意外猝死情况，保险公司赔不赔
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- 律师解析
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意外猝死能否获保险公司赔偿，取决于保险合同约定和猝死原因。
投保意外险时，若直接因意外事故导致猝死，且符合“意外伤害”定义，保险公司会按约定赔付。“意外伤害”指外来、突发、非本意、非疾病的致身体伤害事件。不过多数猝死是身体潜在疾病发作导致，不属于意外险的意外伤害，保险公司一般不赔。
投保重疾险和寿险情况不同。重疾险保障特定重大疾病，若猝死由合同约定的重疾引发，保险公司需给付赔偿金。寿险以人的生命为标的，以死亡或全残为给付条件，被保险人猝死，保险公司通常按合同约定赔付。
发生意外猝死保险理赔纠纷，要及时通知保险公司，保留医院诊断证明、死亡证明等相关证据，先尝试与保险公司协商。若协商不成，可以通过仲裁或诉讼途径解决。
案情回顾:
小许为自己投保了一份意外险和一份寿险。某日小许在家中突然猝死，其家属向保险公司申请意外险和寿险的理赔。保险公司以小许猝死是因身体潜在疾病发作，不属于意外险中“意外伤害”定义为由，拒绝了意外险的赔偿申请，但同意按照寿险合同约定进行赔付。小许家属认为小许的死亡属于意外，要求保险公司对意外险也予以赔偿，双方因此产生纠纷。
案情分析:
1、对于意外险，“意外伤害”需是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。多数猝死是身体潜在疾病发作导致，不属于此定义范畴，所以保险公司拒绝意外险赔偿合理。
2、寿险是以人的生命为保险标的，以被保险人死亡或全残为给付条件。小许猝死，保险公司按寿险合同约定进行赔付符合规定。在这种理赔纠纷中，小许家属应及时通知保险公司，保留医院诊断证明、死亡证明等相关证据，并可先与保险公司协商，协商不成可通过仲裁或诉讼解决。
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