当受益人死在被保险人前保险金归哪个

很多人买保险就是为了给家人一份保障，想着自己出了事，保险金能让家人生活有依靠。但要是受益人先于被保险人离世，这保险金该咋办呢？这可不是小事，处理不好，可能会引发家庭矛盾。毕竟保险金数额一般不小，大家都很关注。那接下来就来详细说说这种情况下保险金到底归谁。

一、明确保险金的分配规则

保险金的分配得看保险合同里有没有指定受益人。要是指定了，正常来说保险金就该给受益人。可现在受益人死在了被保险人前面，这时候保险金就不会给已经去世的受益人了。要是没有其他指定受益人，保险金就会作为被保险人的遗产来处理。比如老张给自己买了份保险，指定儿子小张为受益人，可小张先老张一步离世了，而且保险合同里没再指定其他受益人，那这份保险金就会按老张的遗产来分配。

二、按法定继承处理保险金

当保险金作为被保险人的遗产时，就会按照法定继承的规则来分配。法定继承人有顺序之分，第一顺序是配偶、子女、父母，第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。只有在没有第一顺序继承人的情况下，第二顺序继承人才有资格继承。还是拿老张举例，他的保险金作为遗产，就先由他的配偶、子女、父母来继承。要是他的配偶、子女、父母都不在了，才轮到他的兄弟姐妹、祖父母、外祖父母继承。

三、注意特殊情况的处理

有些保险合同可能会有特殊约定。比如约定如果受益人先于被保险人死亡，保险金会支付给其他特定的人，这种情况下就按照合同约定来处理。还有一种情况，要是受益人是因为故意杀害被保险人等法定情形死亡的，受益人丧失受益权，保险金也会按照被保险人的遗产来处理。例如，小李为了得到保险金杀害了被保险人老王，小李就丧失了受益权，老王的保险金就会作为他的遗产进行分配。

四、申请保险金所需材料及流程

如果遇到受益人先于被保险人死亡的情况，需要申请保险金。首先要准备好相关材料，一般包括被保险人的死亡证明、保险合同、申请人的身份证明等。然后向保险公司提出申请，保险公司会对材料进行审核。审核通过后，就会按照规定支付保险金。比如小赵在申请父亲的保险金时，准备了父亲的死亡证明、保险合同以及自己的身份证等材料，提交给保险公司后，经过审核，顺利拿到了保险金。

保险金分配完后，可能还会有一些后续问题。比如继承人之间对保险金分配有异议，或者保险公司在理赔过程中出现纠纷等。这些问题要是处理不好，会让人很头疼。这时候不妨到律图咨询律师，律图平台上的律师都有专业的执业资质，而且可以通过官方渠道核验。他们不会做虚假承诺，也不会夸大维权效果，会根据你的具体情况，帮你理清后续流程，让你在处理保险金相关问题时少走弯路，更好地维护自己的合法权益。