怎样判定非法民间借贷是否成立

借钱这事在生活里太常见了，亲戚朋友间周转一下很正常。但有一种民间借贷是非法的，它和正常的借贷可不一样。非法民间借贷一旦成立，那不仅是钱的问题，还可能会引发一系列麻烦。啥样的民间借贷算非法呢？这就需要咱们好好去判断了。接下来，就给大家详细说说判定非法民间借贷是否成立的方法。

一、看主体资格是否合法

合法的民间借贷主体一般是自然人间、自然人与法人或其他组织间。但如果是未经金融监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，就可能被认定为非法放贷。比如老张没有相关资质，却在小区里到处宣传，说自己能给人贷款，利息还不高，然后给小区里好多不认识的人都放了贷，这种经常性向不特定对象放贷的行为，主体就不合法，可能构成非法民间借贷。

二、看借贷目的是否正当

民间借贷通常是用于生活应急、生产经营等正当目的。要是借贷资金用于违法犯罪活动，那借贷就不合法。举例，小李向朋友小赵借了一笔钱说是用于开店，可实际上他用这笔钱去搞非法集资了，那这种借贷行为就因为目的不正当，可能被判定为非法。

三、看借贷利率是否合理

国家对民间借贷的利率有明确规定，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，不受法律保护。如果利率过高，就可能存在非法放贷的嫌疑。比如小张找小王借钱，小王要求年化利率达到了50%，远远超过了规定标准，那这就可能是非法民间借贷。要判断利率是否合理，需要参考当时的一年期贷款市场报价利率来计算。

四、看借贷行为是否自愿平等

合法的民间借贷应该建立在双方自愿平等的基础上。要是一方通过欺诈、胁迫等手段迫使另一方借贷，那这借贷行为就有问题。比如老陈威胁老吴，不签借条就对他家人不利，老吴没办法只好签了，这种受胁迫的借贷行为不符合自愿平等原则，很可能是非法的。要是遇到这种情况，被胁迫的一方要及时保留相关证据，像聊天记录、录音等。

五、看资金来源是否合法

合法的民间借贷资金一般是出借人自有资金。如果出借人的资金是套取金融机构贷款转贷的，那就属于非法。比如小刘从银行贷款出来，然后又以更高的利息转贷给别人，这种用银行贷款谋取差价的行为就不合法。

判定非法民间借贷是否成立需要从多个方面综合考量。要是在借贷过程中遇到自己不确定是不是合法的情况，不用太过担心不知所措。之后可能会面临一些后续问题，像已经发生的非法民间借贷怎么处理，受到损失了怎么挽回等。这时候可以到律图咨询律师，律图平台上的律师都有正规的执业资质，能通过官方渠道核验，他们不会做虚假承诺，也不会夸大维权效果，会结合具体情况给出专业靠谱的建议，帮大家解决这些难题，守护大家的合法权益。