信用卡套现，是否构成信用卡诈骗罪

[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 信用卡套现属于什么罪 非法经营罪 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法 第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法 第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。 几台POS机，一叠信用卡，就能凭空变出几百万元乃至上千万元的现金。对于这种“空手套白狼”式的买卖，警方认为这是一种新兴的经济犯罪形式。早在几年前，全国警方在全市范围内加大了对信用卡非法套现的打击力度。 刷卡套现，是指信用卡持卡人不通过ATM或银行柜台等正规渠道提取现金，而是通过一些非法中介机构以虚假消费的名义取得现金。具体做法是由持卡人在商户刷卡后，由商户将所刷金额扣除手续费后的所剩金额以现金方式退还给持卡人，以达到信用额度到现钞的转换。目前，利用信用卡套现的现象，在我市部分商品交易市场内已经成为公开的秘密。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： 　　 (一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； 　　 (二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； 　　 (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； 　　 (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 信用卡欠款不还会产生利息和不良记录。如数额比较小，会影响征信记录如数额较大形成恶意欠款，银行会向公安机关报案。并且你个人由于不良记录，办理房贷、车贷等金融业务都会受到影响。信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，属于恶意透支行为，数额在5000元以上的，构成信用卡诈骗罪。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 　　敲诈勒索数额在二千元以上至五千元以上的，可构成敲诈勒索罪。具体数额由各省级、检察院协商确定。　　《最高法、最高检关于敲诈勒索刑事案件的司法解释》　　 第一条敲诈勒索公私财物价值二千元至五千元以上、三万元至十万元以上、三十万元至五十万元以上的，应当分别认定为刑法 第二百七十四条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。　　各省、自治区、直辖市高级人民、人民检察院可以根据本地区经济发展状况和社会治安状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院批准。　　 第二条敲诈勒索公私财物，具有下列情形之一的，“数额较大”的标准可以按照本解释 第一条规定标准的百分之五十确定：　　 （一）曾因敲诈勒索受过刑事处罚的；　　 （二）一年内曾因敲诈勒索受过行政处罚的；　　 （三）对未成年人、残疾人、老年人或者丧失劳动能力人敲诈勒索的；　　 （四）以将要实施放火、爆炸等危害公共安全犯罪或者故意、绑架等严重侵犯公民人身权利犯罪相威胁敲诈勒索的；　　 （五）以名义敲诈勒索的；　　 （六）利用或者冒充国家机关工作人员、军人、新闻工作者等特殊身份敲诈勒索的；　　 （七）造成其他严重后果的。　　 第三条二年内敲诈勒索三次以上的，应当认定为刑法第二百七十四条规定的“多次敲诈勒索”。　　 第四条敲诈勒索公私财物，具有本解释第二条 第三项至 第七项规定的情形之一，数额达到本解释第一条规定的“数额巨大”、“数额特别巨大”百分之八十的，可以分别认定为刑法第二百七十四条规定的“其他严重情节”、“其他特别严重情节”。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 根据刑法 第二百六十六条的规定，诈骗公私财物，数额较大的才构成犯罪。根据1996年12月24日实施的《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若 第一条的规定，对于个人诈骗，诈骗公私财物2千元以上的，属于数额较大；诈骗公私财物3万元以上的，属于数额巨大；诈骗公私财物20万元以上的，属于数额特别巨大。对于单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以单位名义实施的、诈骗所得归单位所有的单位诈骗，数额在5万至10万元以上的，属于数额较大；数额在20万至30万元以上的，属于数额巨大。但是，各省、自治区、直辖市高级人民可根据本地区经济发展状况，并考虑社会治安状况，在“2千元至4千元”、“3万元至5万元”的幅度内，分别确定本地区执行的个人诈骗数额较大、数额巨大，以及单位实施诈骗，追究有关人员刑事责任适用的具体数额标准，并报最高人民备案。河北省对于个人诈骗犯罪，以3千元为数额较大的起点标准，以4万元为数额巨大的起点标准，以20万元为数额特别巨大的起点标准。