如何确定自己是否属于恶意透支
- 律师解析
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1.恶意透支的定义
恶意透支是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
2.判断恶意透支的关键
判断是否为恶意透支，核心在于是否有非法占有的目的。
以下几种情况可视为有此目的：
一是明知自己无力偿还，还大量透支资金用于个人挥霍；
二是透支后故意隐匿行踪、更改联系方式，以此逃避银行的催收；
三是通过抽逃、转移资金，隐匿财产等手段，意图逃避还款责任。
3.非恶意透支的情况
如果只是因为资金周转出现困难，导致暂时无法按时还款，并且主动与银行积极沟通，协商还款计划，这种情况通常不属于恶意透支。
4.恶意透支的后果
但要是存在类似上述非法占有的故意情形，在银行两次催收后超过三个月仍未还款，就可能被认定为恶意透支。
需要特别注意的是，恶意透支数额较大时，可能会构成信用卡诈骗罪，进而面临刑事处罚。
案情回顾:
小许持有某银行信用卡，在明知自己无偿还能力的情况下，仍大量透支信用卡资金用于个人挥霍消费。发卡银行对小许进行了两次催收，但小许不仅隐匿财产，还改变联系方式逃避银行催收。超过三个月后，小许仍未归还透支款项，银行遂将此事诉诸法律。
案情分析:
1、判断小许的行为是否构成恶意透支，关键在于其是否具有非法占有的目的。小许明知无法偿还仍大量透支用于挥霍，且隐匿财产、改变联系方式逃避催收，符合非法占有目的的特征。
2、小许经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还透支款项，其行为已构成恶意透支。若透支数额较大，还可能构成信用卡诈骗罪，需承担相应的刑事处罚。
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