信用卡逾期了产生不良征信怎么办

[律师回复] 个人征信记录是一个非常重要的凭证，在很多方面都会用到，所以平时应该注意维护征信。其实不仅仅是逾期还款，很多操作都会造成征信不良，比如负债、担保、查询次数等，大家一起来了解一下。
1、逾期记录
这点是很多用户都知道的，千万不能欠银行金融机构、持牌贷款公司的钱，否则会导致逾期上征信记录，消除起来可不那么容易了，至少要2年后影响才不那么严重，5年后才能完全消除。
总而言之，逾期次数较多或逾期时间较长会被认定恶意逾期，影响非常大。
2、负债高
有很多人不知道，名下信用卡、贷款过多，达到个人收入70%以上，会对其征信造成影响，因为各家银行对于贷款申请人的收入负债比率有一个规定，个人负债比重过高，影响其贷款还款能力，风险较高。
3、担保
千万不要随便帮人担保，自身的资产情况就要大打折扣，甚至有潜在负巨额债务的危险，而且担保性质不同影响也会不同，要慎重为之。
4、查询次数
其实个人查询次数太多，也会有不良影响，短期内被查询的次数较多，说明该借款人借贷需求太高，相应地风险也高。

[律师回复] 大家应该都知道个人征信的作用非常重要，在办理信用卡、贷款时都会去查征信，有助于金融信贷机构了解申请人的信用状况，信用良好的申请人会相对容易办理。有人会问有一次逾期算征信良好吗？这里就来简单介绍下。
有一次逾期算征信良好吗？
良好的征信通常指信用报告上没有任何负面记录，比如没有逾期记录，以及很多硬查询记录，还有呆账、代偿、止付等特殊交易记录，而只要有逾期记录不管次数多少都不算是良好的征信。
不过有一次逾期并不是很严重，申请人把逾期欠款还清了就没有太大的问题，虽说逾期记录会保存5年才会消除，但是人非圣贤孰能无过，尤其是不是恶意逾期的，很多金融信贷业务还是会网开一面的。
要是有准备去贷款或者办信用卡，申请人只要确保当前没有逾期，且2年内没有出现过连续三次或者累计六次逾期，就可以去申请。如果担心有逾期会影响审批结果，建议在还清逾期后一两个月再去办理，期间只要没有再新增不良信用记录就可以了。
但是需要注意的是，不管是贷款还是办信用卡，征信并不是唯一参考因素，申请人除了要征信过关外，还款能力也是非常重要的。这就要求申请人首先要拥有一份稳定的工作收入作为还款来源，其次就是要合理负债，还有就是控制好申请频率。

[律师回复] 对于信用卡来说，最重要的就是信用两个字，因为银行借给你的钱完全是根据你的信用来决定的，不需要任何抵押物。而一旦你的征信出现了问题，那么银行将会拒绝给你贷款。我们平时也可以看到一些新闻，有人因为忘记信用卡还款，结果征信出了问题，买房的时候银行不批按揭，这都是非常严重的事情。下面我就给大家说说有了不良征信记录如何补救？
各个银行对于贷款客户征信要求不同
建行：
规定：
1、分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的；
2、到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上的；
3、客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）状态逾期，或12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。
工行：
规定：个人消费贷款24个月内当前逾期期数≥6；个人住房贷款24个月内当前逾期期数≥12。
农行：
规定：要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。
中行：
规定：贷记卡的信用记录在近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。
征信逾期如何补救？
“不良记录”的保存期限为5年。超过5年的，征信机构就应该予以删除。但是，你必须还清所有的欠款。
此外，仅仅是由于信用卡的原因造成的负面记录，还是可以补救的。在还清欠款，信用卡不良记录在册的情况下，只要你坚持准时全额还款两年，那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉，同时你的个人信用也会回归到正常的状态。
如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录，可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明即可。
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[律师回复] 1、会无法在申请贷款;
2、会无法再办理信用卡;
3、会影响出行;
4、会影响就业及晋升;
5、会被禁止高消费;
6、子女无法就读私立学校;
7、个人信用降低。

[律师回复] 1、会无法在申请贷款;
2、会无法再办理信用卡;
3、会影响出行;
4、会影响就业及晋升;
5、会被禁止高消费;
6、子女无法就读私立学校;
7、个人信用降低。

