保险洗钱的常见形式有哪些
- 律师解析
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保险洗钱有多种常见形式，以下为你详细介绍：
1.趸缴保费后短期内退保：
不法分子一次性缴纳高额保费，之后很快就找各种借口申请退保。
退保后保费变成现金，混入合法资金流，以此掩盖资金的非法来源。
2.利用团险洗钱：
通过虚构团体保险业务，把非法资金掺杂在正常保费缴纳里，后续再进行退保等操作，套取现金。
3.高额退保洗钱：
以虚假理由诱导投保人进行高额退保，将退保金用于非法活动，让非法资金流动起来。
4.保险赔付洗钱：
故意制造保险事故，以此获取高额赔付，使非法资金合法化。
比如虚构车辆事故来骗取车险赔偿。
5.“地下保单”洗钱：
境外保险公司的“地下保单”不受国内监管，不法分子利用这一漏洞，借助“地下保单”转移资金进行洗钱。
保险洗钱严重损害金融秩序，属于违法犯罪行为，必须引起重视并加以防范。
案情回顾:
小许是一名不法分子，为了洗钱他采取了多种手段。他先是一次性缴纳大额保费购买保险，不久后便以各种理由要求退保，将保费变为现金混入合法资金流。同时，他还虚构团体保险业务，把非法资金混入正常保费缴纳，之后进行退保套取现金。另外，他以虚假理由诱导小丽高额退保，将退保金用于非法活动。还故意制造车辆事故，骗取车险赔偿使非法资金合法化。甚至通过境外“地下保单”转移资金。
案情分析:
1、小许趸缴保费后短期内退保、利用团险洗钱、诱导高额退保等行为，属于以不正当手段将非法资金混入合法资金流或套取现金，违反了保险行业规范和金融管理秩序。
2、他故意制造保险事故骗取赔付以及利用“地下保单”转移资金的行为，严重损害了保险市场的正常运行，是典型的保险洗钱违法犯罪行为，应依法追究其法律责任。
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