借281万还376万仍被追债，律师出手逆转，借款人零赔付

案例基本信息

20XX年，在陕西西安，个体户肖先生陷入了一场民间借贷纠纷的漩涡。肖先生因资金周转，与朱先生签订了《借款协议》，约定借款金额、利息等事项。此后，肖先生陆续还款，但朱先生仍以肖先生未还清本息为由，将其诉至法院，要求偿还本金及高额利息，还包括律师费等费用。这不仅让肖先生面临着巨大的经济压力，还承受着精神上的焦虑，他担心自己多年的积蓄会因此付诸东流。

找律师途径

面对这场复杂的民间借贷纠纷，肖先生四处寻求帮助，最终找到了北京市惠诚（西安）律师事务所的唐瑞律师。唐瑞律师自2019年开始执业至今，执业年限虽不算长，但已承办案件逾数百件，尤其在经济纠纷的诉讼与执行领域有着深厚的实务积淀，成功办理相关案件近百件。他深耕于强制执行和合同类纠纷诉讼案件，占比约80%，同时在执行复议、执行异议等细分类型上也有丰富经验。唐律师秉持着为当事人高效回款、解决胜诉难兑现问题的执业理念，当肖先生找到他时，唐律师表示会全力以赴为其争取合法权益。

律师办案流程

案件接手后，唐瑞律师面临着诸多难题。朱先生坚称借款协议有效，要求肖先生按照协议偿还高额本息；而肖先生则认为自己已经还清借款，双方各执一词。且朱先生提供了多份转账记录等证据，看似有理有据。

唐律师没有被表面的证据所迷惑，他仔细研究朱先生的银行流水，发现朱先生与多个自然人及法人之间存在频繁的资金往来，其中部分款项备注有“借支”“还款”“付利息”等。唐律师敏锐地察觉到，朱先生可能存在向社会不特定对象出借资金的情况。

为了进一步证实自己的推测，唐律师通过申请调查令，调取了朱先生在2015-2019年期间在西安市雁塔区人民法院、西安市中级人民法院、陕西省高级人民法院、福建省惠安县人民法院审理的若干起民间借贷案件的判决书。这些证据显示，朱先生曾向社会不特定对象出借资金，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性。

基于这些证据，唐律师在法庭上提出，朱先生未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，违反金融监管的效力强制规范，其与肖先生所签订的《借款协议》应认定为无效。同时，唐律师依据法律规定，提出应按照年利率6%计算资金占用费，并按照先扣利息后扣本金分段计算的原则进行核算。

判决结果

经过二审，法院最终采纳了唐瑞律师的观点。认定朱先生为职业放贷人，其与肖先生签订的《借款协议》无效。经过核算，肖先生所偿还的款项已超过其向朱先生借款的本息，无需再向朱先生承担支付义务。肖先生得知判决结果后，对唐瑞律师感激不已。后来他了解到，唐瑞律师是中国法律援助基金会调解员，还是惠诚（西安）律所执行团队、合同事务部负责人，这让他更加敬佩唐律师的专业能力。而唐瑞律师也凭借在这起案件中的出色表现，在2024年度获得了北京市惠诚（西安）律师事务所“年度最佳进度奖”，2025年获北京市惠诚律师事务所“年度优秀执业律师奖”。

行动引导型

肖先生最终零赔付，成功摆脱了高额债务的困扰。他的经历告诉我们：在民间借贷中，一定要谨慎签订借款协议，注意审查出借人的资质和资金来源。

如果你遇到类似情况，可以这样做：

1.保存好所有的借款和还款记录，包括转账记录、借条等。

2.及时咨询专业律师，了解自己的权利和义务。

3.配合律师收集证据，积极应对诉讼。