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民事借贷中的存单质押的风险有哪一些

帮助5人 3.2w浏览 匿名 2022-09-21 陕西咸阳
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    1、因存单本身的权利瑕疵即系伪造、变造、虚开,或是虽为真实存单,但未能实际交付于债权人,致质押行为无效;
    2、借款人虽将无瑕疵的存单交付给出借人,但存单所有人于还款前违反诚信原则及相互间的合同约定,到银行挂失并提前支取存单款项。为防止这种情况的出现,以存单做质押时,应当通知银行、储蓄机构。
    3、储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款,国家法律、行政法规另有规定的除外。
    4、对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。此处的另有规定是指法院、税务局、海关等部门依法行使职权的情形。
    5、基于此,银行不会因出借人或者存单所有人的请求而冻结存单所载款项。这对于以存单做质押的债权人而言,无疑是致命的风险,因此,实务中以存单做质押又擅自挂失提款的此类纠纷屡见不鲜。这类纠纷的大量出现使债权人对存单质押顾虑重重,实际上极大削弱了存单的担保功能,也不利于盘活资产、物尽其用,对经济生活中的信用制度建设亦构成一定程度的威胁。
    全文
    7 2022-09-21
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存单质押风险有哪些?
1、质权设立要件欠缺。如仅签订了质押合同而并未实际交付存单,或者仅交付存单而并未签定质押合同。2、漏缺核押手续。由于怕手续烦琐、想省事,或者银行不予配合等原因,没有办理核押手续,导致存单被出质人挂失,存款被全部取走,质权落空。3、质权行使上的风险。
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债权债务
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存单质押在哪里登记?存单质押存在的风险有哪些?
存单质押登记需要向该存单的银行进行登记。对于以存单质押向银行贷款的情形而言,存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。
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债权债务
什么情况取保候审押金不给退
[律师回复] 解析:
在我国,保释金常被称为“保证金”。
若被取保候审的犯罪嫌疑人或被告人未能遵守以下规定,即使已经缴纳了保证金,其仍然有可能面临保证金不予退还的情况:
首先,未经执行机关批准,不得擅自离开所居住的市、县地区;
其次,住址、工作单位以及联系方式如有变更,需在二十四小时内向执行机关进行汇报;
再者,在被传讯时必须准时到达案件现场;
此外,不得采用任何手段干扰证人作证;
同时,也不能销毁、伪造证据或串通口供;
另外,不得随意进入特定场所;
还需要注意的是,不得与特定人员私下会面或通信;
最后,不得参与特定活动。
此外,还需要将护照等出入境证件、驾驶证件上交给执行机关保管。
法律依据:
《刑事诉讼法》第七十一条
被取保候审的犯罪嫌疑人、被告人应当遵守以下规定:
(一)未经执行机关批准不得离开所居住的市、县;
(二)住址、工作单位和联系方式发生变动的,在二十四小时以内向执行机关报告;
(三)在传讯的时候及时到案;
(四)不得以任何形式干扰证人作证;
(五)不得毁灭、伪造证据或者串供。
人民法院、人民检察院和公安机关可以根据案件情况,责令被取保候审的犯罪嫌疑人、被告人遵守以下一项或者多项规定:
(一)不得进入特定的场所;
(二)不得与特定的人员会见或者通信;
(三)不得从事特定的活动;
(四)将护照等出入境证件、驾驶证件交执行机关保存。
被取保候审的犯罪嫌疑人、被告人违反前两款规定,已交纳保证金的,没收部分或者全部保证金,并且区别情形,责令犯罪嫌疑人、被告人具结悔过,重新交纳保证金、提出保证人,或者监视居住、予以逮捕。
对违反取保候审规定,需要予以逮捕的,可以对犯罪嫌疑人、被告人先行拘留。
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强制猥亵罪的民事赔偿是如何规定
[律师回复] 解析:
关于猥亵罪所涉及到的赔偿金额的标准这一问题,目前在我国的法律体系中尚未有全国性的、统一的明确规定。
而猥亵罪作为一种特定类型的刑事犯罪案件,其所引发的民事诉讼赔偿数额之争,实际上也就是刑事案件伴随产生的民事诉讼的赔偿问题。
法律依据:
《中华人民共和国刑法》第三十六条
第一款规定:由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的,对犯罪分子除依法给予刑事处罚外,并应根据情况判处赔偿经济损失。
《中华人民共和国刑事诉讼法》第七十七条
被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的,在刑事诉讼过程中有权提起附带民事诉讼。如果是国家财产、集体财产遭受损失的,人民检察院在提起公诉的时候,可以提起附带民事诉讼。
《最高人民法院关于执行〈中华人民共和国刑事诉讼法〉若干问题的解释》第八十四条
第一款规定:人民法院受理刑事案件后,可以告知因犯罪行为遭受物质损失的被害人(公民、法人和其他组织)、已死亡被害人的近亲属、无行为能力或者限制行为能力被害人的法定代理人,有权提起附带民事诉讼。
《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第一条
因人身权利受到犯罪侵犯而遭受物质损失或者财物被犯罪分子毁坏而遭受物质损失的,可以提起附带民事诉讼。对于被害人因犯罪行为遭受精神损失而提起附带民事诉讼的,人民法院不予受理。
第二条
被害人因犯罪行为遭受的物质损失,是指被害人因犯罪行为已经遭受的实际损失和必然遭受的损失。
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存单质押登记函怎么填?存单质押有什么风险?
