果后诉至法院。

大多数人会以为，有公安机关的死亡证明，理赔应顺理成章。但保险公司以保险条款中的“猝死免责”抗辩，使得常规思路走不通。网上查到的说法是，只要证明是意外死亡就能获赔，然而保险公司对死亡性质认定提出异议，此路也被堵死。

安徽瀛皖天静律师事务所的孙富强律师接手后，把这个问题拆成了两个独立的小问题：一是死亡性质如何认定，二是免责条款是否适用。之所以这样拆，是因为这两个问题是解决理赔纠纷的关键，只有明确死亡性质，判断免责条款能否使用，才能确定保险公司是否应赔付。

解决第一个问题，需要证明投保人的死亡属于意外而非猝死。孙富强律师迅速梳理保险单、公安死亡证明、亲属关系证明等核心证据。庭审中，重点论证公安证明的法定效力，指出心跳呼吸骤停不等于猝死，且保险公司未履行现场勘查与死因核查义务存在过错，以完整证据链反驳保险公司的免责抗辩，成功认定投保人死亡为意外。

第一个问题解决后，第二个问题的突破口就出现了。既然死亡性质为意外，那么保险公司的免责条款就不适用。孙富强律师进一步主张全额赔付，有理有据地要求保险公司承担赔偿责任。

最终，法院采纳全部代理意见，判决保险公司于判决生效之日起十五日内支付理赔款30万元，并承担案件受理费。孙富强律师自2016年执业至今，累计承办案件已逾600件，在债权债务、合同事务、婚姻家庭等领域成功办理相关案件400余件，处理此类保险理赔纠纷经验丰富。