解析:
针对已连续拖欠银行信用卡机构达两年之久且尚未还款的情形,您可以参考以下几点应对策略:
首先,应尽快偿还所有拖欠款项并与该银行主动联系,详细阐述有关情况,确保在合规操作的前提下维持账户的良好状态;
其次,切勿因逾期而选择注销卡片,这样做只会丧失修复信用记录的宝贵机会。
相反,在逾期之后,您应当继续正常使用该张信用卡,增加消费次数,严格按照约定时间还款,以此来覆盖之前的不良记录;
再次,在逾期发生后,务必保持与银行的有效沟通,避免银行误以为您存在恶意透支或欠款行为,以免遭受银行的法律诉讼;
最后,对于暂时无法全额偿还信用卡债务的情况,您可以考虑以下几种解决方式:
(1)充分利用各大银行所提供的最低还款额功能,只需偿还这部分金额,银行便不会收取滞纳金,同时也不会对您的个人信用产生负面影响;
(2)如还款压力较大,您可以直接申请账单分期,通常各大银行均提供
3、
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9、1
2、1
8、24期的分期服务;
(3)通过调整账单日期来延长还款期限;
(4)主动与银行进行沟通协商:
a.根据实际情况主动提出协商请求,由于持卡人本身已经处于逾期状态,并且可能已经累计了大量的利息。
因此,您需要主动与银行进行协商,切忌期望过高,要求减免利息等不合理诉求,以实际情况为基础。
详细介绍自身的收入状况,努力争取个性化的分期付款方案;
b.展示出积极的还款意愿,银行方面有停息挂账的政策,即暂停计算利息,待后续处理。
在遇到重大经济变故导致无力偿还债务时,持卡人应尽可能表现出积极的还款意愿,这将有助于提升协商成功的可能性;
c.提供经济困难的相关证明文件,停息挂账对银行而言并无益处,因此建议您尽可能提供失业证、重疾/住院证明等能够证明经济困难的资料。
仅凭声称信用卡额度用尽无法偿还债务,银行很可能不会同意协商请求。
法律依据:
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。
个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括:
(一)欠款余额、结构、币种;
(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;
(三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;
(四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺;
(五)双方的权利义务和违约责任;
(六)与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。
达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料。
录音资料留存时间至少截至欠款结清日。