[律师回复] 如果查到你征信可以，那可以申请的。

[律师回复] 如果信用卡拥有还款宽限期，宽限期大于等于一天，那么逾期一天不会有不良记录产生，因为这时候处于宽限期内，宽限期内还款属于按时还款。而信用卡没有还款宽限期，逾期一天就会产生逾期记录，逾期记录会同步上传到人行征信中，从而造成个人信用不良。
因此，对于没有宽限期的信用卡来说，一定要在还款日当天还款，而拥有宽限期则可以在还款日至宽限期这段时间还款。

[律师回复] 【法律意见】
不会，只是你以后会比较难贷款。银行和一些贷款机构对于逾期并没有我们想象中那样严格，不是逾期了就立马上征信了。通常，对借款人都会有一定的“容忍”。都知道银行贷款会上征信，而且银行在处理贷款问题上比较严格，但在逾期的问题上，大部分银行都有容时、容差的规定。容时是指银行对逾期情况有一个时间上的容忍，也就是会给借款人提供一定的宽限期。如果在宽限期内还清了欠款，银行就不会把你的逾期记录上报给央行征信系统。但这个宽限期，每个银行规定是不一样的，有的没有宽限期，有的是3天、5天、7天，具体多少还得咨询你所贷款的银行来了解情况。容差是指对还款金额的容忍，也就是说银行会给定一个最低还款额，只要你未还的金额小于规定的数值，银行就不会追究，而剩下没有还清的部分就转入下月的还款账单。银行对欠款的容差值一般是10元，也有的是应还贷款的1，如果你剩下没还的金额小于这个数，不管逾期多少天都是不会上征信的。需要注意的是，虽然银行设置了容时、容差，但如果你总是忘记还款，出现多次逾期的情况，即使你每次都在容时容差范围内还了贷款，银行还是会视情况将你的逾期记录上报给征信中心。而对于除银行以外的贷款机构，一般也会设置宽限期和最低还款额，不同的机构规定仍然有差别。有的逾期一天就收罚息、上征信；有的把钱还了就不用上征信；而有的压根就不会上征信。对于不上征信的贷款，千万别掉以轻心，因为贷款公司会把你的逾期情况记录下来，并且还可能会共享给其他公司，这样你以后再想贷款就难了。综上所述，无论是在银行贷款还是其他贷款机构贷款，一旦有逾期的情况，一定要尽早向贷款机构咨询或协商，争取“从轻处理”。如果你是机构的优质客户或是忠实用户，还会在很大程度上有讨价还价的空间。

[律师回复] 是的，你当时不应该销户的，应该好好用，这样两年就可以把之前的不良记录覆盖了，所以你还是等待五年之后再申请把。中国人民银行前两年才颁布的政策，你可以百度查询一下，说的覆盖其实是不能覆盖的，只不过是说银行看你最近的两年内的记录，所以说如果你不消卡，两年内都用卡良好的话，银行一样会把你看待成信用良好的客户，如果你销卡，银行不知道你最近信用怎么样，所以银行拒绝你很正常，五年后你不良的记录会清空你五年之前的记录，所以以你的情况，要等到五年之后才能办卡的。

[律师回复] 每年到了这时候，总是大伙儿最缺钱的时候，银行这时候也格外忙碌，要审核各种各样的贷款申请。有不少人是因为征信不良被刷下来的，那么信用不佳就无法申贷了吗？可以尝试这样去“优化”一下。
1、时间消除
其实银行主要是看两年的征信记录，如果你有严重违约行为，那么确实无法再申请成功，不过只要不是特别严重，可以随着时间的流逝慢慢优化，一定要及时还清欠款，两年内保持良好信用度，还是有机会重新申请成功。
2、担保人
如果你的征信不好，可以找靠谱的第三方机构或个人担保，可以帮到借款人办理贷款，民间担保机构一定要考察清楚，以免遇到不合法的平台。
3、利用信用卡
如果你的信用卡还未被冻结或注销，那么切记不要销卡，而是保持正常刷卡消费和还款，这样不良记录就会逐渐被覆盖。
4、申诉
如果是客观原因导致的不良信用，可以联系银行进行消除，记得收集相关的证据，只要确定不是因为你自己的原因导致的，污点有机会消除。
5、选择产品
现在金融机构数量非常多，也许你在这个平台无法贷款，在另外的平台会有机会，可以尝试换个门槛低的平台再试试。
总之，征信不佳确实比较严重，会影响后续买房、买车、办信用卡等，遇到急用钱的时候无法再通过银行信贷产品解决，一定要尽早优化。

