第三方支付的风险包括哪些？

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 第三方支付平台有哪些法律风险<br/>1、主体资格和经营范围的风险。<br/>2、资金安全的风险。<br/>根据我们的研究，<br/>第三方网络支付平台在提供中介和信用中介的过程中，资金包括两类，<br/>第一类结算，<br/>第二类虚拟帐户的资金，两类资金怎么保证，谁来担保等风险点。<br/>3、期权安全的风险。问题很多，但由于网络安全所引发的电子支付过程的被盗等形象频繁发生，电子签名或数字签名在电子支付中的使用不足。另外，我们目前在电子支付中交易限额的中没有得到很好执行。<br/>4、洗钱的风险。<br/>《反洗钱法》正式实施，对服务机构还是第三方网络平台机构要求更高了。法律实施之后，对我们提出了更严格的要求。<br/>5、反套现的风险，现有的规定就信用卡的管理办法，信用卡的条例也正在出台，根据信用卡的条例，利用信用卡套现的刑事责任将被明确，目前是空白阶段，除了即将出台的信用卡条例外，还缺乏三个方面，像银行卡方面的条例，个人破产的相关条例，信用方面的法律，如果这三方面都健全，从根本上防止套现的风险。

[律师回复] 对于第三方支付平台包括什么法律风险这个问题，解答如下, 第三方支付平台有哪些法律风险<br/>1、主体资格和经营范围的风险。<br/>2、资金安全的风险。<br/>根据我们的研究，<br/>第三方网络支付平台在提供中介和信用中介的过程中，资金包括两类，<br/>第一类结算，<br/>第二类虚拟帐户的资金，两类资金怎么保证，谁来担保等风险点。<br/>3、期权安全的风险。问题很多，但由于网络安全所引发的电子支付过程的被盗等形象频繁发生，电子签名或数字签名在电子支付中的使用不足。另外，我们目前在电子支付中交易限额的中没有得到很好执行。<br/>4、洗钱的风险。<br/>《反洗钱法》正式实施，对服务机构还是第三方网络平台机构要求更高了。法律实施之后，对我们提出了更严格的要求。<br/>5、反套现的风险，现有的规定就信用卡的管理办法，信用卡的条例也正在出台，根据信用卡的条例，利用信用卡套现的刑事责任将被明确，目前是空白阶段，除了即将出台的信用卡条例外，还缺乏三个方面，像银行卡方面的条例，个人破产的相关条例，信用方面的法律，如果这三方面都健全，从根本上防止套现的风险。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 网络支付是在网络的开放环境中开展的。同时由于它涉及到资金转移，因此，非常容易成为犯罪份子觊觎的对象。平时，我们面临的网络支付风险主要有：<br/>一是个人信息的泄漏。个人信息的泄露就像把家门的钥匙丢给了小偷，他可以随时趁你不在的时候，进入你的家中偷窃。个人信息的泄露有两种，一种是由于个别网站系统被攻破，导致系统存放的个人敏感信息泄露，给相关的消费者造成资金损失。另一种是由于用户的疏忽或者被欺骗，导致你的账户、密码或者手机验证码等信息被他人非法获得。<br/>二是被钓鱼或者被植入木马。不法分子通过假网站、假电子商务支付页面等“网络钓鱼”形式，利用客户安全意识薄弱，通过假的支付页面窃取客户网上银行信息。例如：不法分子首先建立一个假的电子商务网站，然后在购物网站发布虚假的商品信息，该信息中的商品价格往往比市场同类商品便宜很多，同时不法分子还会留下自己的QQ号或者MSN等即时通讯工具号码以及假电子商务网站的网址。当客户对该网站销售的便宜商品动心，并通过该网站购物进行支付时，就会链接到一个假的银行支付页面，客户在假支付页面输入的卡号、密码等信息就会被不法分子获取。<br/>通过木马窃取也是一种常见的风险。不法分子通过木马程序等网络技术手段窃取客户的文件证书或盗取网上银行账号和密码。例如：犯罪分子会把木马软件捆绑在小游戏、实用软件上，发布到网上供人下载，某些客户将这个带有木马的软件包下载安装后，中了木马，就成了黑客的“猎物”。在登录网银时，客户通过计算机键盘输入账号和密码，此时木马程序已经获取了键盘记录，客户的个人网上银行的账户和密码被盗取，并自动通过邮件发送到犯罪分子邮箱。<br/>三是由于密码过于简单或者具有明显特征，导致密码泄露。客户设置的卡密码过于简单，没有真正起到保护的作用，容易被不法分子窃取或猜中，您的账户就有可能在网上被盗用。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 第三方支付罚款规定有哪些<br/>《非金融机构支付服务管理办法》第四十条　中国人民银行及其分支机构的工作人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：<br/>(一)违反规定审查批准《支付业务许可证》的申请、变更、终止等事项的；<br/>(二)违反规定对支付机构进行检查的；<br/>(三)泄露知悉的国家秘密或商业秘密的；<br/>(四)、玩忽职守的其他行为。<br/>第四十一条　商业银行有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，中国人民银行责令其暂停或终止客户备付金存管业务：<br/>(一)未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的；<br/>(二)未按规定对支付机构调整备付金专用存款账户头寸的行为进行复核的；<br/>(三)未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝的。<br/>第四十二条　支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：<br/>(一)未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；<br/>(二)未按规定办理相关备案手续的；<br/>(三)未按规定公开披露相关事项的；<br/>(四)未按规定报送或保管相关资料的；<br/>(五)未按规定办理相关变更事项的；<br/>(六)未按规定向客户开具发票的；<br/>(七)未按规定保守客户商业秘密的。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 第三方支付罚款规定有哪些<br/>《非金融机构支付服务管理办法》第四十条　中国人民银行及其分支机构的工作人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：<br/>(一)违反规定审查批准《支付业务许可证》的申请、变更、终止等事项的；<br/>(二)违反规定对支付机构进行检查的；<br/>(三)泄露知悉的国家秘密或商业秘密的；<br/>(四)、玩忽职守的其他行为。<br/>第四十一条　商业银行有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，中国人民银行责令其暂停或终止客户备付金存管业务：<br/>(一)未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的；<br/>(二)未按规定对支付机构调整备付金专用存款账户头寸的行为进行复核的；<br/>(三)未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝的。<br/>第四十二条　支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：<br/>(一)未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；<br/>(二)未按规定办理相关备案手续的；<br/>(三)未按规定公开披露相关事项的；<br/>(四)未按规定报送或保管相关资料的；<br/>(五)未按规定办理相关变更事项的；<br/>(六)未按规定向客户开具发票的；<br/>(七)未按规定保守客户商业秘密的。