信用卡逾期怎么处理才不被起诉

最新修订 | 2024-02-22
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专家导读 只要将所欠的款项全部还清,肯定不会被起诉,但如果无法一次性还清,也可以和银行表明自己的还款意愿,与银行协商还款,这种情况下银行一般也不会起诉,但如果逃避还款、拒绝接听银行,那么被起诉的可能性就非常大了。
信用卡逾期怎么处理才不被起诉

一、信用卡逾期怎么处理才不被起诉

持卡人要想办法尽快把欠款给还清,只要持卡人将逾期欠款给还清了,银行轻易是不会起诉的。一般持卡人逾期情节严重,经多次催收仍不还款,逾期时间超过三个月的时候,银行才有会向法院提起诉讼

所以持卡人的信用卡逾期了,接到银行发来的提醒还款的电话或短信时,不要置之不理,哪怕一时无法全部将欠款给还清,也可以尽量还款,能还上一点是一点,至少能向银行表现自己有积极还款的意愿。

而银行看到了持卡人有在还款,自然也就不会起诉了。这样也好帮助持卡人在之后和银行进行协商,申请延期、分期还款停息挂账。对于持卡人事出有因,当下的确没有还款能力,不是故意逾期的情况,银行是会酌情考虑的,可能就会同意持卡人停息挂账、延期还款的申请。

二、信用卡款还不上后果是什么样的

1、高额利息和违约金

(1)信用卡不还款持卡人将不再享受信用卡免息期,将从消费当天开始计收每天万分之五的利息,按月计算复利。几万元的欠款不到几天,就会产生上千元的利息,时间越长利息越高。

(2)超过信用卡免息期不及时还款的,银行将向信用卡持卡人收取违约金,违约金比例为最低还款额未还部分的5%,超过一定时间银行会对持卡人收取更高的罚息。

2、个人信用污点

个人信用记录有多重要,只要公司申请过信用卡或是申请过贷款就知道了,一旦公司的信用记录有了污点基本想申请信用卡就会很难,这还不是最麻烦的,最糟糕的是未来如果公司想买房子有了信用污点,房贷的贷款额度要比别人的少利率,要比别人的高,如果逾期严重申甚至想要多花利率,银行也不会贷给公司。

3、信用卡被停卡

信用卡不还款,银行就会收回给予持卡人的循环信用,信用卡就会被停卡。对于多次拖欠还款或长期拖欠大额欠款,银行会认为该持卡人具有较高的还款风险,从而会停止该张信用卡的使用,并向持卡人追讨欠款,遭遇银行追讨信用卡欠款仍然不还的,银行可能会申请拍卖持卡人其他固定资产。

信用卡逾期会产生高额的利息和违约金,个人信用记录中会留下污点,正在使用的信用卡也极有可能会被冻结。甚至还有可能会被银行起诉,想要不被银行起诉,就需要及时将逾期的款项还清,或及时和银行沟通,协商还款。


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1.信用卡滞纳金。所谓信用卡滞纳金,是指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。而目前招行、建行、工行、深发展等大部分银行对于滞纳金的标准,均为最低还款额未还部分的5%,建行龙卡最低滞纳金为5元人民币,而招行双币信用卡的最低滞纳金为10元人民币或者1美元。   
2.逾期利息。用户使用信用卡透支以后,一般有20多天到50多天不等的免息还款期,就是只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用,那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇,而循环日息高达万分之五,即年利率达到18%。当然,不少银行已经让信用卡全额罚息规则开始变得人性化了:贷记卡客户在偿还上期透支消费款时,由于计算误差等原因,如果有人民币10元(含)以内,或者美元账户1美元(含)以内的零头没有还清,银行均将视同还清,而不收取相应的违约金及万分之五的日息。   
3.诉讼费用。如果用户在透支2个月后还不还款,银行就打电话提醒用户还款。如果还不还款,银行就请律师向用户发出律师函。用户在透支180日后还是拒不还款,银行就将向提讼,而败诉的一方将要承担案件的诉讼费用,银行要求用户还款的情况一般都是银行胜诉,所以这一部分费用都由用户承担。  
4.不良信用记录。信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录,并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网,只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡,或为别人提供过担保等行为,那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。对有不良记录的客户,在今后的贷款办理中银行将慎重对待,可能会要求客户提供抵押、担保,可能会降低贷款额度,或提高贷款利率,甚至拒绝贷款。相反,如果信用报告里是良好记录,在今后的信贷业务中,将可能在金额、利率上享受优惠。  
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信用卡逾期才会有利息吗?
并不是,除了逾期外,持卡人使用信用卡取现,或者是还款时只还了最低还款额,也是会产生利息的,并且利息的计收方式有所不同,具体如下:
1、信用卡取现:取现实际上是用信用卡借钱,银行不是慈善机构,肯定会收利息,还有取现手续费。利息是从持卡人取现当日算起,每天按万分之五的日利率收取利息,按月计收复利,直到还清为止。
打个比方,持卡人10月1日取现2000元,10月11还清,要收10天的利息也就是10元。
2、信用卡最低还款:信用卡最低还款可避免逾期但同样会收取利息,以账单中的每笔消费单独收取,从消费记账日起全额计息,日利率也是万分之五,直到每笔交易还清为止。
打个比方,账单日为5号,还款到期日为25号,10月1日消费1000元,10月5日账单欠款1000元,10月25日只还了1000元,10月30日把最后900元还清,则产生的利息=1000元*0.05%*24天(1-24日)+900元*0.05%*5天(25-29日)=14.25 元。
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[律师回复] 大家应该都知道很多贷款虽说额度内能循环使用,可要是出现逾期下次借款可能会被限制,像有不少人就因为逾期导致额度被冻结了只有还清等解冻了才能恢复借款。那么,逾期贷款还清了多久才解冻?今天就来简单介绍下。
逾期贷款还清了多久才解冻?
贷款逾期被冻结不还清是没法解冻的,但也不是说还清了就一定能解冻,能否解冻、多久解冻,都还是以系统重新评估后的结果为准。当然借款人可以在还清后打电话给客服,咨询下能否解冻。
如果客服说能解冻,最迟不会超过下个账单日,最快也可能当天还清当天就能解冻。要注意就算贷款解冻了,并不表示逾期记录就消除,所以在下次借款前多少还是会有影响的。尤其是逾期比较严重的,很有可能是没法借出来的。
不过只要贷款解冻了以后还是有机会借出来的,毕竟不能借款只是暂时的,系统会不定期进行评估。而考虑到借钱借不出来是综合评分不足导致,建议最好是过30天后再试,期间要多使用平台产品服务,记得按时履约,保持良好信用,并给平台适当做点贡献,提高活跃度。
要是还是不能借款,说明下的功夫还不够深,但也不要心急,借款失败不要频繁申请,否则会给平台一种很缺钱的感觉,不利于贷款审批的,关键是上征信的贷款申请多了也对征信不好,征信花了也是很难贷款或者办信用卡的。
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据《征信业管理条例》第三章第16条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
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