[律师回复] 1、征收耕地的土地补偿费，为该耕地被征收前三年平均年产值的六至十倍。
2、征收耕地的安置补助费，按照需要安置的农业人口数计算。需要安置的农业人口数，按照被征收的耕地数量除以征地前被征收单位平均每人占有耕地的数量计算。每一个需要安置的农业人口的安置补助费标准，为该耕地被征收前三年平均年产值的四至六倍。但是，每公顷被征收耕地的安置补助费，最高不得超过被征收前三年平均年产值的十五倍。
3、征收其他土地的土地补偿费和安置补助费标准，由省、自治区、直辖市参照征收耕地的土地补偿费和安置补助费的标准规定。被征收土地上的附着物和青苗的补偿标准，由省、自治区、直辖市规定。
4、支付的土地补偿费和安置补助费，尚不能使需要安置的农民保持原有生活水平的，经省人民政府批准，可以增加安置补助费，但土地补偿费和安置补助费的总和最高不得超过土地被征用前三年平均年产值的三十倍。

[律师回复] 每年到了这时候，总是大伙儿最缺钱的时候，银行这时候也格外忙碌，要审核各种各样的贷款申请。有不少人是因为征信不良被刷下来的，那么信用不佳就无法申贷了吗？可以尝试这样去“优化”一下。
1、时间消除
其实银行主要是看两年的征信记录，如果你有严重违约行为，那么确实无法再申请成功，不过只要不是特别严重，可以随着时间的流逝慢慢优化，一定要及时还清欠款，两年内保持良好信用度，还是有机会重新申请成功。
2、担保人
如果你的征信不好，可以找靠谱的第三方机构或个人担保，可以帮到借款人办理贷款，民间担保机构一定要考察清楚，以免遇到不合法的平台。
3、利用信用卡
如果你的信用卡还未被冻结或注销，那么切记不要销卡，而是保持正常刷卡消费和还款，这样不良记录就会逐渐被覆盖。
4、申诉
如果是客观原因导致的不良信用，可以联系银行进行消除，记得收集相关的证据，只要确定不是因为你自己的原因导致的，污点有机会消除。
5、选择产品
现在金融机构数量非常多，也许你在这个平台无法贷款，在另外的平台会有机会，可以尝试换个门槛低的平台再试试。
总之，征信不佳确实比较严重，会影响后续买房、买车、办信用卡等，遇到急用钱的时候无法再通过银行信贷产品解决，一定要尽早优化。

[律师回复] 1、征信不过关，可能因为你是信用小白，从来没有申请过信用卡或者贷款。你以为这样自己就永远不会沾上信用污点，然而银行却认为你存在信用风险。
2、站在银行角度想，一个信用空白的人，有两种可能，一种是信用良好，还有一半可能信用不好，不按时还款啊？银行不愿意冒风险。那么作为申贷人，要么你就摆脱白户的身份，要么你就选择门槛低、信用小白也能申请的贷款产品。

[律师回复] 我们常说的征信良好其实比较简单，很多人并不知道怎么样的征信记录才算好，今天整理一些征信不良的情况，只要避开这些，那么征信就不会有什么问题了。
1、连三累六
只要征信报告上的逾期时间和逾期次数不符合连三累六的标准，就还有希望，因为连三累六算是比较严重的逾期，证明借款人的诚信或财务状况很糟糕，不管怎么样都不适合再发放信贷产品。
如果连续三个月都逾期还款，银行会基本判定你具有“恶意”欠款的倾向，后续再申请贷款不是被拒就是利息很高。
2、呆账
呆账是比逾期严重性更大的一种记录，表示银行金融机构已经放弃了催收，这笔账你至今都没有偿还，最终形成了呆账，行业里面遇到有“呆账”的用户，基本是秒拒的，因为这种用户再次逾期的风险性极高，而且很难追讨。
3、睡眠卡
前几年信用卡行业迅猛发展，不少人都被亲戚朋友拉入，帮忙办了几张不同的信用卡，有些激活后用了2次就丢在那里不管，殊不知每年会产生年费，没有按规定缴纳的话不仅会造成征信不良，还有可能产生滞纳金，所以不用的卡可以打电话注销哦。
4、水、电、话费欠缴
因为征信报告上也会记录这些公共信息，如果长时间逾期欠缴，很有可能导致征信不良。欠缴不但需要赔偿违约金，电信部门还有可能会将你的这种行为上传到个人征信记录里，到时就得不偿失了！

