收购金融机构不良资产的条件有哪些

[律师回复] 票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。但票据的私人贴现或买卖，并非不给付对价，也不违背双方当事人的真实意思，而且贴现或买卖本质上也是一种债权债务关系，也是一种真实的交易关系，没有法律规定将其排除在基础关系的范围之外。非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。因此非金融机构从事票据贴现是违法无效的。

[律师回复]
1、商业银行所享有的不良债权亦是普通的债权，应当适用《合同法》关于债权转让的规则。《合同法》第79条规则：债权人能够将合同的权益全部或者局部转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
(一)依据合同性质不得转让，例如当事人基于信任关系而订立的拜托合同、雇用合同及赠与合同等;
(二)依照当事人商定不得转让;只需当事人的商定是真实的意义表示，且不违背法律制止性规则，该等商定应当有效。
(三)按照法律规则不得转让。商业银行将其不良债权转让给非金融机构的，目前尚没有法律或者行政法规对此做出明白的制止性规则。因而，只需商业银行不良债权的转让不在上述制止转让的情形之列，即应当认定转让行为有效。即使中国人民银行对此作出了相关的规则，由于其不属于法律、行政法规的范畴，也不应影响转让行为的效能。
2、商业银行将其债权等值转让给受让方，不会形成国有资产的流失，不会招致金融次序的紊乱。
3、银行转让详细债权的行为属于债权人将合同权益转让给第三人，并非向社会不特定对象发放贷款的运营性活动，不触及从事贷款业务的资历问题，并不违背最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不出借借款的应如何处置问题的批复》有关企业借贷合同违背有关金融法规，属无效合同规则。

[律师回复]
一、诈骗金融机构贷款形式
（
1）贷款后携带贷款潜逃的；
（
2）未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的；
（
3）使用贷款进行违法犯罪活动，致使贷款无法偿还的；
（
4）改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的；
（
5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的；
（
6）提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的等情形。
二、金融机构员工贷款诈骗怎么定罪银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，应以贷款诈骗罪的共犯论处。所谓串通，在本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子在实施诈骗前或在诈骗的过程中，相互暗中勾结，共同商量或进行策划，与诈骗犯罪分子予以配合，充当内应而为之提供帮助的行为。对于银行及其他金融机构的工作人员与其他犯罪分子相互勾结骗取银行等金融机构钱财的行为，应当注意分清两种人员在共同犯罪中采用行为的性质，如果是以银行等金融机构工作人员为主，而采用的行为主要是利用职务之便进行，社会上的其他人员仅是提供帮助的，这时就应以银行等金融机构的工作人员所犯的罪行来定性处理，如是，就应依罪处罚，社会上的其他人员则以罪的共犯论处；如是侵占就应以职务侵占罪治罪，其他人员则以职务侵占罪的共犯处之。

[律师回复] 只能是金融资产管理公司或银行机构。一些人误把在报刊登的“债权转让通知”理解为“公告送达”，其实只有“涉及金融资产管理公司收购、管理按照我国相关法律规定。若涉及非金融机构之间的债权转让，“报刊公告”适用主体具有特定性、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件”时“报刊公告”方可适用。在报纸上发布债权转让通知，不能认定为债权人履行了通知义务，一定要选取合理的“通知”方式，避免不必要的损失

[律师回复] 《金融机构管理规定》中国人民银行对金融机构实行许可证制度。对具有法人资格的金融机构颁发《金融机构法人许可证》，对不具备法人资格的金融机构颁发《金融机构营业许 可证》。未取得许可证者，一律不得经营金融业务。金融业务是指存款、贷款、结算、保险、 信托、金融租赁、票据贴现、融资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易， 以及经中国人民银行认定的其他金融业务。金融机构不良贷款债权转让需要依据《银行业监督管理法》第十九条规定，“未经国 务院银行业监督管理机构批准， 任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业 金融机构的业务活动”。