实践中,存单质押的风险存在于质押是否有效设立,以及质押权的实现方式能否保障债权人(质权人 的利益。由于上述两种质押方式在质押的有效设立与质权实现的保障方面存在差异,故就两种不同方式的质押风险分别阐述。
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债权债务
帮信罪涉及到民事处罚吗
[律师回复] 解析:
关于涉嫌帮信罪是否会面临刑罚,这需要视具体情况而定。
通常来说,只有在特定条件得到满足时,才具备不判处刑罚的可能性。
其次,如果涉案者在主观上并未意识到自己正协助犯罪行为,那么他们将仅仅受到民事制裁,无需承受刑事责任。
然而,若涉案者故意协助犯罪,则势必会遭受刑法制裁。
帮信罪全称为帮助信息网络犯罪活动罪,指的是明知他人正在利用信息网络实施犯罪行为,却仍为其提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持,或者提供广告推广、支付结算等方面的帮助。
对于此类犯罪行为,情节严重者,将被处以三年以下有期徒刑或拘役,同时还需缴纳罚金。
值得注意的是,帮信罪属于相对轻微的罪行,仅当情节严重时,才会被判处三年以下有期徒刑。
至于缓刑的适用条件,主要包括以下几个方面:
首先,被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子,其犯罪情节必须较轻,且具有悔过之意,无再次犯罪的风险,宣告缓刑后也不会给其所在社区带来重大负面影响。
其次,对于符合上述条件的不满十八周岁的未成年人、孕妇以及已满七十五周岁的老年人,均应宣告缓刑。
法律依据:
《刑法》第二百八十七条
【帮助信息网络犯罪活动罪】
明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持,或者提供广告推广、支付结算等帮助,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。
单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照第一款的规定处罚。
有前两款行为,同时构成其他犯罪的,依照处罚较重的规定定罪处罚。
危险驾驶罪在押多少天解除
[律师回复] 解析:
1.在涉嫌危险驾驶的案件中,刑事拘留期限通常为10日至14日。
2.公安机关在对被拘留者进行评估之后,若认为其行为已构成犯罪,需进行逮捕,应在拘留期满后的三日内,向人民检察院提交审查申请,并获得批准。
如遇特殊情况,需进一步延长审批期限时,可将延长时间范围扩大至一日至四日。
3.对于涉及流窜作案、多次作案以及结伙作案等恶性情节的重大嫌疑人,公安机关的审查期可适当延长至30日。
4.自公安机关送达逮捕申请书之日起七日内,人民检察院有权利对是否批准逮捕进行决定。
若人民检察院未批准逮捕,公安机关必须在收到通知后立即释放当事人,并将实际执行情况及时通报给人民检察院知晓。
如果案情仍需继续调查,且符合取保候审或监视居住条件的,公安机关应依法采取相应措施。
法律依据:
《中华人民共和国刑事诉讼法》第九十一条
公安机关对被拘留的人,认为需要逮捕的,应当在拘留后的三日以内,提请人民检察院审查批准。
在特殊情况下,提请审查批准的时间可以延长一日至四日。
对于流窜作案、多次作案、结伙作案的重大嫌疑分子,提请审查批准的时间可以延长至三十日。
人民检察院应当自接到公安机关提请批准逮捕书后的七日以内,作出批准逮捕或者不批准逮捕的决定。
人民检察院不批准逮捕的,公安机关应当在接到通知后立即释放,并且将执行情况及时通知人民检察院。
对于需要继续侦查,并且符合取保候审、监视居住条件的,依法取保候审或者监视居住。
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存单质押共有人需要签字吗?民事借贷中的存单质押的风险有哪些
在进行存单质押的时候,存单质押共有人是需要签字的。婚姻法规定,对于新增家庭负债,配偶有权同意或拒绝,房产抵押也是这样,哪怕存单和房产都是个人名下的也是这样。而且,存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日。
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债权债务
盗窃罪是民事案件吗
[律师回复] 解析:
在通常情况下,盗窃行为既包括刑事范畴内的刑事案件,同时亦涵盖了属于治安管理事务的治安案件,而非一般的民事诉讼案件类型。
若涉及盗窃的金额尚未达到刑事犯罪所规定的判定标准,当事人仍需承受对应的治安管理处罚措施,即这类事件便归类于治安案由之中;
反之,如行为人实施了盗取国有财产物资,且涉案金额较大,抑或是存在多次实施盗窃、入户行窃、随身携带武器进行盗窃、甚至包括扒窃等恶劣手段,此时该种犯罪行为已经上升至涉嫌构成盗窃罪的刑事案件层面。
法律依据:
《治安管理处罚法》第四十九条
盗窃、诈骗、哄抢、抢夺、敲诈勒索或者故意损毁公私财物的,处五日以上十日以下拘留,可以并处五百元以下罚款;
情节较重的,处十日以上十五日以下拘留,可以并处一千元以下罚款。
