欠信用卡怎么保住按揭房

[律师回复] 您好，关于这个问题，我的解答如下, 1、概念不同 按揭贷款就是指购房者用预购的房子作为抵押从银行获得贷款，按照按揭契约中规定的归还方式和期限给银行分期付款，银行按利率收取利息。如果贷款人违约，银行是可以将房子没收的。 商业贷款是指具有完全民事行为能力的自然人，购买城镇自住住房时，可以用其所购买的产权住房或银行认可的其他担保方式作为抵押而向银行申请的贷款。 2、还贷方式不同： 商业贷款是买房者向银行借钱的方式。通俗的说就是作为购房者的你用你买的房子作为抵押物，跟银行签订商业合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。这种贷款要按照合同约定向银行还清本息，然后拿回抵押品“房屋所有权证”与“土地使用证”。 而按揭就像现在的分期付，购房者你可以通过分期付款的方式取得房子的所有权，只要钱全部付完，房子就是你的。不过按揭售楼会涉及到三方债务关系，一是买房者，二是卖房者，三是银行。 3、办理方式不同 其实商业贷款也属于抵押贷款，要凭土地使用权证、房屋所有权证等办理贷款。其基本程序是在买房者先取得产权证的前提下，办理他项产权证，以产权证抵押而持有他项产权证。 而按揭是在买房者还没取得产权证的情况下进行的。一般是先办理他项产权证作为抵押担保，产权在付清购房款后由房地产开发单位转给按揭受益人，所有权证才能由按揭人持有。 什么是个人住房贷款 个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。

[律师回复] 女方父母的借款作为夫妻共同债务，房产的话属于夫妻共同财产进行分割

[律师回复] 按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱，并承担按揭贷款的连带保证责任，直至房产证办理出来并完成抵押登记后，银行才将按揭贷款保证金退回开发商。 一、按揭贷款保证金的作用及转嫁原因 1、按揭贷款保证金担保为银行的按揭贷款提供了第二还款来源，维护了银行的资金安全。 2、开发商在“按揭”中最大的风险就在于承担连带保证责任。开发商承担保证责任是风险之源，因此，彻底消除隐患的唯一办法就是不承担保证责任。 3、开发商说服银行放弃要求开发商承担连带保证责任，在《按揭合作协议》中尽量争取不承担保证责任。 二、关于预收贷款保证金的法律问题 1、预收贷款保证金是指在发放贷款前，金融机构对借款人按贷款金额的一定比例预收一定款项的行为，这部分保证金在贷款总额中扣除。 2、预收贷款保证金制度违反了我国法律的有关规定。我国《贷款通则》第18条第2款规定，借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款。若金融机构实行贷款预收保证金制度，致使借款人实际得到的贷款总额减少，不能满足借款人急需资金的需要，就是侵犯债权人的合法权利。 3、中国人民银行《关于严禁非法提高利率的公告》第8条明确规定：“严禁各金融机构擅自提高存、贷利率或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄以及贷款保证金、利息备付金，加收手续费、咨询费等名目变相提高存贷利率。”预收贷款保证金正是一种变相提高贷款利率的行为。 4、目前，在一些金融机构存在着预收贷款保证金行为。这种行为违反了利率政策，提高了利率；变相以贷引存，形成派生存款；加重了借款人的负担，影响了银行声誉。

