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非法刷卡套现定罪量刑标准是啥

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-05-07
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刘兆杰律师
刘兆杰律师在线
上海靖霖(北京)律师事务所/主办律师
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律师解析
1.非法刷卡套现的定罪:
非法进行刷卡套现,若情节严重,会依据《刑法》以及相关司法解释,以非法经营罪来定罪处罚
2.“情节严重”的认定及量刑
违反国家规定,利用销售点终端机具(POS机)等手段,通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接向信用卡持卡人支付现金,出现以下情形会被认定为“情节严重”。
一是套现数额达到100万元以上;
二是造成金融机构资金20万元以上逾期未还;
三是造成金融机构经济损失10万元以上。
一旦认定为“情节严重”,将处五年以下有期徒刑或者拘役,同时会并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金
3.“情节特别严重”的认定及量刑:
若套现数额在500万元以上,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还,又或者造成金融机构经济损失50万元以上,应当认定为“情节特别严重”。
此时会处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产
大家应遵守法律法规,切勿参与非法刷卡套现活动,避免触犯法律红线。

案情回顾:

小许为谋取私利,在未取得相关许可的情况下,使用POS机为他人进行信用卡非法刷卡套现。他通过虚构交易的方式,在半年内累计为多名信用卡持卡人直接支付现金达300万元。银行发现部分持卡人异常还款情况后报警,小许被警方抓获。其行为是否构成非法经营罪以及属于何种情节成为争议焦点。

案情分析:

1、根据《刑法》及相关司法解释,违反国家规定,使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金属于非法刷卡套现行为。小许实施了该行为且数额达300万元,已达到“情节严重”标准,应以非法经营罪定罪处罚。
2、小许的行为符合非法经营罪的构成要件,应处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
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你们清不清楚信用卡套现非法经营罪量刑标准是啥样的,我们家里有个亲戚被判了这个罪,不知道要怎么惩罚他。
[律师回复] 个人非法经营数额在五万元以上,或者违法所得数额在一万元以上的都要立案追诉。
法律依据:
1、最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)
第七十九条:
(八)从事其他非法经营活动,具有下列情形之一的:

1.个人非法经营数额在五万元以上,或者违法所得数额在一万元以上的;

2.单位非法经营数额在五十万元以上,或者违法所得数额在十万元以上的;

3.虽未达到上述数额标准,但两年内因同种非法经营行为受过二次以上行政处罚,又进行同种非法经营行为的;

4.其他情节严重的情形。
2、《刑法》第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
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