银行卡过账算不算洗钱
- 律师解析
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1.银行卡过账并非都算洗钱。
洗钱是指通过手段掩盖非法资金来源与性质。
若资金来源合法、用途合规，只是正常结算，不算洗钱。
2.两种情况可能构成洗钱：
一是明知资金来自七类上游犯罪，还提供银行卡过账；
二是过账行为符合洗钱特征，如频繁大额进出、流向异常等。
3.若发现他人用自己银行卡过账且可能违法犯罪，要及时向警方和银行报告。
案情回顾:
小何和小李是朋友，小李请求小何提供银行卡用于过账。小何同意后，其银行卡出现频繁大额资金进出情况。小何起初以为是正常资金往来，但后来发现资金流向异常，与小李的经营业务也不相符。小何怀疑小李可能利用自己的银行卡进行违法活动，双方因此产生争议，小何不确定自己是否构成洗钱。
案情分析:
1、银行卡过账不一定算洗钱，若过账资金来源合法、用途合规，仅是正常资金往来结算，不算洗钱。本案中，若小何起初不知小李资金违法且资金往来在当时看似正常，小何可能不构成洗钱。
2、若小李资金来自毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪等七类上游犯罪，且小何明知还提供银行卡过账以掩饰、隐瞒其来源和性质，则小何构成洗钱。另外，小何银行卡出现频繁大额资金进出、资金流向异常、与小李身份或经营业务不符等符合洗钱常见特征的情况，也可能涉及洗钱。若小何发现异常，应及时向警方和银行报告。
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