无真正意义上的零首付这一说,首付现在基本都是三成,有的是四成(部分城市),这取决于当地的政策限定。目前这个大形势,好多少年都无出现银行接受首付两成的情况了,最低是三成。楼主说的这种情况,通常来说是有的开发商给购房者一个宽限期,所谓的一成首付或者零首付都是这个意思,在多月半年2年之内补清首付。从银行获到房屋借贷,假设总价一百万,首付三成,那么就是说你支付开发商30万,银行支付剩余的70万,你继续向银行还钱。银行不可能给你支付80万或者90万,如果开发商只收你10万,那么10万到30万之间这个钱,他肯定是限期让你交清的,这是你跟开发商之间的事,与银行无关。至于借条可否管用,那得看开发商认不认你这个借条(认不认这个形式),如果人家不接受借条这种方式,你打借条是没用的。