【案情经过】
陈X与孙X系朋友关系。自2017年1月至2019年1月期间，孙X因资金周转多次向陈X借款，累计出借本金292615元。后续孙X陆续归还部分款项，双方于2025年1月18日签订《还款协议书》，确认截至当日尚欠借款本金255315元，并约定还款方案。协议签订后，孙X仅偿还9000元，剩余款项迟迟未付。陈X多次催要未果，遂诉至江苏省某市某区人民法院，请求判令孙X偿还借款本金246315元，并按一年期LPR四倍标准支付逾期利息，同时承担案件受理费、保全费。本案适用简易程序审理。
居小森律师接受委托后，针对本案“借款时间跨度长、资金往来多笔、本息争议大”的特点，制定“逐笔核算+保全施压+调解促回款”的办案思路。第一，梳理多年全部银行转账流水、还款记录，结合《还款协议书》，逐笔核算出借、还款金额，厘清本金与利息，固定完整借贷证据链。第二，为防止被告转移财产，协助委托人申请财产保全，冻结被告名下财产，增加谈判筹码。第三，诉讼阶段在法院主持下开展调解，向被告释X民间借贷法律规定、财产保全及强制执行后果；同时结合被告还款能力，协助委托人确定分期还款调解方案，并设置违约加速到期条款，一旦被告任意一期逾期，原告可一次性申请全额强制执行。
【争议焦点】
借款时间跨度长、多笔资金往来，剩余欠款金额如何认定；
已还款项应冲抵本金还是利息，双方存在争议；
逾期利息计算标准及起算时间如何确定；
如何防止被告转移财产、保障未来执行；
分期还款方案如何兼顾被告履行能力与原告债权安全。
办案思路：以银行流水和《还款协议书》为基础逐笔核算本息，固定债权金额；以财产保全形成谈判压力；以调解方式设定分期还款并附违约加速到期条款，兼顾回款可行性与强制执行威慑。
【裁判结果】
经法院主持调解，双方达成调解协议：孙X合计支付陈X272000元（包含借款本金、利息、诉讼费、保全费），分阶段按月偿还；若孙X任何一期未按期足额履行，陈X有权就全部剩余款项一次性向法院申请强制执行；案件一次性了结，双方再无其他纠纷。
本案以调解方式结案，居小森律师在本案中的价值突出：第一，通过梳理多年银行流水和还款记录，逐笔核算本息，结合《还款协议书》固定剩余债权，有效应对已还款项性质争议；第二，及时申请财产保全，冻结被告财产，形成强有力的谈判筹码，促使被告积极协商；第三，向被告释X民间借贷法律规则及强制执行后果，协助委托人确定分期还款方案，并设置“任何一期逾期即可一次性申请执行”的加速到期条款，充分保障原告债权安全；第四，调解方案兼顾被告分期还款压力，避免漫长强制执行程序，高效解决多年累积的民间借贷纠纷。该案体现了居小森律师在债权债务领域“精算证据、保全施压、调解锁权”的专业能力。
应用法条：
《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条（借款合同、还款义务及利息）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于利率保护上限及逾期利息的规定
《中华人民共和国民事诉讼法》关于财产保全、简易程序及调解协议效力的规定
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