[律师回复] 第十条　境外金融机构投资入股中资金融机构，由吸收投资的中资金融机构作为申请人，向中国银行业监督管理委员会提出申请：
(一)国有独资商业银行、股份制商业银行及中国银行业监督管理委员会直接监管的非银行金融机构吸收境外金融机构投资入股的，直接向中国银行业监督管理委员会申请批准；
(二)本条第一项规定以外的中资金融机构吸收境外金融机构投资入股的，向所在地中国银行业监督管理委员会省级派出机构提出申请，经审核后报中国银行业监督管理委员会批准。
第十一条　中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时，应提交下列文件：
(一)中资金融机构吸收投资入股的申请书；
(二)中资金融机构股东大会或董事会同意吸收投资的决议或上级主管部门的批准文件；
(三)境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议；
(四)双方签订的意向性协议；
(五)境外金融机构最近三年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表；
(六)境外金融机构的资金来源、经营情况等资料；
(七)中国银行业监督管理委员会要求的其他相关资料。
投资人为外国金融机构的，中资金融机构还应当提交经中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构对该外国金融机构最近两年的评级报告和注册地金融监管当局的批准文件。
以上是对境外投资金融机构投资入股中资金融机构，应当具备什么条件的回答，望采纳。

[律师回复] 只能是金融资产管理公司或银行机构。一些人误把在报刊登的“债权转让通知”理解为“公告送达”，其实只有“涉及金融资产管理公司收购、管理按照我国相关法律规定。若涉及非金融机构之间的债权转让，“报刊公告”适用主体具有特定性、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件”时“报刊公告”方可适用。在报纸上发布债权转让通知，不能认定为债权人履行了通知义务，一定要选取合理的“通知”方式，避免不必要的损失

[律师回复] 只能是金融资产管理公司或银行机构。一些人误把在报刊登的“债权转让通知”理解为“公告送达”，其实只有“涉及金融资产管理公司收购、管理按照我国相关法律规定。若涉及非金融机构之间的债权转让，“报刊公告”适用主体具有特定性、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件”时“报刊公告”方可适用。在报纸上发布债权转让通知，不能认定为债权人履行了通知义务，一定要选取合理的“通知”方式，避免不必要的损失

[律师回复] 定义：
擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。
客观要件：
本罪在客观方面表现为未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。根据《商业银行法》和有关银行法规的规定，设立商业银行或者其他金融机构，必须符合一定的条件，按照规定的程序提出申请，经审核批准，由中国人民银行或者有关分行发给《经营金融业务许可证》，始得营业。凡未经中国人民银行批准，擅自开业或者经营金融业务，构成犯罪的，以本罪论处。
简而言之，由于我国金融机构属于特殊行业，必须有预先审批。而未经批准而从事金融活动的，就属于擅自设立金融机构。

[律师回复] 擅自成立金融机构罪，触犯擅自设立金融机构罪是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。

[律师回复] （四）免除或者部分免除经营者对其所提供的商品或者服务应当承担的修理； （二）免除或者部分免除因经营者故意或者重大过失造成消费者财产损失而应当承担的赔偿责任； （六）限制消费者选择调解、加重消费者责任或者排除消费者主要权利的规定、服务单据对违反“经营者向消费者提供商品或者服务所使用的格式条款； （五）规定经营者有权任意变更或者解除合同、更换，视为格式条款”规定、商业广告、退货： （一）免除或者部分免除经营者造成消费者死亡或者人身损害而应当承担的法律责任、仲裁或者提讼解决争议的权利、因特网页面中的条款内容符合要约规定的、通知、店堂告示、短信息、退还货款和服务费用等责任； （十）规定消费者不得拒绝履行经营者可以擅自提价的内容、电话卡；（十二）法律、补足商品数量；（十一）规定经营者单方享有对合同的解释权、数据电文； （七）限制消费者获得违约金及其他合理赔偿的权利，但政府定价或者政府指导价变化的除外； （八）规定消费者支付的违约金或者损害赔偿金超过合理数额、购物凭证、声明； （三）免除或者部分免除经营者应当承担的合同基本义务，不得有下列免除经营者责任，限制消费者依法变更或者解除合同的权利、法规规定的其他内容、重作； （九）规定消费者承担应当由经营者承担的经营风险责任。拍卖须知或者特别约定、销售推介，侵害消费者权益的行政处罚

