民间承兑贴现违法吗

[律师回复] 私人做承兑汇票贴现是违法的，属于非法经营罪，情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役。
【法律依据】
《刑法》第225条，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[律师回复] 违法的。私人做承兑汇票贴现是违法的，属于非法经营罪，情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役。《刑法》第225条第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[律师回复] 私人做承兑汇票贴现是违法的，属于非法经营罪，情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役。
【法律依据】
《刑法》第225条，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[律师回复] 您好，针对您提出的“民间承兑贴现违法了吗”问题解答如下违法的。私人做承兑汇票贴现是违法的，属于非法经营罪，情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役。《刑法》第225条第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。如果需要法律方面的帮助，可以咨询向律图网专业律师，解决您的法律问题。

[律师回复] 您好，针对您提出的“民间承兑贴现是否违法?”问题解答如下违法的。私人做承兑汇票贴现是违法的，属于非法经营罪，情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役。《刑法》第225条第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。如果需要法律方面的帮助，可以咨询向律图网专业律师，解决您的法律问题。

[律师回复] 票据贴现属于国家特许经营业务，合法持票人向不具有法定贴现资质的当事人进行“贴现”的，该行为应当认定无效，贴现款和票据应当相互返还。当事人不能返还票据的，原合法持票人可以拒绝返还贴现款。人民法院在民商事案件审理过程中，发现不具有法定资质的当事人以“贴现”为业的，因该行为涉嫌犯罪，应当将有关材料移送公安机关。 民间做承兑汇票贴现属于非法经营罪，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。 【法律依据】 《刑法》第二百二十五条，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； （三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； （四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[律师回复] 您好，针对您的承兑汇票贴现违法吗问题解答如下, 承兑汇票贴现违法吗
不违法。持票人持不到期的承兑汇票去银行贴现，以融通资金，是正常的经济行为，不仅不违法，而且国家还鼓励。持票人办理贴现，必须遵守国家票据法规的相关规定。
以下是我国票据法规的相关规定
《票据管理实施办法》
第十条　向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备下列条件：
(一)在银行开立存款账户;
(二)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。
《支付结算办法》
第九十三条　符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 不违法。持票人持不到期的承兑汇票去银行贴现，以融通资金，是正常的经济行为，不仅不违法，而且国家还鼓励。持票人办理贴现，必须遵守国家票据法规的相关规定。 以下是我国票据法规的相关规定 《票据管理实施办法》 第十条　向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备下列条件： (一)在银行开立存款账户; (二)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。 《支付结算办法》 第九十三条　符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 不违法。持票人持不到期的承兑汇票去银行贴现，以融通资金，是正常的经济行为，不仅不违法，而且国家还鼓励。持票人办理贴现，必须遵守国家票据法规的相关规定。 以下是我国票据法规的相关规定 《票据管理实施办法》 第十条　向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备下列条件： (一)在银行开立存款账户; (二)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。 《支付结算办法》 第九十三条　符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 买卖银行承兑汇票贴现，在法律上是一个比较模糊的界定犯法行为，具体判刑需要视实际情况而定。　　
1、现行刑法及“非法经营罪”相关的12条司法解释未规定民间“票据贴现”为犯罪。　　
《刑法》第225条及“非法经营罪“相关的12个司法解释未将“票据贴现”列举为犯罪行为。1999年12月25日《中华人民共和国刑法修正案》规定“对未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的行为也以非法经营罪论处”。该修正案列举了非法从事“证劵”“保险”“期货”业务均属于构成非法经营罪之行为，而对非法“票据贴现”未列举。　　
2、行政法规将“票据贴现”界定为“非法金融活动”。　　
1998年7月13日颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条、第四条、第二十二条规定，未经中国人民银行批准从事票据贴现的，为非法金融活动，必须予以取缔。　　
3、公安部经济犯罪侦查局2009年11月26日作出《关于对倒卖银行承兑汇票行为性质认定问题的批复》　　
该批复规定“此类与他人串通注册成立公司，伪造贸易合同，虚构贸易背景，从银行开出多份银行承兑汇票进行倒卖，及从他人手中购买银行承兑汇票进行倒卖，从中牟利的行为，数额巨大，严重扰乱正常的票据管理秩序，可以认定为刑法修正案第五条规定的“非法从事资金支付结算业务”的活动。

