律图审稿专业委员会3轮严审

我前段时间办了一张交通银行的信用卡,我没有刷卡可不知道怎么钱没了,所以想知道恶意透支型信用卡诈骗罪是如何取证的?

帮助10人 2.7w浏览 匿名 2017-10-08 河南三门峡
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律师解答 共3条
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    按照《刑法》第196条的规定,所谓“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。而两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对恶意透支作了更具体、更明确的规定,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
    一、“恶意”,必须是有非法占有的主观故意。
    要区别于有合理因素不能归还的情形。如果行为人在实施透支行为的当时,并不具有非法占有透支款项的主观故意,因而不能归还的情况,仍然属于民事调整的范围。
    二、对于“透支”数额的认识。
    1、绝对数额基点:刑法信用诈骗罪规定,只有“透支”在5000元以上,才是信用卡诈骗罪所要评价的行为。
    2、“超额”概念又具有相对性,“超额透支”的多少应该是相对于持卡人本人的收入、资产而言的。持卡人的收入、资产较多,“超额”的标准就高;反之,“超额”的标准就低。同样透支5万元,对于收入较低的打工者来说就是超额透支,而对亿万富翁而言就不能算是大量透支了。有些持卡人本身收入较高或者自身资产较多,其透支额度较高也是正常的。
    3、区分的关键在于将“超额”的绝对性和相对性结合起来,在“超额透支”5000元以上的前提下,根据持卡人个人收入、资产状况来判断是否是恶意透支型信用卡诈骗罪的“超额透支”。这样既保证了法律规定的适用,又能根据个人的不同情况进行具体区分。
    全文
    8 2017-10-08
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    近年来,随着我国信用卡业务的高速发展,信用卡风险问题日益突出,信用卡诈骗犯罪不断增多,恶意透支是其中最为普遍、最为常见、涉案最多的犯罪。恶意透支型信用卡诈骗是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后三个月仍不归还的行为。该犯罪的立法原意为既要突出刑事打击重点,对严重扰乱国家信用卡管理秩序的持卡人予以刑事制裁;又要严格控制刑事打击面,避免将个人与银行之间的民事债务纠纷纳入刑事打击范围。
    然而在认定恶意透支型信用卡诈骗实践中,存在的办案退补率高、办案时限长等困难。这主要是因为在证据环节存在诸多问题,那么在认定恶意透支型信用卡诈骗行为的证据环节存在哪些问题?应当如何解决这些问题?接下来我给大家整理一下恶意透支型信用卡诈骗的相关知识。
    一、认定恶意透支型信用卡诈骗取证面临问题
    1、证据不全面
    恶意透支型信用卡诈骗证据材料包括以下几项:
    (1)卡银行的报案材料,一般包含申领信用卡的时间,恶意透支开始时间,截至报案时欠款的本金数、利 息及滞纳金数等事项;
    (2)疑人的信用卡申领资料;
    (3)嫌疑人信用卡交易明细;
    (4)卡银行的催收记录;
    (5)款凭证等。
    但在办案实践中,嫌疑人经常在多家银行开通信用卡 并存在恶意透支行为,有的恶意透支数额未达到一万元的最低起刑点,因此银行没有报案,或者有的发卡行维权意识不高导致证据材料中经常缺少关键的证据材料。 公安机关由于对此类情况存在不同理解以及办理此类案件经验不足,也易导致证据不全的案件移送至检察机关。
    2、证据出错、形式有瑕疵
    一是发卡行出具的证据材料中存在数据矛盾,如报案材料与交易明细中的本金数额不同或者与信用卡中心工作人员证人证言中的数据有出入。二是银行出具的证据材料没有加盖银行公章或者在需要出具证据原件的情况下出具了证据复印件等。
    3、证据审核难度大
    一是证据形式不统一,指各发卡行出具的证据形式不统一,如在某些情况下出具的交易明细会出现货币代码、交易代码这些银行业专用术语,不仅 直接加大了审卷难度,更是需要检察机关办案人员退回补充侦查或联系公安预审出具办案说明来进行完善。二是证据专业性高,检察机关在办理恶意透支型信用卡诈骗中,有一些案件关键点需要专业的知识,容易出现监督盲点,如本金的计算等。
    二、解决措施
    1、公安、检察、银行管理机构三部门要加强沟通与合作,建立长效机制。检察机关、公安机关、银行管理机构可以尝试以检察机关牵头,通过研讨会、论坛、联席会议等形式加强讨论、论证,依法建立恶意透支型信用卡诈骗罪的证据标准,对于报案材料、信用卡申领资料、信用卡交易明细、催收记录等核心证据要统一证据标准,制定全面、易执行的标准化证据执行细则。对于证据链的关键部分如本金数额等,要加强复查监管。
