违规发放贷款是否构成违法发放贷款
最新修订 | 2024-08-16
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- 律师解析
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违法发放贷款行为有可能被视为违法发放贷款罪。
违法发放贷款罪乃是银行或其他金融机构内的员工鉴于国家规定而未经严格审批地发放贷款，而且数额达到了相当严重或是造成了重大损失的情况下所应承担的刑事责任。
倘若金融机构的工作人员在发放贷款的过程中，未能遵循相关的法律法规以及企业内部的规范制度进行严谨的审查，抑或是明明知道借款方并不符合贷款的资格要求却依然发放贷款，结果导致贷款无法追回甚至给企业带来了重大的经济损失，那么他们便有可能触犯到这一罪行。
- 法律依据
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《中华人民共和国刑法》第一百八十六条
【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
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违法发放贷款罪构成违法发放贷款罪是由下列要件构成的：主体是中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司及其他经营贷款业务的金融机构和其工作人员；主观方面表现为过失；客体是国家的金融管理制度；在客观上表现为行为人实施了违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，发放贷款，造成重大损失的行为。
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那些行为构成违法发放贷款罪？将贷款划拨给不满足借贷条件的主体的行为都会构成违法发放贷款罪，违法放贷不仅会给借贷的银行带来经济损失，其利用借贷资金有可能会实施违法犯罪行为，故此任何人在发现银行有违法放贷的行为时，都可以向相关国家机构举报。
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构成违法发放贷款罪怎么判刑？构成违法发放贷款数额较大构成犯罪的，会被判5年以下有期徒刑，如数额特别巨大，造成严重经济损失，法院对犯罪分子判刑在5年以上，并且，法院还会对犯罪分子判罚金。银行工作人员违规发放贷款数额在100万以上，就构成刑事犯罪。
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如何构成违法发放贷款罪?以下要件构成违法发放贷款罪：1、侵犯的客体是国家的金融管理制度，具体是国家的贷款管理制度。2、存在违反法律、行政法规规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。3、犯罪主体是银行或者其他金融机构的工作人员。4、在主观方面表现为过失。
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违法发放贷款罪如何构成非法贷款犯罪涉及国内金融机构工作人员过失违反金融管理法规，滥用职权发放贷款，导致严重损失。犯罪者必须是国内依法设立的金融机构工作人员，行为包括违背法律、行政法规，导致金融秩序受损。
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小额贷款公司不构违法发放贷款罪吗？小额贷款公司是构成违法发放贷款罪的，只要是金融机构及其工作人员不按照法律规定向他人，包括自然人或者是法人发放贷款，数额巨大或者是造成很大损失的，就可以构成本罪，但是要注意的是，如果不是中国境内的金融机构或者只是个人进行借款的，就不构成本罪。
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