[律师回复] 对于个体住宅按揭借货要求这个问题，解答如下,
1、借货请求人具有正常的就业和收入，信誉正常，确有归还借货本息的才能;
2、所购住宅座落在乡镇(包含市区、县城、大集镇)且原则上为借货请求人现寓居地或办事、经商地;
3、已与开发商签定了《产品房生意合同》，依据个体信誉状况，并已付出了银行规则的首付款份额，最低为30%以上;
4、借货金额依据借货请求人的信誉状况、办事、教学程度、还款才能、所购住宅变现才能等状况断定;
5、赞同先处理预购产品房典当挂号，并许诺在所采购的住宅竣工并获得 房地产权证后，以采购的住宅作借货典当且从头处理典当挂号手续。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下,
1、婚前取得房屋所有权证的
(1)婚前一方交清全款，婚前取得所有权证。这种情形下，房屋应定性为婚前个人财产，这是没有争议的。
(2)婚前双方交清全款，婚前取得所有权证。婚前双方共同出资购房并取得所有权证的，这时双方没有婚姻关系，该房应是按份共有的财产，按出资比例确定各方的份额。该房屋是双方个人的婚前财产。按婚姻法第十八条规定，一方的婚前财产不因婚姻关系而转化为夫妻共同财产，所以婚后仍然是双方按份共有的财产。如果房产证上只登记为一方，则另一方要负出资的举证责任。如果房产证上登记为双方，但未注明各方的份额比例，则双方负出资的举证责任，举证不能则平均分配。
(3)婚前双方共付首付款，婚前取得所有权证。这种情况与第二种基本相同，属于婚前按份共有的财产，但是在分割时有所不同。因为婚前没有交清全款，所以婚前各自所交的那部分房款，属于按份共有，按比例分割。婚后则应视为用夫妻共同财产偿还贷款，这部分房屋价值及其增值按夫妻共同财产处理，有约定从其约定。
2、婚后取得房屋所有权证的
(1)婚前一方交清全款，婚后取得所有权证。这种情况下的争议也是很大的。从形式上看，根据婚姻法第十七条的规定及其相关的司法解释，此种情况应认定为夫妻共同财产。(除非另有约定或其他证据证明为个人婚前财产)。只要是婚姻关系存续期间一方或双方所取得的财产在夫妻法定财产共同制下都认定为夫妻共同财产。但这种形式上的合法、公平又会导致实质上的不公平。
(2)婚前双方交清全款，婚后取得所有权证。因为是婚后取得产权证，从形式上也可以认为是夫妻共同财产，但为保障实质公平，在分割时也应与夫妻共同财产有所区别，以按份共有的原则来分割，只有在举证自己婚前出资份额不能的情况下，方适用平均分配的原则。
(3)婚前一方交首付，婚后取得所有权证。同上，形式上可以认定为夫妻共同财产。为弥补实质公平，在分割应具体考虑，一方独享婚前所付款项及其增值部分，婚后共同还贷部分及其增值按夫妻共同财产的原则分配。
(4)婚前双方交首付，婚后取得所有权证。与前一种情况大致相同，只是在分割时，双方各自拥有婚前所付款部分及其增值，婚后部分及其增值按夫妻共同财产的原则分配。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下,
1、借货请求人具有正常的就业和收入，信誉正常，确有归还借货本息的才能;
2、所购住宅座落在乡镇(包含市区、县城、大集镇)且原则上为借货请求人现寓居地或办事、经商地;
3、已与开发商签定了《产品房生意合同》，依据个体信誉状况，并已付出了银行规则的首付款份额，最低为30%以上;
4、借货金额依据借货请求人的信誉状况、办事、教学程度、还款才能、所购住宅变现才能等状况断定;
5、赞同先处理预购产品房典当挂号，并许诺在所采购的住宅竣工并获得 房地产权证后，以采购的住宅作借货典当且从头处理典当挂号手续。

[律师回复] 您好，针对您的什么是指住房按揭贷款问题解答如下, ⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。
⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。
⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30以上的房款(营业房40)。
⑷借款人持购房协议、30购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。
⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。
⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。
(7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。

[律师回复] 对于个体住宅按揭借货前提这个问题，解答如下,
1、借货请求人具有正常的就业和收入，信誉正常，确有归还借货本息的才能;
2、所购住宅座落在乡镇(包含市区、县城、大集镇)且原则上为借货请求人现寓居地或办事、经商地;
3、已与开发商签定了《产品房生意合同》，依据个体信誉状况，并已付出了银行规则的首付款份额，最低为30%以上;
4、借货金额依据借货请求人的信誉状况、办事、教学程度、还款才能、所购住宅变现才能等状况断定;
5、赞同先处理预购产品房典当挂号，并许诺在所采购的住宅竣工并获得 房地产权证后，以采购的住宅作借货典当且从头处理典当挂号手续。

[律师回复]
一，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会于2014年共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》(以下简称《通知》)，对商业性房地产信贷政策进行了调整。
二，通知要求，严禁向非住宅项目发放个人按揭贷款；防范购买多套住房，并向不同银行申请多笔房贷款；以及个人住房贷款的抵押管理。
三，银监局此次下发的通知中同时明确，严禁对购买实际用途为个人住宅、但规划用途为商业或工业等非住宅项目的借款人比照个人住房按揭贷款条件降低首付款比例和给予利率优惠。这意味着购买商住两用房的贷款首付款比例必须不得低于45%，同时贷款期限不得超过10年，贷款利率不得低于同期同档次利率的1.1倍。（实际上，多数银行都是按50%发放贷款额的）