    2、建议在银行信用卡部设立专门的法务部门或人员,提高案件调查效率。从各银行目前的情况来看,一般没有设置专门的法务部门负责配合司法机关的案件调查工作,各银行的报案、证据调取等工作往往由银行 信用卡中心工作人员负责,对案件调查的配合工作并非其“主业”,而是“副业”,这就导致了部分银行工作人员调取证据积极性不高、对证据审核不严的情况,影响了办案质量和效率。在目前信用卡诈骗类案件高发的背景下,银行管理部门可尝试在各银行及主要分支机构设立法务机构或人员从事信用卡业务的法务工作,完成报案、证据调集等工作。
    3、银行应加强发卡制度的完善。从长远看,预防此类案件的发生,要从源头治理。银行管理部门应出台更为严格的信用卡业务监督管理办法,严格对办卡人的身份、收入审核,建立公民信用网络,不盲目追求发卡数量,不向员工指派办卡任务,在制度完善的前提下,恶意 透支型信用卡诈骗案发率会得到有效控制。
    这是对 恶意透支型信用卡诈骗罪的回答。
    全文
    14 2017-10-08
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    1、绝对数额基点:刑法信用诈骗罪规定,只有“透支”在5000元以上,才是信用卡诈骗罪所要评价的行为。
    2、“超额”概念又具有相对性,“超额透支”的多少应该是相对于持卡人本人的收入、资产而言的。持卡人的收入、资产较多,“超额”的标准就高;反之,“超额”的标准就低。同样透支5万元,对于收入较低的打工者来说就是超额透支,而对亿万富翁而言就不能算是大量透支了。有些持卡人本身收入较高或者自身资产较多,其透支额度较高也是正常的。
    3、区分的关键在于将“超额”的绝对性和相对性结合起来,在“超额透支”5000元以上的前提下,根据持卡人个人收入、资产状况来判断是否是恶意透支型信用卡诈骗罪的“超额透支”。这样既保证了法律规定的适用,又能根据个人的不同情况进行具体区分。
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    9 2020-12-10 17:37:24
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恶意透支型信用卡诈骗罪是如何取证的
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恶意透支型信用卡诈骗是否会判刑
恶意透支信用卡是有可能会被判刑的,只要持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,就会被判刑。
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刑事辩护
帮信罪涉案诈骗金额达23万能判多久
[律师回复] 解析:
涉及协助诈骗罪名且涉案金额达到了二十三万元人民币的话,通常会被判处三年以下有期徒刑,同时可能面临拘役或者缴纳罚金。
以下是详细的量刑标准:
1.涉案金额在二十万元人民币之上;
2.通过投入大量广告等方式提供了超过五万元人民币的资金支持;
3.违法所得达到一万元人民币以上;
4.为三个及以上的对象提供了协助;
5.在过去两年内曾经因为非法使用信息网络、协助信息网络犯罪活动以及危害计算机信息系统安全而受到过行政处罚,并且再次协助信息网络犯罪活动;
6.被协助对象所实施的犯罪行为导致了严重的后果;
7.收购、出售、租赁信用卡、银行账户、非银行支付账户、具备支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书超过五张(个);
8.收购、出售、租赁他人手机卡、流量卡、物联网卡超过二十张;
9.其他情节严重的情况。
法律依据:
《刑法》第二百八十七条之二
【帮助信息网络犯罪活动罪】明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持,或者提供广告推广、支付结算等帮助,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。
单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照第一款的规定处罚。
有前两款行为,同时构成其他犯罪的,依照处罚较重的规定定罪处罚。
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合同诈骗罪无罪吗判多久
[律师回复] 解析:
在涉及到合同诈骗犯罪时,根据我国相关法律规定,法院有权判处被告人十年以上有期徒刑乃至无期徒刑的严厉惩罚,同时还可对其处以罚金或没收财产等附加刑罚。
