出借银行卡用于洗钱会如何定罪

在生活里，有些人可能会因为朋友的请求或者蝇头小利，就把自己的银行卡借给别人用。可他们并不知道，这看似简单的举动，很可能会让自己陷入严重的法律麻烦。就比如有人把银行卡借给他人后，发现对方居然用这张卡进行洗钱活动，那出借银行卡的人会面临怎样的后果呢？下面就来详细说说。

一、出借银行卡用于洗钱可能涉及的罪名

出借银行卡用于洗钱，最常见涉及的罪名是帮助信息网络犯罪活动罪和洗钱罪。帮助信息网络犯罪活动罪，是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。而洗钱罪，则是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有提供资金账户等行为。如果出借人明知他人利用银行卡进行的是上述七类犯罪的洗钱活动，那就可能构成洗钱罪。

比如，小李把自己的银行卡借给朋友小张，小张用这张卡为电信诈骗分子进行资金转移，小李知道小张在做违法的事还提供银行卡，小李就可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。要是小张是为走私犯罪的人洗钱，小李也明知这一情况，那小李就可能构成洗钱罪。

二、定罪的关键因素

要确定出借人是否构成犯罪以及构成何种犯罪，关键在于出借人是否“明知”。这里的“明知”包括确切知道和应当知道。确切知道就是出借人明确知晓对方用银行卡进行洗钱活动；应当知道则是根据一些客观情况，一般人都能判断出对方可能在进行违法活动。

比如，出借人看到对方频繁进行大额资金的快速进出，且资金来源和去向不明，这种情况下即使对方没有明确告知是洗钱，但按照常理出借人应当能意识到可能存在问题，这种情况也会被认定为“明知”。

三、法律后果及量刑

如果构成帮助信息网络犯罪活动罪，根据《刑法》规定，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。要是构成洗钱罪，情节一般的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

比如，小王出借银行卡后被认定构成帮助信息网络犯罪活动罪，法院根据他的具体情节，判处他拘役三个月，并处罚金两千元。而小赵出借银行卡为走私犯罪洗钱，被认定构成洗钱罪，且情节严重，法院判处他有期徒刑六年，并处罚金五万元。

四、应对措施

如果发现自己出借的银行卡被用于洗钱，首先要立即停止出借行为，并及时向银行挂失银行卡，防止资金继续被非法使用。同时，要主动向公安机关报案，如实陈述事情经过，配合警方调查。在这个过程中，要注意保留好相关证据，比如与借卡人的聊天记录、转账记录等，这些证据对于证明自己的情况和减轻责任可能会有帮助。

出借银行卡用于洗钱被定罪后，后续可能还会面临一系列问题，比如个人信用记录受损，影响今后的贷款、信用卡申请等金融活动。而且，犯罪记录也可能对个人的就业、生活等方面产生负面影响。要是遇到这些复杂的后续问题，自己可能很难处理好。这时候不妨到律图咨询律师，律图平台上的律师都具备合法的执业资质，他们在处理各类法律问题上有着丰富的经验，不会做虚假承诺，能根据你的具体情况提供专业的建议和解决方案，帮你尽可能减少损失，维护自身合法权益。