你好，我和我老婆感情不好离婚了，我想问问购买人寿保险离婚时如何分割，欢迎大家的回答谢谢

人寿保险的价值确定问题
离婚诉讼中，以夫妻一方为被保险人的人寿保险，应如何分割?以子女为被保险人的保单又如何处理?此类问题在审判实践中争议很大。要解决好夫妻双方对保险权益的分割问题，最重要的问题之一是确定保险的价值。尽管保险合同可以认为是一种投保人对保险人享有的债权凭证，但是保险金实现的不确定性决定了其不同于有价证券和物权凭证，既不具有流通性，也不能即时转为具体的货币价值。[1]这决定了履行中的保险合同价值的确定方式具有特殊性。在离婚案件的审判实践中，人寿保险价值确定的标准主要有两种：一是所交的保费;二是保单的现金价值。
离婚诉讼中，以所交保费作为人寿保险价值计算依据的优点在于简便易行。曾有法官主张：“在离婚时对所累计交纳的保险费都应作为夫妻共同财产分割。[2]笔者认为，已缴纳保费不属于夫妻共同财产，不能作为保险价值确定的依据。支付保险费是投保人按照保险合同应履行的主要义务，是为使保险人承担保险责任而向保险人支付的费用。[3]随着保险合同的履行，保险费会转化为保险责任准备金，而未来可能实现的保险金就由保险责任准备金产生。因此，对一个履行中的保险合同来说，买保险如同消费一样，作为一种投资支出，已经发生了财产权利的转化，已经不再是现存的、确定的财产利益。投保人用于缴纳保费的资金交付给保险人之后，即丧失所有权，而转化为保险人的资产。因此，对保险费进行分割是不合理的。
实际上，分割保险单的现金价值才是比较科学的方法。现金价值又称为解约现金价值或退保价值，是指带有储蓄性质的人寿保险合同所具有的价值。人寿保险具有给付性和储蓄性的特点，保险人为了履行合同责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，这可以看作是保险人对投保人的一种债务。现金价值即是保险公司在扣除退保手续费之后退还给投保人的部分责任准备金。[4]根据我国《保险法》的规定，只有在退保或保险合同解除而且投保人已缴纳两年以上保费时才会发生;而现金价值是可以结合保险费缴纳情况、保险期限等因素可以计算出的确定数额的一种价值。因此现金价值是保险合同一所反映的可确定的价值，也是按照合同约定能确定的唯一衡量保险合同价值的标准，与保险合同继续履行所享有的包括保险金在内的各种预期利益无关。因此，对履行中的保险合同，应该分割现金价值。
二、人寿保险的分割方法问题
(一)人寿保险合同的类型化思路
人寿保险合同已理赔的，因获得的保险金数额是确定的，应归被保险人或受益人所有，对此，审判实践中争议不大。本文着重探讨的是履行中的保险合同的处理。夫妻双方及子女在保险合同关系中所处的地位不同，将会组合出数种合同类型。如：夫妻一方为投保人、被保险人及受益人;夫妻一方为投保人，另一方为被保险人，受益人为投保人;夫妻一方为投保人，另一方为被保险人，受益人为子女等等。实务中，并非每种合同类型的处理思路都是独特的，我们可以在分析保险合同主体在保险合同法律结构中的地位的基础上，对前述组合出现的不同种类合同进行类型化处理。
我国保险法的二次修订体现出被保险人中心主义的立法理念，有利于充分发挥保险的“社会稳定器”功能。被保险人利益在保险合同法律结构中居于中心位置。我国《保险法》第+二条规定：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。”在投保人非为被保险人时，保险赔偿请求权归属于被保险人。“须强调者，此赔偿请求权之归属于被保险人，并非由要投保人指定受益人所致，乃是基于保险内容在于补偿真正受损害人之结果”。[5]《保险法》第三十九条及第四十一条规定“人寿保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。”“投保人变更受益人时须经被保险人同意。”可见，保险人支付保险金所填补的是被保险人的损失而非投保人的损失，受益人享受的受益的真正来源是被保险人的指定，其内在根源是被保险人以自己的身体或寿命为标的，成为保险合同真正的保障对象，也即保险合同的本质是为被保险人利益所订立的合同。[6]因此，为便于分析人寿保险的分割问题而对保险合同进行类型化时，只需着重考察夫妻双方及子女为投保人或被保险人的情形。据此，可把人寿保险合同类型化为三种，即夫妻一方既是投保人又是被保险人;夫妻一方为投保人，另一方为被保险人;夫妻一方为投保人，子女为被保险人。
(二)各类保单的分割方法
1、投保人与被保险人同为夫妻一方的保单
若投保人、被保险人两者同一，均为夫妻一方，离婚并不影响保险合同的继续履行;即使受益人为另一方，投保人也可以通知保险公司进行变更。在这种情况下，有可能发生退保和保险合同继续履行两种不同的结果。
如果夫妻双方在离婚前或者离婚诉讼中，双方达成协议并由投保人作了退保处理，那么退保获得保险费或者现金价值，按夫妻共同财产分割处理即可。当然，由于存在不确定的保险金，出于利益最大化的考虑，选择这种处理方式的一般会比较少，特别是在已经交足保险费的前提下。
一般投保人会选择继续履行保险合同，如此以来，离婚之后投保人一方就会获得保险合同的利益，而另一方则有权要求获得相应的折价。根据上文的分析，履行过程中的保险合 同，其价值的衡量标准为保险合同的现金价值。保险合同的现金价值在保险合同的分割处理中有非常重要的意义，此时的现金价值并不仅仅是保险合同所具有利益的价值体现，更是 因离婚关系中处理保险合同而产生的债务的衡量标准。获得保险合同利益的一方，支付相应现金价值的一半数额给另一方，这意味着双方以保险合同为标的的财产分割的完结。现金 价值虽然是保险合同在退保或解除合同时才能实现的利益，但是并不意味着给付现金价值折价的一方一定要履行退保或解除合同的行为。因为，双方因离婚产生的债务已经伴随着折价款的支付履行完毕，保险合同的继续履行与否已经与另一方毫无关系。上面就是购买人寿保险离婚时如何分割 的相关内容，供你参考。