然而,这仅适用于涉及金额特别巨大或者存在其他特别严重情节的案件情况。
对于涉及金额巨大或者情节较为严重者,可以处以三年以上、十年以下有期徒刑的严厉惩罚,并且还要面临罚金的处罚。
而对于涉案金额较小或者情节轻微的罪犯,则可能被判处三年以下有期徒刑或者拘役,同时还需承担罚金或者单处罚金的刑事责任。
法律依据:
《刑法》第二百二十四条
有下列情形之一,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产:
(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;
(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;
(三)没有实际履行能力,以先履行小额合同或者部分履行合同的方法,诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;
(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;
(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。
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恶意透支型信用卡诈骗罪怎么量刑
恶意透支型信用卡诈骗罪也是按照信用卡诈骗罪的量刑标准进行处罚。若是犯罪数额较大的,则处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2000元以上20000元以下罚金。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。
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刑事辩护
取保候审必须有钱吗
[律师回复] 解析:
在刑事司法程序中,取保候审并不必然需要支付任何费用。
根据人民法院、人民检察院以及公安机关的决定,他们有权对犯罪嫌疑人或被告采取取保候审的措施,但这必须以犯罪嫌疑人或被告提出保证人为前提,或者缴纳一定数额的保证金作为替代。
取保候审的担保方式主要包括保证人和保证金两种形式。
对于保证人来说,其必须满足以下几个条件:
首先,保证人与案件本身应无任何关联;
其次,保证人应有足够的能力来履行其所承担的保证义务;
再次,保证人应享有政治权利且人身自由未受任何限制;
最后,保证人应有稳定的居所及稳定的收入来源。
若无法找到合适的保证人,犯罪嫌疑人(被告人)亦可选择缴纳保证金。
只要在取保候审期间内,犯罪嫌疑人(被告人)遵守相关规定,那么当取保候审被解除或变更为其他强制措施时,保证金将会被退还给犯罪嫌疑人(被告人)。
法律依据:
《刑事诉讼法》第六十七条
人民法院、人民检察院和公安机关对有下列情形之一的犯罪嫌疑人、被告人,可以取保候审:
(一)可能判处管制、拘役或者独立适用附加刑的;
(二)可能判处有期徒刑以上刑罚,采取取保候审不致发生社会危险性的;
(三)患有严重疾病、生活不能自理,怀孕或者正在哺乳自己婴儿的妇女,采取取保候审不致发生社会危险性的;
(四)羁押期限届满,案件尚未办结,需要采取取保候审的。
取保候审由公安机关执行。
快速解决“刑事辩护”问题
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电信诈骗帮信罪立案标准是多少
[律师回复] 解析:
在处理电信诈骗案件时,有如下的立案标准:
若诈骗行为涉及到的公私财产价值达到人民币三千元及以上,则可视为诈骗数额较大,应依法进行刑事立案。
而对于帮信罪的立案标准,应当依据刑法相关规定,将其认定为“情节严重”。
具体而言,符合以下条件之一者,即可视为“情节严重”:
(1)为三个或以上对象提供了帮助;
(2)支付结算金额累计达到了人民币二十万元及以上;
(3)违法所得累计超过了人民币一万元;
(4)在过去两年内,曾经因为非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动以及危害计算机信息系统安全等原因受到过行政处罚,如今再次参与此类犯罪活动;
(5)被帮助对象所实施的犯罪行为导致了严重的后果。
法律依据:
《刑法》第二百八十七条
【帮助信息网络犯罪活动罪】
明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持,或者提供广告推广、支付结算等帮助,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。
单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照第一款的规定处罚。
有前两款行为,同时构成其他犯罪的,依照处罚较重的规定定罪处罚。
