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信用卡恶意透支构成犯罪的条件都有哪些

#刑事犯罪辩护 最新修订 | 2025-06-18
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刘兆杰律师
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律师解析
信用卡恶意透支犯罪需符合以下条件:
一是有非法占有目的,像明知还不上还大量透支、乱花透支的钱不还、透支后躲起来逃避催收等。
二是超规定限额或期限透支,即超出银行规定额度或过了还款期没还钱。
三是经银行两次有效催收,且两次间隔至少30日。
四是超三个月不归还,收到第二次催收通知后超三个月没还钱。
满足这些,透支超五万就构成信用卡诈骗罪。

案情回顾:

小朱持有一张信用卡,他明知自己没有还款能力,仍大量透支信用卡资金用于挥霍。发卡银行发现后,按照合理方式对小朱进行了两次有效催收,两次催收间隔超过30日。然而,自收到第二次有效催收通知后,小朱超过三个月仍未归还透支款项,且透支数额达到了六万元,发卡银行遂将其诉至法院。

案情分析:

1、小朱明知自己无还款能力仍大量透支且肆意挥霍透支资金无法归还,可认定其具有非法占有的目的,满足信用卡恶意透支构成犯罪的主观要件。
2、小朱超过了发卡银行规定的透支额度和还款期限,且经发卡银行两次有效催收后,超过三个月仍未归还透支款项,同时透支数额在五万元以上,符合信用卡诈骗罪的构成条件,应依法承担相应的刑事责任
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