非机动车遇车祸两伤者维权 十余万赔款全额获支持

两名驾乘非机动车的当事人，在利辛县境内的日常出行途中，与一辆机动车发生碰撞。交管部门出具的事故认定书明确，机动车驾驶员承担全部责任。撞击导致成年伤者颅脑损伤，后经鉴定构成十级伤残，随行的未成年孩童全身多处软组织挫伤，二人先后在县医院住院累计四十余天，光医疗费支出就超过六位数。

肇事车辆投保了交强险和两百万元额度的商业三者险，保险公司仅在事故初期垫付了一万余元的急救费用，后续双方协商理赔时，理赔员拿出一份核减清单，不仅把十级伤残对应的精神损害抚慰金直接压到法定标准的三分之一，还列明鉴定费、医保外用药一概不予承担，最终给出的赔付总额还不到伤者实际损失的六成。走投无路的两名伤者家属，带着厚厚的一摞病历和票据找到安徽文州律师事务所的潘士琦律师。他2015年正式拿到执业证，至今已有十一年办案经历，累计承办各类案件超过一千件，作为安徽大学法学本科毕业的中共党员，党龄已有十七年，后来还当选亳州律师协会第四届理事，2023年、2024年连续两年获评县域优秀律师，日常就在利辛县城关镇前进西路的办公点接待周边群众咨询。

潘士琦接手案件后，没有直接赶进度写诉状，而是先把所有材料在办公桌上一字排开。他把事故认定书、两次住院的全套病历、二十六张医疗费票据、两次司法鉴定意见书、伤者的户籍页和近半年的收入流水逐一分类，按照安徽省当年的人身损害赔偿标准逐项计算，大到十级伤残对应的赔偿金，小到伤者往返医院复查的三趟出租车票，全部标注清楚计算依据，汇总出的索赔明细没有一笔是主观估算的数字。他干了十一年，深知保险公司理赔岗惯用的压价套路，大部分没经验的当事人只要看到对方拿出格式条款，就会默认某些项目不能赔，最后只能接受远低于法定标准的赔付。

梳理完全部证据之后，潘士琦结合以往处理交通事故纠纷的经验，提出调整诉讼主体的方案。他和当事人沟通后，主动撤回了对肇事司机的起诉，仅将承保的保险公司列为被告。这个操作直接省去了后续可能出现的肇事车主无力垫付、执行不到位的风险，所有赔款走完诉讼流程后，由保险公司直接打入伤者的银行账户，不用再和责任方反复对接。这个方案之所以敢用，是因为他核对过肇事车辆的保险在有效期内，保额完全覆盖两名伤者的全部损失，没有任何赔付缺口。

开庭当天，保险公司的委托诉讼代理人当庭抛出三项核心抗辩：伤者的误工期计算过长、医保外用药不属于理赔范围、鉴定费属于保险条款列明的免责项目，要求法院直接驳回对应的索赔请求。潘士琦当庭拿出司法鉴定机构出具的三期鉴定意见书，逐条对应人身损害赔偿司法解释的条款，说明误工期、护理期、营养期的时长是有专业鉴定结论支撑的，不是当事人自行主张。针对医保外用药的抗辩，他提交了全部医疗费票据对应的用药清单，指出所有用药都是医院针对交通事故导致的伤情开具，不存在无关治疗的情况，保险公司没有举证证明自己已经就免责条款尽到了提示说明义务，相关抗辩不能成立。至于鉴定费，他当庭说明这是伤者为了确定伤残等级产生的必要合理支出，属于保险事故导致的直接损失，理应纳入赔付范围。

开完庭不到一个月，利辛县人民法院出具一审判决书。法院核定成年伤者的各项损失合计十余万元，未成年伤者的损失一万余元，扣除保险公司前期垫付的医疗费，剩余的全部款项判令保险公司在交强险和商业三者险范围内全额承担，案件诉讼费由肇事司机承担。之前保险公司坚决不愿赔的鉴定费、医保外用药、精神损害抚慰金，全部得到法院支持。

潘士琦处理过的这类交通事故案件累计已有数百件，他经手的人身损害、婚姻家庭、刑事辩护类案件合计超过六百件，其中婚姻家庭类案件占比四成，除此之外他在执行异议领域也积累了大量实操经验。他始终认为，处理这类普通民生类案件，不需要走什么复杂的诉讼技巧，把每一笔赔偿的计算依据抠实，把每一项对方拒赔的抗辩点找足对应的法律依据，就能帮当事人拿到他们本该拿到的合理款项。

这个案件的赔款到账用时比常规的多被告交通事故案件缩短了近三分之一，两名伤者没再为对接理赔多跑一次保险公司。