[律师回复] 随着新版征信的上线，很多人都意识到了征信对人们经济生活的重要性。许多想要申请房贷、车贷等信贷业务的用户都开始有意识的养征信，也有很多用户去打印自己的征信报告详细查看。个人征信怎么算不良？个人征信有逾期但是没有超过90天有影响吗？
个人征信怎么算不良？
实际上，能够导致用户征信不良的情况有很多，贷款逾期、水电费欠缴、信用卡年费未缴、信用卡溢缴等都有可能导致用户征信不良。但对于想要申请贷款的人来说，只要没有发生以下三种情况，还是有可能申请信贷业务的。
1、连三累六：指的是用户的贷款在一年内逾期超过6次，或连续三个月逾期的情况。如果用户的贷款逾期没有达到连三累六的地步，还是有申请到其他信贷业务的希望的。
2、呆账：呆账是指用户的贷款或信用卡账单逾期太长时间，银行甚至已经放弃催款，记为呆账。呆账比起连三累六来说，可能更加严重一些。
3、信用卡透支：如果用户手里的信用卡出现恶意透支的情况发生，那么也会对用户的个人征信报告造成很不利的记录，用户甚至会被银行起诉。
个人征信有逾期但是没有超过90天有影响吗？
用户的贷款一旦逾期，个人征信上一般就会有逾期记录，如果没有超过90天的话，那么在银行那里，用户的逾期等级大约在2左右。影响肯定是有的，用户之后再去申请贷款，无论是申贷难度还是贷款利率，都会比一般用户高的多。

[律师回复] 全部还完以后，过5年。如果还需要了解更多，建议您描述更详细点，这样我们才能为您提供方案

[律师回复] 第一种方案:是自动更新制。自动更新方法为5年制。在5年的过程中如果您不产生任何违规的情况下系统会自动为您消除不良记录，信用度自动恢复正常状态。
第二种方案:是手动更新制。终身只限制一次（系统启动后必须要在2小时以后操作完毕否则系统认定为用户自动放弃机会）我们清除不良记录的方案，按照提示方式辩解，需要本人身份证所开通过的中国工商.农业.邮政.建设，储蓄卡一张，必须满足2个条件【近期1-3个月内流动资金达到5万以上的流水帐】本人名下的储蓄卡带到ATM机，验证身份并备份录像档案，持卡人可以与专业人员帮忙处理。系统对接成功以后就可以清除个人不良征信记录！..

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 征信不良信息，是指信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务，构成负面影响的信息造成征信不良的几种情况
一、信用卡逾期很多人产生不良信用记录都是因为信用卡没有按时还款而且经常有人仅仅就差那么几十块钱而造成了征信不良这里需要特别提示一下，不管是一块钱还是十块钱，只要没有按时还款都会造成信用不良除了按时还款的问题，还有几种情况会造成信用卡征信不良：
1、信用卡申领后即便不激活也是会产生年费的卡费逾期未还，或因银行利率调整等原因使还款额有变，从而没有足额还款，也会产生负面信用记录
2、如果你的信用卡办有附属卡，若附属卡持卡人未及时还款，信用问题你自己承担
二、助学贷款逾期在申请贷款过程中，有一部分人因为助学贷款逾期还款而造成了征信不良很多学生没有关注自己征信的意识，以至于助学贷款逾期了
三、为第三方担保为第三方提供担保时，若第三方没有按时偿还贷款，本人信用记录也会受到牵连所以，如果事关买房此类大事，在对需担保人没有绝对信任的情况下，也不要碍于面子去冒险做担保征信不良如何解决根据征信业管理条例，不良的记录保留期限为5年从还款日开始5年后，不良信息记录会滚动消失所以，如果已被银行计入不良行列，即便是将所有金额还清，也是无法消除不良记录的另外，不要存侥幸心理做销卡处理，因为征信系统无新信息产生的话，此前的不良记录就不能被新记录替换而一直存在央行一般2年从银行重新提取一次信用记录产生不良记录后，若持卡人一直保持良好的用卡习惯，2年后，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录持卡人可选择每月存入1-10元钱，保持卡片变化状态那么在央行提取信息时也会刷掉不良的记录

