贷款逾期如何补救

最新修订 | 2024-07-27
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专家导读 1. 如诚信表达困难,短期财务紧张,可申请延期偿债金融机构。 2. 遇超负荷还款,建议申请分期付款,分期缓解还款压力。 3. 债务轻微时,优先向亲朋筹款,后续逐步归还。 4. 考虑出售贵重物品(如珠宝、房产或车)以偿债。
贷款逾期如何补救

一、贷款逾期如何补救

1.请求延迟偿还债务:假如相关方的态度诚恳积极,且能够明确证明仅在短期内存在还款负担,那么他们完全有资格向对应金融机构提出延迟偿还债务的申请。

2.申请分期偿还:对于那些因提供还款金额超出其还款能力而导致逾期未还的情况,当事人可选择向金融机构申请分期偿还,通过这种方式将所欠款项分解为多个分期付款周期,从而有效减轻每个周期的还款压力。

3.寻求亲友帮助偿还债务:若所欠债务金额相对较小,当事人可考虑首先向亲朋好友借款以偿还银行债务,随后再设法归还所借资金。

4.变卖资产偿还债务:倘若手中持有贵重首饰珠宝、房产或车辆等财产,当事人可考虑将此类物品进行变卖,所得资金用于偿还债务。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

二、贷款逾期被起诉后果有哪些

贷款拖欠导致经济纠纷失信的影响主要分为以下几点:

首先,银行在诉讼程序得到胜利后有权申请法院强制执行,若遇借款人未能遵守执行判决期,便极有可能面临强制处理资产的风险;

其次,在法院启动强制执行程序时,公开查询的信息包括被告名下的房地产、机动车辆、证券以及存款等资产;除此之外,若被告名下既无具价值的可执行资产且企图规避法院生效判决,无疑将留下不良贷款记录,这对个人信誉度及生活品质都将产生严重的负面影响,例如限制银行卡消费以及进出境,甚至会引发司法拘留等状况;

最后,倘若被告具有支付能力却仍拒绝履行义务,则可能涉及到抗拒执行判决、裁定罪的指控,而在某些情况下,可能还存在诈骗罪的可能性,从而需要承当相应的刑事责任。关于如何妥善解决因欠款引发的诉讼问题,公众可以考虑参考如下建议:

首先,双方应积极协商以达成约定的还款计划,而在协商过程中,债务人无力归还则需区分两种情况:

(1)短期无力偿还。在此情况下,如债务人有意愿按月分期支付债务,法院也可视具体情况允许;

(2)长期无力偿还。如遇到此类状况,只能由债务人利用其现有资产尽力偿还;

第二,借款合同中若有担保人或保证人的条款,可直接要求其替代债务人进行债务偿还;

最后,若债务人拒绝担负偿还责任,债权人可直接向当地人民法院提出民事诉讼,并请求法院判处债务人强制偿还债务。此外,针对定期还款的民间借贷案件,人民法院默认的诉讼时间限制为还款期限截止之日起三年内,如超过该时间提出诉讼请求,则将失去寻求人民法院保护的权利。

刑法》第三百一十三条

人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行情节严重的,处三年以下有期徒刑拘役或者罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

民法典》第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期;贷款人同意的,可以展期。

1.在面临诚信表达方面的困难以及短期财务状况紧张之时,您可以考虑申请与金融机构进行延期支付的协商,这样做能有效地缓解经济上的周转困难。 2.倘若负载过重导致无法支付债务,建议您考虑分期付款的方式来减轻债务负担,从而使您有更多时间和精力去应对其他问题。 3.当您面对的债务责任相对较轻时,首先应优先考虑向亲朋好友寻求帮助,并在未来逐步偿还他们所提供的资金支持。 4.如果您认为出售某些贵重物品(例如珠宝、房产或者车辆等)能够有效地解决当前的债务问题,那么这也是一个值得考虑的选择。

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但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月3685日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
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