《刑法》第二百六十四条
【盗窃罪】盗窃公私财物,数额较大的,或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;
数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。
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非法吸收公众存款罪是什么
[律师回复] 解析:
非法吸收公众存款罪是指那些行为人违反了我国现行有效的金融管理法规,通过非法途径向公众吸收资金或以其他方式进行公众资金的变相吸收,从而扰乱金融市场正常运营秩序的犯罪行为。
依照《中华人民共和国刑法》的相关规定,对于实施上述违法行为的人员,将会面临法律的严厉制裁。
在情节轻微的情况下,他们可能会被判处三年以下有期徒刑或者拘役,同时还需承担相应的罚金刑罚;
而当其行为达到情节严重程度时,例如涉案金额巨大或者存在其他严重情节,那么他们将面临更为严厉的惩罚,即被判处三年以上、十年以下有期徒刑,并且同样需要缴纳罚金;
如果情节极其恶劣,比如涉案金额特别巨大或者存在其他特别严重情节,那么他们将面临最重的刑罚,即被判处十年以上有期徒刑,并且必须缴纳罚金。
法律依据:
《刑法》第一百七十六条
【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。
单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。
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存单质押贷款利率是多少?如何防范存单质押贷款的风险?
存单质押贷款预期年化利率,执行央行规定的同期同档次贷款基准预期年化利率,但不得超出同期基准预期年化利率的四倍。1、把好质押存单的准入关。2、把握好质押存单的合规关。3、把握好质押存单的核押关。4、把握质押合同的规范关。
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债权债务
洗钱罪属于民事犯罪吗
[律师回复] 解析:
洗钱行为被确认为是一种严重的刑事犯罪行为。
具体而言,洗钱罪是指行为人为掩盖或隐瞒涉及毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪以及金融诈骗犯罪所获取的非法所得及其产生的收益的真实来源及性质,进而为这些犯罪活动提供资金账户等相关协助的行为。
法律依据:
《刑法》第一百九十一条
【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;
情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:
(一)提供资金账户的;
(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;
(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;
(四)协助将资金汇往境外的;
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;
情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑。
袭警罪羁押在看守所多久开庭判决
[律师回复] 解析:
通常情况下,犯罪嫌疑人被关押在看守所的五至六个月后方可举行开庭审判。
然而对于某些特殊且重大的案件,开庭日期有可能会被推迟,使整个流程耗费更多的时间。
刑事拘留作为一种追究刑事责任的手段自实施之日起便代表着案件诉讼程序的启动。
在这一时期内,若未能满足相关条件,则可能会被转化为逮捕。
关于法庭开庭审判的具体流程,可概括为以下几个步骤:
首先由原告提出诉讼请求;
其次,法院在收到起诉书副本后,应在规定期限内向被告发送副本;
紧接着,被告需在十五日之内提交答辩状,而法院也需要在五日内向原告发送答辩状副本。
若被告未能按时提交答辩状,并不影响案件的正常审理进程;
接下来便是决定开庭审理的案件,法院应提前三日通知当事人并发布公告;
进入法庭调查阶段时,当事人需进行陈述,同时告知证人其享有的权利和义务,证人需出庭作证,并宣读未到场的证人证言;
随后进入法庭辩论环节,先由被告发言,再由第三方依次发表意见;
当法庭辩论结束后,法官应依法做出判决。
在判决之前,如能达成调解协议,仍可进行调解,若调解失败,则必须立即做出判决。
最后,判决结果将予以宣布。
法律依据:
《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百五十四条
依照本节规定采取侦查措施收集的材料在刑事诉讼中可以作为证据使用。
如果使用该证据可能危及有关人员的人身安全,或者可能产生其他严重后果的,应当采取不暴露有关人员身份、技术方法等保护措施,必要的时候,可以由审判人员在庭外对证据进行核实。
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