民法典中非法集资和民间借贷如何界定

[律师回复] 您好，针对您的合法民间融资与非法集资的界定标准问题解答如下, 第 一，融资者的主体资格来看，非法吸收公众存款罪的犯罪主体从事融资活动具有非法性，未经国家有关部门依法批准或借用合法经营形式进行融资活动，使其自身和从事的融资行为脱离国家有关单位管控和法律、规范的规制，增加了融资行为的风险性。而合法的民间融资行为一般对融资者或融资中介规定了主体资质审核义务，如在私募基金中，融资者在成立、募集资金完成、注销时都需要向证券业协会备案，证券业协会将上述信息通过网站公告。要求融资者或融资中介在相关部门登记、备案，其目的是通过相关部门对融资者或融资中介的资质、信用及偿还能力进行初步把关，并将其融资行为纳入国家监控和掌握之中。 第 二，从投资者资格来看，非法吸收公众存款罪具有公众性的特征，即吸收存款的对象系社会不特定多数人，对投资者的经济能力和投资数额都没有限制，一旦投资款发生损失，投资人对投资风险无法承担将演变成社会不稳定因素。与之相比，合法的民间融资行为一般都要求融资者在一定范围内选择合格投资者。如许多融资模式要求投资者具备相应的经济实力，并要求投资者提供相应的资产证明证实其经济实力;对单个投资人、单个融资项目的投资金额的上下限作出了相应的规定，进一步对投资人的经济实力进行筛选，从而将融资对象限制在特定范围内，对投资人承担投资风险总量进行控制;要求投资者具备相应的风险识别和风险承担能力，并通过调查问卷等方式对投资者的风险识别和承担能力进行评估，将投资风险带来的社会不良影响限制在可控的范围内。 第 三，从投资风险明示来看，非法吸收公众存款罪之所以使用“存款”这一概念，是因为在该犯罪中，犯罪主体在向投资者宣传和吸收资金时刻意规避投资风险，以各种方式向投资者承诺在一定期限内或者给付回报，使投资者相信其投资就像放在银行的存款一样安全有保障，这种规避风险的手段体现了非法吸收公众存款罪的另一重要特征——利诱性。而所有合法的民间融资行为无一例外的要求融资者向投资者切实履行风险明示义务，包括：风险预判提醒义务，即融资者在融资之前，对融资项目的风险通过专业的评估进行预判并将投资风险如实告知投资者，绝不能为了追求融资的规模和效率隐瞒融资项目可能存在的风险;信息披露义务，融资者需要将融资用途和资金运作过程中的重要事项对投资者进行披露，让投资者能够实时了解自己投资资金的运转情况，对投资收益和风险做好预判。

[律师回复] 最高人民法院司法解释对非法集资行为作出了明确界定： 　　 (一)未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收钱; 　　 (二)经过媒体、推介会等方法向社会公开宣传; 　　 (三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者予以回报; 　　 (四)向社会公众即社会不特定对象吸收钱：个人向30人以上吸收存款;单位向150人以上吸收存款。

[律师回复] 界定民间借贷非法集资的条件： 一、非法集资及其后果 1、什么是非法集资 非法集资是单位或个人未经有权机构审批，向社会上不特定的公众(较为广泛的群体)吸收存款。在这里，“特定的”和“不特定的”对象是区分合法与非法的一个重要界限。 非法集资活动主要以承诺高额回报、编造虚假项目(如投资房地产、境外理财、墓穴、企业周转资金等)，以虚假宣传造势、利用亲情诱骗为常用手段。 典型形式如民间所谓的“标会”采用跑腿形式，以高利息为诱饵劝说、诱惑熟人集资，以达到非法占有为目的。非法集资具有以下特征: 未经有关部门依法批准，包括没有批准权限部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息以货币形式为主，还包括实物形式或其他形式； 向社会不特定对象即社会公众筹集资金，以合法形式掩盖其非法集资的性质。 2、非法集资的后果 行政法律后果 (1)调查、取缔 根据《取缔办法》的规定，中国人民银行负责调查、认定、取缔非法集资行为，如需要侦察，应与公安机关互相配合。对犯罪嫌疑人、涉案资金采取强制措施，由公安机关负责。 (2)清退 根据《取缔办法》第17条规定：“非法金融机构一经中国人民银行宣布取缔，有批准部门、主管单位或者组建单位的，由批准部门、主管单位或者组建单位负责组织清理清退债权债务；没有批准部门、主管单位或者组建单位的，由所在地的地方人民政府负责组织清理清退债权债务。” (3)处罚 根据《取缔办法》第22条规定，从事非法金融业务尚不构成犯罪的“由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有非法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。” (4)非法发行有价证券行为由证监会负责取缔 《取缔办法》第28条规定：“取缔非法证券机构和非法证券业务活动参照本办法执行，由中国证券监督管理委员会负责实施。” 刑事法律后果 非法集资的恶性程度如果达到定罪量刑的标准，则主要涉嫌《刑法》第192条集资诈骗罪、第179条擅自发行股票、公司、企业债券罪、第176条非法吸收公众存款罪、第225条非法经营罪等。 二、什么是民间借贷？ 而民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。《合同法》规定，建立在真实意思基础上的民间借款合同受法律保护；2015年9月正式施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

[律师回复] 判断是不是非法集资，则要看该向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，是否同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：　　 （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；　　 （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；　　 （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；　　 （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。　　未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款

[律师回复] 你好，目前民间借贷是各种民间金融的总称，非法集资是思想上故意为前提的集资揽财的方法之一。以上就是我的解答。