如何认定非法套现
- 律师解析
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1.非法套现是指违反规定，用POS机等，通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，直接给信用卡持卡人支付现金。
2.认定情形包括：
虚构不存在的交易；
故意抬高或压低价格套钱；
以退货之名套取现金。
3.短时间内在同一POS机频繁大额刷卡，交易与持卡人情况不符，也可能被认定。
4.被认定后，持卡人可能面临信用卡冻结、信用受损，严重的涉嫌犯罪担刑责。
案情回顾:
小许为了获取现金，通过朋友小胡介绍，使用小胡提供的POS机进行操作。小许在没有真实商品或服务交易的情况下，虚构交易记录，让小胡将信用卡中的钱以现金形式返还给自己。并且小许还短时间内频繁在这台POS机上进行大额刷卡，其交易行为明显与他平时的消费习惯不符。银行发现后对小许的信用卡进行了冻结，小许认为银行无权冻结其信用卡，双方产生争议。
案情分析:
1、小许通过虚构交易记录，以现金返还的方式从信用卡获取现金，符合非法套现中虚构交易和现金退货的情形。
2、小许短时间内频繁在同一台POS机大额刷卡，交易行为与自身消费习惯不符，也满足可能被认定为非法套现的特征。因此银行冻结小许信用卡的行为合理合法，小许若非法套现情况严重，还可能涉嫌信用卡诈骗罪并承担刑事责任。
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