商事借款还款协议避坑理清商事交易资金纠纷隐患

不少开小公司或者做个体经营的人，都有过把钱临时借给合作过几次的企业周转的经历，大多时候连完整借条都不会打，总觉得双方都在一个商圈混，低头不见抬头见，不至于为了几十万块钱翻脸，更有人当初出钱的时候图省事，连自己的名字都没往明面上写，总觉得钱转出去了、双方后面补个对账的条子就万无一失，真等对方拖着钱不肯还的时候才慌了神，才发现之前图方便省下来的步骤，最后全要在维权的时候补回来，甚至补都补不齐。

干商事纠纷这行久了就会发现，绝大多数拖到要开庭的矛盾，根本不是什么突发的恶意诈骗，全是平时一点点攒出来的隐患：当初谈借款的时候想着都是合作方，提太正式的要求伤和气，对账的时候只写了剩余欠款数，没捋清楚前面的本金利息拆分逻辑，签还款协议的时候扫一眼数字对得上就直接签，连后面附的违约条款扫都没扫全，双方都觉得大家讲理，肯定不会走到要强制执行那一步，可真到了资金链绷断的那天，之前所有靠人情维系的口头约定，全都成了一笔理不清的糊涂账。很多当事人本来占理的事，就是因为前期自己随手埋的小坑，最后要多花好几倍的时间精力才能捋顺，甚至明明借出去几十万，最后能追回来的还不到一半。

之前接触过不少这类情况，有人签还款协议的时候图省心，把之前已经算好的逾期利息又重复算进了本金里，最后对方逾期之后反而倒打一耙说你是利滚利，还有的人当初借钱给公司，直接把钱转到了公司法人代表的私人账户，后面对方翻脸了说这是个人之间的往来，和公司半毛钱关系都没有，要是没留全佐证材料，立案的时候都要卡好几回。不少人总觉得民间借贷的规矩我懂，不就是凭转账记录要钱吗？真遇上被告在法庭上扯各种抵账、货款抵消的由头，才知道之前自己觉得板上钉钉的证据，其实缺了好几个关键环节。

之前有个隐名出借的当事人，当初出于自己的一些考量，借钱给对方公司的时候没敢把自己的名字落在最初的出借凭据上，后面双方对账签了还款协议，确认对方还欠他24万多，约定2018年8月前全部还清，逾期就按全额算利息，结果到期之后对方一分钱没给，当事人拿着协议去起诉，一开始还担心因为自己是隐名主体，对方会扯身份不适格的问题，而且当初的还款协议里的逾期利息约定，他自己都没算清楚到底是按剩余未还的基数算还是按最初全额借款算，要是真被对方揪着条款模糊打太极，很可能利息部分的诉求得不到全额支持。后来开庭的时候双方把借款形成的完整脉络、历次对账的明细全部核对清楚，把利息约定的真实原意固定下来，最终法院支持了当事人全部的诉求，判对方十日内还清全部欠款，按双方约定的月息9厘支付对应利息，诉讼费保全费也都由对方承担。这里也得提一句，法律服务可以依托专业能力争取有利处理结果，但不能把律师代理当成兜底，要是当初这个当事人连对账的原件都丢了，或者协议上连对方公司的公章都没盖，再专业的律师也没法直接把缺失的证据给补出来。

这么多年处理商事相关的案子，见过最多的认知偏差，就是很多经营主体总把“熟人交情”当成商事交易的安全垫，觉得大家合作过好几次都没出过问题，这次哪怕手续简单点也不会出事，还有人觉得只要有转账记录就稳妥，根本不在意后续补的对账、还款协议里的文字表述，哪里有模糊地带哪里留了漏洞，全都不管，真闹到法庭上才知道，法官判案看的是白纸黑字的合意，不是你嘴上讲的“当初我们口头说好了”。

干了快七年商事领域法律实务的高雅慧律师，现在在北京市颐合中鸿（张家口）律师事务所执业，一直凭着诚心、专心、细心、热心的准则处理各类民商事纠纷，他给身边做生意的朋友提的建议永远都特别落地：不管是借钱给合作方，还是和合作伙伴签任何涉及钱的字，别嫌麻烦，签之前花十分钟把全部条款扫一遍，尤其是涉及逾期责任、金额计算的部分，别看见数字对就直接落笔，要是自己拿不准表述有没有问题，签之前先找做商事的律师把一遍关，花一点点时间提前把风险堵上，比后面对方赖账之后你花几个月甚至一两年去维权要省心太多。真要是已经走到要起诉的那一步，也别上来就急着去立案，先把从最初资金转出到后面历次沟通对账的所有材料全部整理一遍，把里面缺的逻辑链补全，别拿着半完整的证据往法院跑，反而给对方留了扯皮的空间。

做商事法律服务这么久，其实说白了没有那么多惊天动地的翻盘，大部分委托人的权益能落到实处，靠的无非是前期把每一个细节抠到位，把当事人没注意到的小隐患提前给兜住，毕竟对做生意的人来说，没出事的时候把风险挡住，比出事之后再去救火，重要得多。有相关问题可以到经开区长江时代广场A座8层找高雅慧律师咨询，执业证号11307201710283788。