银行信用卡套现怎么处罚
- 律师解析
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1.银行对信用卡套现的处罚依情节而定。
若套现数额小、主观恶意轻，银行一般采取降额、封卡措施。
2.用虚构交易等方式直接给持卡人现金，情节严重的按非法经营罪处罚。
数额超100万等情况属“情节严重”，处五年以下徒刑或拘役，还会并处罚金；
数额超500万属“情节特别严重”，处五年以上徒刑，罚金或没收财产。
案情回顾:
小何持有一张银行信用卡，为获取现金，他通过虚构交易的方式进行套现。起初，小何套现数额较小，银行发现后对其信用卡采取了降额措施。但小何并未收手，继续大量套现，累计套现金额达到了150万元。银行多次催款，造成金融机构资金30万元逾期未还，随后银行报警。
案情分析:
1、小何起初套现数额较小、主观恶意相对不深时，银行依据相关规定对其信用卡进行降额处理，这是银行对持卡人违规套现行为的常规管控措施。
2、小何后续通过虚构交易大量套现，数额达150万元且造成金融机构资金30万元逾期未还，符合“情节严重”的标准，其行为已构成非法经营罪，应处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
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