[律师回复] 对于金融机构撤销条例第十一条内容是些什么?这个问题，解答如下, 清算期间，清算组履行下列职责：
(一)保管、清理被撤销的金融机构财产，编制资产负债表和财产清单;
(二)通知、公告存款人及其他债权人，确认债权;
(三)处理与清算被撤销的金融机构有关的未了结业务;
(四)清理债权、债务，催收债权，处置资产;
(五)制作清算方案，按照经批准的清算方案清偿债务;
(六)清缴所欠税款;
(七)处理被撤销的金融机构清偿债务后的剩余财产;
(八)代表被撤销的金融机构参加诉讼、仲裁活动;
(九)提请有关部门追究对金融机构被撤销负有直接责任的高级管理人员和其他有关人员的法律责任;
(十)办理其他清算事务。

[律师回复] 人民法院报于2005年7月12日在《法庭内外》周刊C3版刊登了壮春晖的《金融机构转让金融债权给非金融机构无效》一文(以下称‘壮文’)，壮文中所述案例如下：“某银行与甲公司签订贷款合同，由甲公司向某银行借款1000万元，乙公司为上述贷款合同提供连带责任的保证。合同签订后，某银行按约向甲公司发放了贷款。但甲公司在贷款期限届满后未履行还款责任，乙公司亦未履行担保责任。
　　嗣后，某银行与丙公司签订1份债权转让协议，约定：某银行将上述贷款合同产生的债权(包括贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金等)全部转让给丙公司。债权转让协议签订后，丙公司支付给某银行1000万元，同时某银行作为原债权人书面通知了甲、乙两公司债权转让事宜。”
　　壮文认为金融机构与非金融机构之间订立的金融债权转让协议应属无效，其所持的主要理由如下：
1、由贷款而形成的金融债权及其他权利与普遍权利是存在差别的，金融业属于特许行业，放贷收息是经营贷款业务的金融机构的一项特许权利，只有金融机构才可以行使，不是任何单位和个人都是可以经营的。
2、金融机构将金融债权转让给非金融机构，就使得贷款合同的主体成为两个非金融机构，违反了我国关于企业之间不得相互借贷的规定。如果认定转让协议有效，可能将出现以债权转让的合法形式掩盖企业间借贷的非法目的。
　　笔者认为，壮文所持的上述理由均欠妥，有违我国当前确认合同效力的基本原则。要分析该转让协议的效力，应当先从我国关于债权转让的规定谈起。
　　合同债权的转让，是指合同债权人通过协议将其债权全部或部分地转让给第三人的行为。债权人的转让行为必须符合以下基本要求：第
一，必须是以合法有效的合同关系存在为前提。如果该合同根本不存在或者被宣告无效、被撤销，或者已被解除，在此条件下所发生的转让行为都是无效的。第
二，必须符合法律所规定的转让程序。由于合同的转让涉及到原合同当事人的利益，所以，法律要求在转让合同权利时，应当符合法律的规定。第
三，必须符合社会公共利益且转让的内容要合法。第
四，合同转让必须是让与人与受让人之间达成协议。合同的转让人与受让人之间只有平等协商达成合意，才能完成合同的转让;且须符合民事行为的有效要件。
　　除了需满足上述基本要求之外，合同法还从保护社会公共利益和维护交易秩序，兼顾转让双方的利益出发，对合同债权转让的范围又作出了一定限制：
　　第
一，根据合同性质不得转让的权利。依据转让权利的性质，只能在特定当事人之间生效，若转让给第三人，将会使合同的内容发生根本变化，从而使转让前的合同与转让后的合同失去同一性和联系性，违背了当事人订立合同的目的。此类合同主要是基于当事人之间特别信赖关系产生的合同，如委托合同。此类合同一般包括：
1、根据个人信誉关系而发生的债权。
2、基于特定的债权人行为为内容的合同权利。
3、合同内容中包括了针对特定当事人的不作为义务(如禁止某人在设定某项权利后再将该权利转让给他人)。
4、合同债权中的从权利。根据民法的一般原理，从权利不得与主权利相分离而单独转让。

