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如何认定骗取贷款罪/诈骗罪

包同贺律师
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最新修订 | 2024-03-04
骗取贷款罪是指编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
1、认定骗取贷款罪的 关键有两点:
(1)对 欺骗手段的认定;
(2)对“给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节”的认定。司法机关在办理此类案件时,应注意收集证据,在主观方面证明被告人具有骗取银行贷款犯罪故意。同时,要注意查找充分证据,证明犯罪的实际后果非常严重,符合骗取贷款罪“给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节”的要求。
2、骗取贷款罪与诈骗罪的 界限
(1)犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款,受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币,亦包括财物,对象不仅指银行或其他金融机构,其范围比贷款诈骗罪广泛得多。
(2)发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛,可以涉及任何领域,自然也包括金融领域在内。
(3)侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害,同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度,其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。
(4)客观行为的表现方式不完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相,但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的,所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关,如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化,有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。
(5)犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额一般是1万元;而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。
如何认定骗取贷款罪/诈骗罪
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贷款诈骗罪如何认定
以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
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刑事辩护
是这样的在网上认识一个女生 她一直以恋爱的目的日常的想我要钱 昨天说让我过来见个面 然后各种理由让我转钱说路费没有了 手机停机了 去吃酒没钱等让我转钱,转钱之后各种理由回避始终不见面,请问这构成诈骗罪吗
[律师回复] 仅根据目前描述不能完全确定是否构成诈骗罪,但存在构成诈骗罪的可能性,以下从诈骗罪构成要件角度来分析:

- 主观故意方面:如果女生从一开始就没有与你建立真实恋爱关系的想法,只是以恋爱为幌子,目的是骗取你的钱财,具有非法占有你钱财的故意,就符合诈骗罪主观故意的特征。比如她可能计划好通过各种理由不断要钱,拿到钱后就打算消失。

- 虚构事实或隐瞒真相方面:女生以路费没有、手机停机、吃酒没钱等理由让你转钱,若这些理由都是编造的,实际并不存在这些情况,属于虚构事实。并且以见面为诱饵,却各种理由回避不见面,也可能是在隐瞒不想与你见面的真实意图。

- 财产交付方面:你基于她所说的各种理由,产生了她确实需要帮助的错误认识,从而自愿给她转钱,完成了财产交付行为。

- 数额方面:要看转钱的金额是否达到当地诈骗罪的立案标准,一般来说,诈骗公私财物价值三千元至一万元以上属于数额较大。
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如何认定贷款诈骗罪
本罪侵犯的客体是双重客体,既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权,还侵犯国家金融管理制度,贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
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贷款诈骗罪怎样认定
贷款诈骗罪(刑法第193条,是指以非法占有为目的,编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
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