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借贷型诈骗有哪些要素

#金融诈骗辩护最新修订 | 2025-05-12

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律师解析: 借贷型诈骗的认定需满足以下几个关键要素：
1.主观方面：
行为人必须有非法占有目的。
像有些人明知自己根本没还款能力，还大量去借款；
或者借到钱后，拿去搞违法犯罪活动，又或者毫无节制地肆意挥霍。
相反，要是借款人有积极主动的还款行动，或者制定了合理的还款计划，那就很难认定其有非法占有的目的。
2.客观行为：
实施虚构事实、隐瞒真相的行为是认定借贷型诈骗的重要表现。
比如编造一个虚假的借款用途，虚构自己的财务状况，或者夸大自己的还款能力，以此来骗取他人信任从而获得借款。
3.借款时的履约能力：
借款时的还款能力是判断是否构成诈骗的关键。
如果行为人在借款时就明显还不起钱，还大量借贷，就有可能构成诈骗。
不过，要是因为一些客观原因，像生意失败、突发重大疾病等，导致后期无法按时还款，通常这属于民事借贷纠纷。
4.款项去向：
款项的使用情况也可作为判断依据。
若款项没有用在约定的用途上，而且无法给出合理的去向解释，或者拿去进行高风险投资等不合理使用，这些都能帮助我们判断是否为借贷型诈骗。

案情回顾:

小许以做生意为由向小李借款50万元，称半年后归还。小李出于信任便将钱借给了小许。然而，小许实际上根本没有做生意，而是将借款用于赌博等违法活动。借款到期后，小李多次催要，小许却以各种理由拖延，且他本身并无还款能力。小李认为小许是诈骗，而小许称只是暂时无法还款，属于普通借贷纠纷。

案情分析:

1、从主观方面看，小许明知自己无还款能力，仍将借款用于违法活动，可认定其具有非法占有目的，并非有积极还款行为或合理还款计划。
2、客观行为上，小许编造虚假借款用途，隐瞒了借款的真实去向，实施了虚构事实、隐瞒真相的行为。且借款时小许明显不具备还款能力却大量借贷，款项也未用于约定用途，因此小许的行为更符合借贷型诈骗特征，而非普通民事借贷纠纷。

金融诈骗辩护

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