[律师回复] 专业分析：
私人做承兑汇票贴现是违法的，属于非法经营罪，情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役。
法律依据：
《刑法》第225条，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[律师回复] 违法的。私人做承兑汇票贴现是违法的，属于非法经营罪，情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役。《刑法》第225条第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 不违法。持票人持不到期的承兑汇票去银行贴现，以融通资金，是正常的经济行为，不仅不违法，而且国家还鼓励。持票人办理贴现，必须遵守国家票据法规的相关规定。 以下是我国票据法规的相关规定 《票据管理实施办法》 第十条　向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备下列条件： (一)在银行开立存款账户; (二)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。 《支付结算办法》 第九十三条　符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 买卖银行承兑汇票贴现，在法律上是一个比较模糊的界定犯法行为，具体判刑需要视实际情况而定。　　
1、现行刑法及“非法经营罪”相关的12条司法解释未规定民间“票据贴现”为犯罪。　　
《刑法》第225条及“非法经营罪“相关的12个司法解释未将“票据贴现”列举为犯罪行为。1999年12月25日《中华人民共和国刑法修正案》规定“对未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的行为也以非法经营罪论处”。该修正案列举了非法从事“证劵”“保险”“期货”业务均属于构成非法经营罪之行为，而对非法“票据贴现”未列举。　　
2、行政法规将“票据贴现”界定为“非法金融活动”。　　
1998年7月13日颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条、第四条、第二十二条规定，未经中国人民银行批准从事票据贴现的，为非法金融活动，必须予以取缔。　　
3、公安部经济犯罪侦查局2009年11月26日作出《关于对倒卖银行承兑汇票行为性质认定问题的批复》　　
该批复规定“此类与他人串通注册成立公司，伪造贸易合同，虚构贸易背景，从银行开出多份银行承兑汇票进行倒卖，及从他人手中购买银行承兑汇票进行倒卖，从中牟利的行为，数额巨大，严重扰乱正常的票据管理秩序，可以认定为刑法修正案第五条规定的“非法从事资金支付结算业务”的活动。

[律师回复] 商业承兑汇票是商业汇票的一种。是指收款人开出经付款人承兑，或由付款人开出并承兑的汇票。使用汇票的单位必须是在人民银行开立账户的法人，要以合法的商品交易为基础，而且汇票经承兑后，承兑人(即付款人)便负有到期无条件支付票款的责任，同时汇票可以向银行贴现，也可以流通转让。
《票据法》第二十一条，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。

[律师回复] 解析：
首先需要明确的是，票据贴现是受到国家法律法规专门授权经营的业务范畴，若合法持票人向缺乏相关法定贴现资格的主体或个人进行这种操作，那么这一行为应被视为失效的，并且贴现所得款项及所涉及到的票据应互相归还给相应各方。
若是相关当事人无法归还票据，那么原本合法持有票据的一方有权拒绝退还他们已收到的贴现费用。
此外，当人民法院在进行经济、商业纠纷等各类民商事案件审理期间，发现在这些案件中的某一方当事人并不具备法定的贴现资质时，由于这类行为可能已经触犯了刑事法律法规，因此法院应该尽快将相关证据材料提交给公安部门依法处理。
至于在民间从事承兑汇票贴现活动的现象是否构成非法经营罪，如果情节比较严重的话，相关人员将会面临五年以下有期徒刑或拘役的严厉惩罚。
法律依据：
《刑法》第二百二十五条
违反国家
有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[律师回复] 违法的。私人做承兑汇票贴现是违法的，属于非法经营罪，情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役。《刑法》第225条第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

[律师回复] 各银行承兑汇票贴现有差异，目前6个月期的银行承兑汇票贴现年利率是
5.04%-
5.4%左右，半年期票据折合扣除
2.5%-
2.7%。承兑汇票的贴现是申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

[律师回复] 各银行承兑汇票贴现有差异，目前6个月期的银行承兑汇票贴现年利率是
5.04%-
5.4%左右，半年期票据折合扣除
2.5%-
2.7%。承兑汇票的贴现是申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 不违法。持票人持不到期的承兑汇票去银行贴现，以融通资金，是正常的经济行为，不仅不违法，而且国家还鼓励。持票人办理贴现，必须遵守国家票据法规的相关规定。 以下是我国票据法规的相关规定 《票据管理实施办法》 第十条　向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备下列条件： (一)在银行开立存款账户; (二)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。 《支付结算办法》 第九十三条　符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。