律图审稿专业委员会3轮严审

逾期过了降为0还要用吗

#银行纠纷 最新修订 | 2024-05-12
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律师解析
通常情况下,若信用卡失去其有效性,那么很可能是由于该账户已被银行取消或者处于冻结/封锁状态,此时信用卡将无法再进行任何操作且无法恢复使用。
然而,这并不等同于该卡已经彻底失效,它和信用卡可用额度之间并无直接关联性。
例如,工商银行的某些信用卡在发生逾期还款之后,信用额度可能会被调整至零,实际上此时卡片仍然保持着正常的使用状态,只是无法再进行透支消费而已。
这种情况并非代表该卡已经完全失效,因为信用卡本身还具备储蓄功能,即使信用额度归零,只要卡片状态正常,用户依然可以使用自有资金进行消费。
对于那些因逾期而导致信用额度被调低的用户而言,继续使用该卡进行储蓄消费仍然具有必要性。
原因在于,如果信用卡在逾期后不再使用,那么逾期记录将会持续存在,并且不会被新的记录所覆盖。
相反,通过继续使用该卡进行储蓄消费,不仅能够享受到信用卡的相关优惠活动,同时还能产生新的信用记录以覆盖旧有的不良记录。
这样做既能体现出持卡人的消费能力,又能证明其经济状况良好,无需为消费后的还款问题感到困扰。
一般来说,建议用户至少坚持六个月以上的储蓄消费习惯,以此来培养良好的用卡行为。
在此过程中,银行也会根据用户的消费情况对其信用额度进行重新评估,用户仍有机会使信用额度得到恢复。
因此,当您发现自己的信用卡额度被调整为零时,切勿轻易放弃使用该卡。
同样地,如果您的信用卡存在逾期记录,也请不要贸然选择注销该卡。
法律依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
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信用卡失效多因账户被取消或冻结,不等同于额度归零。即使额度为零,卡仍可使用,有助于覆盖不良记录。建议持续使用至少六个月,银行会重新评估信用额度。额度归零时,勿轻易弃卡;有逾期记录时,避免贸然注销。
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