盗窃罪请律师费用怎么收取
[律师回复] 解析:
(一)采用计件收费模式:
1.作为刑事案件中的犯罪嫌疑人、被告人的辩护律师及自诉人、被害人的代理人:
-在侦查阶段提供服务,收取费用为每件1500元至10000元不等;
-在审查起诉阶段提供服务,收取费用为每件2000元至10000元不等;
-在一审阶段提供服务,收取费用为每件3000元至30000元不等。
2.若代理刑事自诉案件或者担任被害人代理人,则按照上述标准适当降低收费。
(二)按照标的额比例收费:
对于代理涉及财产关系的案件,可以根据该项法律服务所涉及的标的额,按照如下比例分段累计收费:
1.标的额在10万元以内(包括10万元)的部分,收费比例为8%至12%,如收费不足3000元,则可按照3000元收取;
2.标的额在10万元至100万元之间(包括100万元)的部分,收费比例为5%至7%;
3.标的额在100万元至1000万元之间(包括1000万元)的部分,收费比例为3%至5%;
4.标的额在1000万元至1亿元之间(包括1亿元)的部分,收费比例为1%至3%;
5.标的额超过1亿元的部分,收费比例为0.5%至1%。
(三)计时收费:
对于代理实行政府指导价的案件,计时收费标准为每小时200元至3000元不等。
法律依据:
《律师服务收费管理办法》第九条
实行市场调节的律师服务收费,由律师事务所与委托人协商确定。
律师事务所与委托人协商律师服务收费应当考虑以下主要因素:
(一)耗费的工作时间;
(二)法律事务的难易程度;
(三)委托人的承受能力;
(四)律师可能承担的风险和责任;
(五)律师的社会信誉和工作水平等。
盗窃罪能办取保不
[律师回复] 解析:
1、在通常情况下,犯罪嫌疑人均可自行向司法机构提出取保候审的申请。
然而,能否获准批准,还需考量其是否满足相关法律规定的取保候审条件。
2、对于应当受到逮捕制裁的人员,倘若发现其存在严重疾病,或者正处于孕期、哺乳期,或者罪责相对较轻者,则可考虑实施取保候审的措施。
依照我国刑事诉讼法的规定,人民法院、人民检察院以及公安机关有权对具有以下情形之一的犯罪嫌疑人、被告人实行取保候审:
首先,可能被判处管制、拘役甚至独立适用附加刑的;
其次,可能被判处有期徒刑以上严惩的,而采取取保候审不会导致社会危害性增加的;
再次,若犯罪嫌疑人患有严重疾病、生活无法自理,或者正值孕期、哺乳期的妇女,采取取保候审也不会引发社会危险性的;
最后,如果羁押期限已满,但案件尚未审理完毕,仍需采取取保候审措施的。
取保候审的执行工作由公安机关负责。
根据我国刑法的规定,盗窃公私财物,数额达到较大标准,或者多次进行盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃等行为的,将面临三年以下有期徒刑、拘役或者管制的惩罚,同时还可能被处以罚金;
若数额巨大或者存在其他严重情节的,将面临三年以上十年以下有期徒刑的惩罚,同样也会被处以罚金。
法律依据:
《刑法》第二百六十四条
【盗窃罪】盗窃公私财物,数额较大的,或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;
数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。
问题未解决?即刻提问 >
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恶意透支型信用卡诈骗罪辩护词有哪些?
首先写明标题恶意透支型信用卡诈骗罪辩护词,其次,写明前言,交代辩护人的合法地位。同时简要说明辩护人事前进行了哪些工作,如查阅案卷,了解案情等,写明辩护理由,从事实上、法律上等分析,最后,结尾,归结辩护理由,提出有关判处被告的建议。写明辩护人姓名,并注明具体日期。
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刑事辩护
湖北故意伤害罪律师费用怎么收取
[律师回复] 解析:
律師會見所需之費用通常在每次2,000至5,000元之間。
而具體的辦案費用則取決於律師事務所的收費政策,如下述所示:
(一)刑事案件的收費依照各個辦案階段分別計件確定並按此收費標準進行。
1.在偵查階段,每位受害人的收費爲2,000至10,000元;
2.在審查起訴階段,每位受害人的收費爲2,000至10,000元;
3.在一審階段,每位受害人的收費爲4,000至30,000元;
4.以上收費標準均有向下調整的空間。
(二)二審、死刑核實、再審、申訴案件以及刑事自訴案件的律師服務費則按照一審階段的收費標準收取。
(三)若同一律師事務所代理一個案件的多個階段,從第二階段開始將酌情減少收費。
(四)當被害人提出刑事附帶民事訴訟時,其律師服務費則按照民事訴訟案件的收費標準收取。
(五)若犯罪嫌疑人、被告人和涉及幾個罪名或者數起犯罪事實的,可以根據所涉罪名或犯罪事實分別計件收取。
法律依据:
《律师服务收费管理办法》第三条