[律师回复] 你好，关于按揭贷款计算公式如下；
等额本息还款法:
每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1＋月利率)＾还款月数〕÷〔(1＋月利率)＾还款月数-1〕
每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-
1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-
1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金
等额本金还款法:
每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
每月应还本金=贷款本金÷还款月数
每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率
总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额
说明:月利率=年利率÷12 15^4=15×15×15×15(15的4次方,即4个15相乘的意思)
贷款金额:150000元
贷款年限:5年(60个月)
利率不变还清全部贷款时的几种情况:
按照商业贷款,等额本息计算
年 利 率:6.9%(月利率5.75‰)
每月月供:2963.11元
总 利 息:27786.47元
按照商业贷款,等额本金计算
年 利 率:6.9%(月利率5.75‰)
首月月供:3362.5元
逐月递减:14.38元
末月月供:2514.38元
总 利 息:26306.25元

[律师回复] 个人住房按揭贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”。
1、具有城镇常住户口或有效居留身份；
2、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力；
3、具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；
4、具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%（以二者低者为准）。
《住房公积金管理条例》第二十六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

[律师回复] “如果夫妻双方离婚后,房子的所有权归孩子,则孩子的享有房子的所有权和居住权,孩子的抚养方有居住权;如果夫妻双方离婚

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是,
1、婚前取得房屋所有权证的
(1)婚前一方交清全款，婚前取得所有权证。这种情形下，房屋应定性为婚前个人财产，这是没有争议的。
(2)婚前双方交清全款，婚前取得所有权证。婚前双方共同出资购房并取得所有权证的，这时双方没有婚姻关系，该房应是按份共有的财产，按出资比例确定各方的份额。该房屋是双方个人的婚前财产。按婚姻法第十八条规定，一方的婚前财产不因婚姻关系而转化为夫妻共同财产，所以婚后仍然是双方按份共有的财产。如果房产证上只登记为一方，则另一方要负出资的举证责任。如果房产证上登记为双方，但未注明各方的份额比例，则双方负出资的举证责任，举证不能则平均分配。
(3)婚前双方共付首付款，婚前取得所有权证。这种情况与第二种基本相同，属于婚前按份共有的财产，但是在分割时有所不同。因为婚前没有交清全款，所以婚前各自所交的那部分房款，属于按份共有，按比例分割。婚后则应视为用夫妻共同财产偿还贷款，这部分房屋价值及其增值按夫妻共同财产处理，有约定从其约定。
2、婚后取得房屋所有权证的
(1)婚前一方交清全款，婚后取得所有权证。这种情况下的争议也是很大的。从形式上看，根据婚姻法第十七条的规定及其相关的司法解释，此种情况应认定为夫妻共同财产。(除非另有约定或其他证据证明为个人婚前财产)。只要是婚姻关系存续期间一方或双方所取得的财产在夫妻法定财产共同制下都认定为夫妻共同财产。但这种形式上的合法、公平又会导致实质上的不公平。
(2)婚前双方交清全款，婚后取得所有权证。因为是婚后取得产权证，从形式上也可以认为是夫妻共同财产，但为保障实质公平，在分割时也应与夫妻共同财产有所区别，以按份共有的原则来分割，只有在举证自己婚前出资份额不能的情况下，方适用平均分配的原则。
(3)婚前一方交首付，婚后取得所有权证。同上，形式上可以认定为夫妻共同财产。为弥补实质公平，在分割应具体考虑，一方独享婚前所付款项及其增值部分，婚后共同还贷部分及其增值按夫妻共同财产的原则分配。
(4)婚前双方交首付，婚后取得所有权证。与前一种情况大致相同，只是在分割时，双方各自拥有婚前所付款部分及其增值，婚后部分及其增值按夫妻共同财产的原则分配。

[律师回复] 《中华人民共和国刑法》
第二百零一条【逃税罪】纳税人采取欺骗、隐瞒手段进行虚假纳税申报或者不申报，逃避缴纳税款数额较大并且占应纳税额百分之十以上的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大并且占应纳税额百分之三十以上的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
扣缴义务人采取前款所列手段，不缴或者少缴已扣、已收税款，数额较大的，依照前款的规定处罚。

[律师回复] 买住宅房按揭申请应具备以下条件：
(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;
(二)贷款用途明确合法;
(三)贷款申请数额、期限和币种合理;
(四)借款人具备还款意愿和还款能力;
(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。
《个人贷款暂行办法》第十一条第十一条个人贷款申请应具备以下条件：
(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;
(二)贷款用途明确合法;
(三)贷款申请数额、期限和币种合理;
(四)借款人具备还款意愿和还款能力;
(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;
(六)贷款人要求的其他条件。

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 农行住房按揭贷款流程是什么 ⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。 ⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。 ⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。 ⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。 ⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。 ⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。 (7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。 贷款对象规定 具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 贷款额度及期限规定 最高为所购(大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;一般最长不超过30年。

