信用卡恶意透支怎么认定
最新修订 | 2024-03-01
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- 律师解析
-
有关信用卡恶意透支的认定，具体如下：
1.以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，属于恶意透支。
2.恶意透支的两个限制条件：
一是发卡银行的两次催收;
二是超过三个月没有归还。
这就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。
3.以非法占有为目的的具体表现：
明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等等。
- 法律依据
-
《刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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如何认定构成恶意透支1、超过规定限额透支，经催收不还，属于超限额的犯罪性恶意透支。超过限额透支的，发卡银行随时都可以催收。2、超过规定期限的透支，经催收不还的，此称为超期限的犯罪性恶意透支。
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信用卡恶意透支怎么认定
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要怎样认定恶意透支？
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其次，你得有实际行动，比如把别人的信藏起来不让人家找到，或者直接把别人的信给撕了、烧了、扔了，让别人根本找不到，或者是没有经过法律允许，自己就把别人的信给拆了。
最后，你的行为得达到一定程度才会被认为是犯罪，比如说多次干这种事，或者因为你藏起、扔掉、拆掉别人的信，对他们的生活造成了很大的困扰，甚至引发了家庭矛盾等等。
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