律师服务收费遵循公开公平、自愿有偿、诚实信用的原则。
律师事务所应当便民利民,加强内部管理,降低服务成本,为委托人提供方便优质的法律服务。
《律师服务收费管理办法》第十条
律师服务收费可以根据不同的服务内容,采取计件收费、按标的额比例收费和计时收费等方式。
计件收费一般适用于不涉及财产关系的法律事务;
按标的额比例收费适用于涉及财产关系的法律事务;
计时收费可适用于全部法律事务。
《刑法》第二百三十四条
【故意伤害罪】故意伤害他人身体的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制。
犯前款罪,致人重伤的,处三年以上十年以下有期徒刑;致人死亡或者以特别残忍手段致人重伤造成严重残疾的,处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑。
本法另有规定的,依照规定。
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袭警能申请取保候审吗
[律师回复] 解析:
根据相关法律规定,若行为人涉嫌构成妨害公务罪,且符合特定条件时,可向司法机关申请进行取保候审。
取保候审之条件具体如下:
1.犯罪嫌疑人可能会被判处管制、拘役或者独立适用附加刑的;
2.行为人有可能被判处有期徒刑以上刑罚,但实施取保候审后,其不会对社会安全产生重大威胁的情况下;
3.对于患有严重疾病、生活无法自理,或正处于孕期或者哺乳期的妇女来说,只要实施取保候审不会对社会治安造成危害,亦可通过此类方式申请;
4.在羁押期限即将届满之时,案件尚未得到妥善处理,仍需进一步开展侦查工作的情况。
法律依据:
《刑事诉讼法》第六十六条
【拘传、取保候审、监视居住的概括规定】人民法院、人民检察院和公安机关根据案件情况,对犯罪嫌疑人、被告人可以拘传、取保候审或者监视居住。
第六十七条
【取保候审的条件与执行】人民法院、人民检察院和公安机关对有下列情形之一的犯罪嫌疑人、被告人,可以取保候审:
(一)可能判处管制、拘役或者独立适用附加刑的;
(二)可能判处有期徒刑以上刑罚,采取取保候审不致发生社会危险性的;
(三)患有严重疾病、生活不能自理,怀孕或者正在哺乳自己婴儿的妇女,采取取保候审不致发生社会危险性的;
(四)羁押期限届满,案件尚未办结,需要采取取保候审的。
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恶意透支型信用卡诈骗罪的定义是什么?
按照《刑法》第196条的规定,所谓“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。而两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对恶意透支作了更具体、更明确的规定,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
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刑事辩护
到案后多久可以取保候审
[律师回复] 解析:
自拘留之日起至检察机关作出批准逮捕决定之前,均可提交取保候审申请。
依据法律明文规定,相关办案机构应于接收到取保候审申请后的三日之内,作出是否予以批准的决定。
若办案机构表示同意,则警方将负责办理相关手续,以改变犯罪嫌疑人所处的强制措施,例如将拘留转为取保候审。
然而,对于批捕之后的取保候审问题,我国现行法律并未设定办理时限。
假如犯罪嫌疑人遭遇到刑事拘留的情况,那么他必须满足特定的条件后方能进行取保候审的程序。
在刑事拘留之后,向司法机关申请取保候审,只需寻找到合适的保证人为其担保或者缴纳担保金即可获得批准。
然而,对于办理取保候审的具体流程和程序却有明确规定。
需要向犯罪嫌疑人提供取保候审保障的,应当制作详细的《呈请取保候审报告书》,详细阐释实施取保候审的理由、采取的保证方式以及要求遵守的相关规定。
经过县级以上公安机关负责人的批准之后,方可制作《取保候审决定书》。
法律依据:
《刑事诉讼法》第九十七条
犯罪嫌疑人、被告人及其法定代理人、近亲属或者辩护人有权申请变更强制措施。
人民法院、人民检察院和公安机关收到申请后,应当在三日以内作出决定;
不同意变更强制措施的,应当告知申请人,并说明不同意的理由。
人民法院、人民检察院和公安机关对犯罪嫌疑人、被告人取保候审最长不得超过十二个月。
在人民法院二审期间,犯罪嫌疑人羁押期已经超过一审法院所判处的有期徒刑的,也适用取保候审。
犯罪嫌疑人、其法定代理人、近亲属也可以为其申请取保候审。
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恶意透支型信用卡诈骗罪的共犯认定是什么
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