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收砍头息能否认定借款合同无效
- 律师解析
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1.通常来讲，单是收取砍头息这一行为，难以直接判定借款合同无效。
砍头息就是借款时借款人预先付给贷款人的利息或费用，它改变了借款的实际利率。
2.依据相关法律规定，若砍头息数额超一定比例，就可能影响借款合同效力。
像《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》里表明，借贷双方约定利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分利息约定无效。
3.倘若借款人能证实砍头息的存在及数额，且此数额对借款合同履行有实质性影响，那么借款人可要求贷款人返还多收的砍头息，并适当调整借款利率。
但仅收取砍头息本身并非必然致使借款合同无效。
案情回顾:
小朱向小李借款10万元，小李要求小朱预先支付1万元作为利息，实际转账给小朱9万元。借款到期后，小李要求小朱按10万元本金偿还本息，小朱认为应按9万元本金计算，双方就本金数额及利息计算产生争议。
案情分析:
1、砍头息是借款时借款人预先付给贷款人的利息或费用，会改变借款实际利率。一般单有砍头息行为难以直接判定借款合同无效，但本案中小李预先扣除1万元利息的行为属于砍头息。
2、依据相关法律，若砍头息数额超比例影响借款合同效力。借贷约定利率超过合同成立时一年期市场报价四倍，超出部分无效。若小朱能证实砍头息存在及数额且影响合同履行，可要求小李返还多收砍头息并调整利率。
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