信用卡套现有哪些处罚
- 律师解析
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信用卡套现处罚因情形而异：
持卡人：
普通套现是违规，银行会降额、停卡。
恶意套现且数额大，会构成信用卡诈骗罪，依犯罪程度不同，会面临不同年限的有期徒刑、拘役，以及相应金额的罚金，甚至可能被没收财产。
商户：
协助套现，金融机构会收回机具、终止合作，严重时会被追究法律责任。
虚构交易为持卡人付现且情节严重的，以非法经营罪论处。
案情回顾:
小朱持有一张信用卡，为获取现金，他找到商户小丽帮忙套现。小丽明知小朱的目的，仍通过虚构交易的方式为小朱套取了数万元现金。银行发现小朱的异常套现行为后，对其信用卡采取了降额措施。同时，相关部门也介入调查小丽协助套现一事。小朱认为自己只是暂时周转资金，不算恶意套现；小丽则觉得自己只是帮朋友忙，不应该承担严重责任。
案情分析:
1、对于小朱而言，一般的套现行为已属违规，银行对其降额是合理举措。若其套现数额较大且存在恶意情形，可能构成信用卡诈骗罪，将面临刑事处罚，数额较大的会处五年以下有期徒刑或拘役等。
2、对于商户小丽，她协助持卡人小朱套现，金融机构有权收回机具、停止合作。其以虚构交易方式向小朱直接支付现金，若情节严重，将以非法经营罪定罪处罚。
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