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诈骗罪与借贷行为的界限有哪些

#金融诈骗辩护最新修订 | 2025-04-18

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律师解析: 在日常生活中，我们需要准确区分诈骗罪和借贷行为，以下几个方面可作为判断依据：
1.主观意图：
诈骗者从一开始就以非法占有他人财物为目的；
而正常借贷人是因资金周转等正当需求借钱，并且有还款的意愿。
2.借款时的情况：
实施诈骗的人会通过虚构事实、隐瞒真相的方式来获取借款；
正常借贷的人会如实告知出借人自己的财务状况等真实信息。
3.借款的处置：
诈骗得来的钱，大多被用于挥霍、隐匿；
而借贷资金通常会按照约定的用途使用。
4.还款能力与表现：
诈骗者通常本身没有还款能力，却依然骗取钱财，甚至拿到钱后拒不归还；
正常借贷者即便暂时无法偿还借款，也会有积极还款的态度和计划。
5.担保或抵押：
正常借贷中，常常会有担保、抵押等保障还款的措施；
而诈骗行为中很少出现此类正规保障。
判断时不能只看某一个方面，需要综合考虑以上多个因素，才能准确区分是正常借贷还是诈骗犯罪行为。

案情回顾:

小许以资金周转为由向小李借款5万元，称一个月后归还。借款时，小许虚构了自己的财务状况，实际上已负债累累。拿到钱后，小许并未将其用于资金周转，而是肆意挥霍。一个月到期后，小李多次催款，小许以各种理由推脱，毫无还款意愿和行动，且借款时未提供任何担保或抵押。小李认为小许是诈骗，而小许坚称这只是普通借贷。

案情分析:

1、从主观意图看，小许在已负债且无还款能力的情况下借款并挥霍，具有非法占有目的，与正常借贷出于资金周转有还款意愿不同。
2、借款时小许虚构财务状况，并非基于真实情况告知小李，与正常借贷基于真实财务状况告知出借人相悖。
3、小许将借款挥霍，未用于约定的资金周转用途，不符合借贷资金用于约定用途的特征。
4、小许无还款能力且拒不还款，缺乏积极还款态度和计划，而正常借贷者即使暂时无力偿还也会有还款表现。
5、借款无担保或抵押，也不符合正常借贷常有的保障措施。综合判断，小许的行为构成诈骗。

金融诈骗辩护

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