余姚市债权债务律师

[律师回复] 您好，本金能不能全要回，取决于交付凭证；利息能主张多少，取决于约定利率与法定上限。这两件事要分开算。 一、本金。按民间借贷司法解释第二十七条，借据载明的金额一般认定为本金；出借时预先扣除利息的，只按实际出借金额认定本金。转账记录与银行流水是最直接的证据。 二、约定利息的上限。按该解释第二十六条，约定利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分不予支持。该报价指 2019 年 8 月 20 日起每月发布的一年期 LPR，签约时间不同，上限数额也不同。 三、未约定利息。自然人之间借贷对利息约定不明的，视为没有利息，只能主张逾期利息；非自然人之间可结合交易习惯与市场利率确定。 四、逾期利息。按该解释第二十九条，有约定的从约定但不超过四倍 LPR；未约定的，可主张自逾期之日起按一年期 LPR 计算的资金占用损失。 五、违约金不能叠加超限。该解释第三十条规定，逾期利息、违约金与其他费用合计超过四倍 LPR 的部分不予支持。 需要核对：合同成立日期、约定利率、实际到账金额、已还本息。

[律师回复] 你好现在方便详细沟通吗？01

[律师回复] 您好，银行的说法在法律上站得住：谁在借款合同上签字，谁就是借款人。代办人以自己名义办的贷款，对银行而言他是债务人，不是担保人。 一、对外关系已定。依合同相对性，代办人须向银行还本付息；他主张自己只是担保，不能对抗不知情的银行。 二、他起诉您，案由大概率是追偿或不当得利。应诉的核心是承认收款事实但界定款项性质：如双方约定由您实际使用并还款，属你们内部的借款或委托关系，他清偿后有权向您追偿，但追偿范围以其实际向银行支付的本息为限。 三、抗辩与反证。收集转账记录、聊天记录、通话录音，证明资金实际交付给您多少、您已还过多少；若款项由他自行使用，应直接否认。按《民法典》第九百八十五条，无法律根据取得利益才构成不当得利，可据此核减金额。 四、风险提示。若您确实使用了该笔贷款，败诉风险较高，建议优先协商分期还款并签订书面协议，避免进入执行程序影响征信。 需补充：贷款实际到账金额、您的还款凭证、双方当初的约定形式，这三点决定责任范围。

[律师回复] 您好，36%是2020年8月20日前的旧标准，现已不适用；按现行规则，民间借贷利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，法院不予支持，已多付的可主张返还或抵扣。 一、现行上限怎么算 依《民法典》第六百八十条禁止高利放贷，及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条，约定利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分不受保护。一年期LPR约在百分之三上下，四倍大致在百分之十二至十五区间，故超过36%的显然属超高利息。 二、能否退息费 ①已支付的超出部分可主张返还，或在诉讼中抵扣本金；②利息、违约金、服务费等名目累计计算，总计超过四倍上限的部分同样不予支持；③存在预先扣息的砍头息，应以实际到账金额认定本金。 三、先做什么 ①导出全部合同和还款记录，逐笔算出已付利息、服务费总额；②确认每份合同的成立时间，对应当时LPR；③若对方有暴力催收、虚增债务，可能涉嫌套路贷，可报警。您把合同金额、期数、已还款情况发我，我帮您测算数额。

[律师回复] 您好，你替朋友贷款，最要紧的是把你们之间的追偿关系写清楚，否则一旦朋友不还，银行只会找你。 一、先分清两层关系。对银行，你是借款人，必须还本付息；对朋友，你是债权人，需要一份能证明他应当向你还款的凭证。这两层不要混在一张纸上。 二、优先签借款合同，而非只写一张借条。按《民法典》第六百六十七条，借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还并支付利息的合同；第六百六十八条要求采用书面形式，写明数额、用途、利率、期限与还款方式。合同中应注明款项来源是你向银行的贷款、由银行直接打入其账户或经你转付。 三、再补一份债务确认书更稳。贷款已发放的，可让朋友出具确认书，写明贷款机构、合同编号、金额、已收到款项、由他承担全部本息及逾期后果，并约定你代偿后有权追偿。这既能锁定金额，也能中断诉讼时效。 四、担保要单独约定。若希望他提供抵押或第三人保证，按第六百八十五条另订保证条款并写明连带责任，不要只在借条上签名。 五、保留转账凭证与聊天记录，这是日后追偿的核心证据。