[律师回复] 《新发放商业性个人住房贷款利率》
首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，
二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

[律师回复] 住房贷款转按揭是指购房者在A银行办理住房按揭贷款后，为了享受到更低的利率，将按揭贷款转到B银行的过程。贷款人往往不知道该怎么办理转按揭的手续，本文就给您详细说一说。另外，还有转按揭办理的注意事项，办理转按揭大意不得。
住房贷款转按揭手续有什么
1、A银行对于首次购房的在按揭客户，一般执行下浮10%-15%的优惠利率;
2、B银行推出房贷业务执行下浮30%的优惠利率，正常客户可向银行申请;
3、B银行审核房产和借款人资信;
4、审核通过，B银行出资结清用户在A银行的贷款;
5、用户在B银行办理房贷业务并享受最新优惠利率。
如果是在房屋买卖过程中进行转按揭，那么，需要卖方提供“转按”申请书 、有效身份证原件和复印件、《借款抵押合同》原件和“提前还款申请书”。买方则需要备齐普通房贷的所有资料之外，与原借款人签订一份转让合同、协议或意向书。

[律师回复] 贷款计算器是根据贷款情况计算还款情况的计算器。目前，贷款计算器主要有：住房按揭贷款计算器、商业贷款计算器、个人所得税计算器、活期储蓄计算器、整（零）存整取计算器、整存零取计算器、通知存款计算器、提前还款计算器、最佳存款组合计算器、个人贷款计算器、住房计算器、公积金贷款计算器该类计算器特点是依托银行网站平台，可信度较高；缺点是计算条件设置简单，以理论计算为主，不考虑实际。比如，日利率的计算公式一般是：日利率=年利率/360；而银行提供的计算器一般是按365计算的，和实际有一定差异。自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，各档次存贷款基准利率相应调整

[律师回复] 你好，关于上述的问题，解答如下, 一、转按揭简介 据专业人士介绍：“转按揭”是指在，借款人出售作为抵押物的房屋，经贷款银行同意，由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。简单说就是仍处在按揭中的房屋进行再次买卖，该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。二手房市场存在同行转按揭和跨行转按揭两种情况。由于买方的资信、贷款意愿、月供能力、购房资金安排不尽相同，在转按揭的同时，买方可以根据自身需求申请不同的贷款期限、贷款金额和还款方式。在实际操作中，转按揭都采用为卖方提前还贷的方式，因此买方的贷款可以和卖方的未还清贷款不一致。 转按揭是指已在银行办理了个人住房按揭贷款的借款人，在贷款清偿之前需要将房产转让给他人，而向银行申请将房产过户给受让人，并由房产受让人继续偿还贷款或重新申请按揭贷款。 转按揭业务的服务对象有： 1）需要购买处在按揭期间或抵押期间房产的购房人； 2）需要出售处在按揭期间或抵押期间房产的售房人； 3）已经支付了部分房款，但缺少继续支付剩余房款能力的购房人； 4）各类中介公司、物业公司和开发商。 二、转按揭分类 按揭涉及两方主体：借款人和银行。对于银行而言，按揭是债权；而对于借款人来说，按揭是债务。根据转让主体不同，可以将转按揭分为债权转让和债务转让。债权转让指按揭在债权人之间的转让，即借款人将在甲银行办理的按揭转到乙银行；债务转让指按揭在债务人之间的转让，即原借款人将按揭转给新借款人。 地区的转按揭主要是债权转让，而我国内地现阶段的转按揭还仅限于债务转让。 按贷款类型区分，转按揭又有公积金贷款，商业性贷款（按揭），组合贷款，消费贷款等类型。 三、转按揭流程 1、买卖双方签订《房屋买卖合同》； 2、买方、卖方、律师事务所三方签订《转按揭交易安全保证合同》； 3、买方交纳房屋价格30%的首付款（按交易价格与评估价格孰低的原则，一年内免评估，以原购买价为准）； 4、卖方的贷款银行书面同意提前一次性还款的确认函（包括所欠资款本息、还款帐号）； 5、买方据前述文件及个人资信文件向贷款银行申请二手房按揭贷款（提出贷款申请，律师初审，银行复审）； 6、卖方向买方实际交付房屋； 7、银行复审通过后放款，向卖方的银行划款； 8、卖方收到款项后，与原贷款行解除贷款合同和抵押登记，与买方、律师一同办理过户、并且抵押给买方的贷款银行； 9、买方的贷款银行将30%的首付款付给卖方。