[律师回复] 1、征信不好，可以贷款。
2、具体操作方式如下：
一、信息不实导致的征信不良，申请行政复议后，可拿到贷款；
信息不实导致的征信不良，程度较轻的，可以直接去当地的央行信用中心，提出异议申请，一般15个工作日，就可以得到回复；
程序较严重些的，如冒名贷款，除了跟银行协商以外，还可能需要去公安机关报案，但终归来说解决完信息不实这个问题以后，拿到贷款相当轻松。
二、欠缴年费等造成的征信不良，开具非恶意逾期证明即可
有些人的征信不良是由个人还款逾期造成的，但还有一些相对无辜，是由于不懂信用卡规定，欠缴年费，或是第三方原因，银行扣款不及时造成的；遇到这种征信不良，除了积极还清欠款以外，你还需要积极与银行沟通，解释清楚原因，找银行开具一份非恶意逾期证明，拿到这张通行证，你的申贷之路也会通畅无阻。
三、逾期次数没有超过相关规定的征信不良，银行会酌情放贷
不同银行，对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。一般来说，你把握好一个数据：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数；可以将其视为红线，不超过这个红线范围，收入可观，还款能力俱佳，银行仍会酌情放贷。
如果逾期非常严重，超过银行的容忍度。建议还清欠款后，保持5年的按时还款习惯，不良信用记录自动消除了。（有些银行只看2年内的征信情况）
四、可尝试抵押贷款
征信不良，如果走不通信用贷款这条路的话，你也可以尝试，抵押贷款。通常抵押物的价值够高，商业银行或是一些小贷公司，就会对你的个人征信条件放宽一些。用房产、汽车、还有保单等有价抵押物，即便征信不良，也是极有可能拿到贷款的。
五、尝试新兴的互联网信贷产品
征信越来越重要，除了央行征信以外，许多民间征信机构也渐成体系，如芝麻信用、考拉征信、前海征信等。一些贷款产品，并不看你的央行征信情况，反而只要你在该平台的信用分够高，也是可以拿到贷款的。

[律师回复] 如今个人征信相当于金融行业里的“经济身份证”，不管是什么信贷业务，总是绕不开这一个话题，所以如何把征信养好也是大家关心的问题。那么征信养多久才算良好？应该怎么养征信呢？今天我们就来简单介绍一下，希望能帮到大家。
一、控制申请频率
由于信用卡是比较常见的消费工具，而现在各大银行推广力度也很大，所以很容易对征信造成影响，频繁的申请，不仅会有很多查询记录，也间接性的说明你资金很紧张，也会促使你产生一些“睡眠卡”，刷卡次数不达标，会有年费，而你忘记还款的话，可能会造成信用逾期，这些都是一连串的反应。
2、信贷使用情况
信用卡的话，不要长期空卡，不要频繁分期，不要恶意套现，每个月消费的时候，刷到卡片额度的80%以下，新卡下来之后，前三个月用卡很关键，刷第一笔也很重要，对于新卡，可以第一个月刷到20%，第二个月刷30%-40%，第三个月刷到50%左右，后面正常养即可。
贷款的话，不要频繁的申请互联网小贷，有些点击查看额度就会查询征信，另外上征信的贷款产品，千万不要逾期，这属于严重违约。
3、精简征信条目
打开一部分人的征信，可以看到密密麻麻的各种记录，一个简单的原则，征信上面显示的条目越少越好最好的征信报告就是，没有杂七杂八的各类负债，有几张卡，有几笔贷款，而且都是大额的，这样的征信很好，因为很间接的说明了很多东西，后期申贷就容易的多。