[律师回复] 只能是金融资产管理公司或银行机构。一些人误把在报刊登的“债权转让通知”理解为“公告送达”，其实只有“涉及金融资产管理公司收购、管理按照我国相关法律规定。若涉及非金融机构之间的债权转让，“报刊公告”适用主体具有特定性、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件”时“报刊公告”方可适用。在报纸上发布债权转让通知，不能认定为债权人履行了通知义务，一定要选取合理的“通知”方式，避免不必要的损失

[律师回复] 只能是金融资产管理公司或银行机构。一些人误把在报刊登的“债权转让通知”理解为“公告送达”，其实只有“涉及金融资产管理公司收购、管理按照我国相关法律规定。若涉及非金融机构之间的债权转让，“报刊公告”适用主体具有特定性、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件”时“报刊公告”方可适用。在报纸上发布债权转让通知，不能认定为债权人履行了通知义务，一定要选取合理的“通知”方式，避免不必要的损失

[律师回复] 债权转让，是指债权人通过协议将其债权全部或者部分转让给第三人的行为。债权在全部让与时，受让人取代原债权人成为合同关系的新债权人，原债权人脱离合同关系;在部分让与时，受让人作为第三人将参加到原合同关系之中，与原债权人共同享有债权。那么公司债权转让要满足什么条件?债权转让必须具备以下条件才能有效：
(一)必须有有效存在的债权。债权转让须有有效的合同存在。债权的有效存在是债权转让的根本前提。以无效的债权转让他人，或者以已经消灭的债权转让他人，就是转让的标的不能。这种规定的意义在于防止国家、集体的利益受损。
(二)债权的转让人与受让人必须就债权让与达成合意。债权人与受让人须达成债权转让协议。债权转让是一种处分行为，必须符合民事行为的生效条件。如果债权转移的主体不适合，当事人的意思表示不真实，签订的债权转让合同无效，因此，债权的转让以有效的债权转让协议为条件。
(三) 转让的债权必须具有可让与性。转让的债权须有可让与性，按照《合同法》的规定，有四种合同权利不得转让：第一类是依债权性质不得转让的，包括基于个人信任关系而发生的债权、以特定身份关系为继承的债权;第二类是属于从权利的债权，从权利依主权利的移转而移

[律师回复] 按照《合同法》第79条的规定，有四种合同权利不得转让。第一类是依债权性质不得转让的，包括基于个人信任关系而发生的债权、以特定身份关系为继承的债权;第二类是属于从权利的债权，从权利依主权利的移转而移转，若将从权利和主权利分类而单独转让，则为性质上所不允许;第三类是依合同当事人约定不得转让的债权;第四类是依法律规定不得转让的债权。由于债权自身的特殊性，法律规定不得转让。债权人与受让人须达成债权转让协议。债权转让是一种处分行为，必须符合民事行为的生效条件。如果债权转移的主体不适合，当事人的意思表示不真实，签订的债权转让合同无效，因此，债权的转让以有效的债权转让协议为条件。债权转让必须通知债务人。合同权利的转让，是否以征得债务人的同意为要件，各国的立法有三种不同的规定：一是自由主义，德国民法典是主张债权原则上可以自由转让，不以取得债务人同意或通知为必要要件;二是通知主义，我国《合同法》第80条规定：债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。三是债务人同意主义，法国民法典主张债权转让以通知债务人或经债务人承诺为必要条件。债权转让必须遵守一定程序。

[律师回复] 建议和开卡公司核实清楚，是否可以解除。

[律师回复] （1）贷款对象为有完全民事行为能力的自然人。
（2）具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。
（3）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
（4）对首付款的要求，银行间有些许差异。
（5）有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
（6）具有购房合同或协议。
（7）公司担保法规定担保人规定的其他条件。

[律师回复] 被冻结主要有两大原因。第一个原因是持卡人连续超过三个月没有按时还款，银行有权利让信用卡冻结。信用卡虽然逾期，已被冻结，但滞纳金和利息依然存在