贷款和信用卡无能力偿还怎么办

请您务必迅速地与相关银行取得联系，共同商议出合理、有效的还款方案。若对方决定对您提起诉讼，那么您就极有可能面临着强制执行的风险。对于信用卡恶意透支的种种不良后果，我在此为您详细列举出来：首先，会对个人信誉造成损害；其次，产生相应的利息费用，按照每日0.05的利率计算，且利息将由您的每笔消费从记账之日起开始累积；再次，产生滞纳金，其金额为您按最低还款额未能偿还部分的5%，每月滚动计费；此外，银行有权对您进行起诉；最后，在您成功偿还所有欠款之后的五年内，可能无法享受银行提供的各类信贷服务。如果您的信用卡欠款逾期不还，银行将会采取多种方式进行催收，但如果您向银行承诺还款，并制定出切实可行的还款计划，且按照该计划实施了实际还款行动，银行通常情况下不会将此事件作为刑事案情上报给有关部门审理。反观那些拒绝偿还欠款的用户，银行可能会通过民事途径向法院提起诉讼，若您仍然无动于衷，银行才会启动报案程序。若公安局已经立案调查此事，而且您依然未能如期偿还欠款，则有可能构成信用卡欺诈罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的具体规定：“有下列情形之一的，视为信用卡欺诈活动，将会判处五年以下有期徒刑或者拘役，同时处罚金的额度将会在两万到二十万之间；若涉及到数额巨大或者存在严重情节的，将被判处五年以上十年以下有期徒刑，同时处罚金的额度也会在五万元至五十万元之间；而当涉及到数额特别巨大或者存在特别严重情节时，则将面临十年以上有期徒刑或者无期徒刑，同时处罚金的额度依然是五万元至五十万元，或者将面临没收财产的严厉惩罚。”此条法律中提及的“恶意透支”，是指持卡人故意以非合法占有为目的，在规定的限额和期限内透支，经银行催收后未及时履行还款义务。关于如何理解和适用本条款，最高人民法院以及最高人民检察院对此专门下发了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。解释第六条指出：“持卡人如果以非法占有为目的，超过了规定的限额或者期限透支，并且经发卡行催收两次后超过三个月仍然未予归还，那么他的行为应该依照刑法第一百九十六条规定被判定为‘恶意透支’。”《刑法》第一百七十七条之一
【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。