信贷员违法发放贷款怎么处理

最新修订 | 2024-07-30
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专家导读 信贷员违法发放贷款将受严惩。若造成巨大经济损失,将面临五年以下有期徒刑或拘役,并处数万元至十余万元罚款。情节恶劣、规模更大者,将受五年以上刑事判决和二万至二十万元罚款。若违反国家法规为关联方提供贷款,处罚将加重。
信贷员违法发放贷款怎么处理

一、信贷员违法发放贷款怎么处理

银行业从业者违规操作是一项极其严重并且危害极大的行为,其所导致的后果如若涉及款项数量庞大或者产生了极其惨重的经济损失,就必须承受长达五年以下刑期,甚至监禁拘役,同时还需承受高达数万元到十余万元的高额罚款;若是情节更为恶劣、规模更大,那么违法行为所带来的代价将会更加沉重——五年以上刑事判决与二万元以上至二十万元以下的罚款等着他们。

另外值得我们关注的是,如果银行或者其他金融机构中的职工,违反了国家相关的法律法规,为与其有牵连的个人或组织提供贷款,按照前面谈到的规定,处罚力度将会加大。

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件立案追诉标准规定(二)》第42条对违法发放贷款罪立案追诉标准作出了规定:

1、违法发放贷款在100万以上的;

2、违法发放贷款,造成直接经济损失数额在20万元以上的。

需要注意以下几点:

(1)违法放款100万以上,无论时间长短、损失与否都是要追究刑事责任的;

(2)以上的数额规定可以是单笔贷款形成的,也可以是多比贷款累计形成的。

(二)刑事责任

根据《刑法》第186条:银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚

单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。

二、信贷员与客户沟结违法行为有哪些

信贷员违法发放贷款犯罪定罪标准

首先,我们需要明确本罪所侵扰的客体,即必须针对的是国家层面上的金融管理体制;

其次,本罪的客观构成要素包括了实际发生的对法律法规的违反、严重忽视自身职责或滥用权力等情况,涉及向除特定关系人群体外的他人擅自发放贷款,并因此引发重大损失之举;

再次,本罪的实施者应当被界定为特殊性质的主体,即仅限于受雇于金融机构的员工;

最后,从主观角度看,无论是故意还是过失,只要行为人的行为符合上述客观构成元素,均有可能构成本罪。

《刑法》第一百八十六条

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;

数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。

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放高利贷本身就是违法行为,公务员放高利贷还会受到纪律处分。
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(一)散布有损国家声誉的言论,组织或者参加旨在反对国家的集会、、等活动;
(二)组织或者参加非法组织,组织或者参加;
(三)玩忽职守,贻误工作;
(四)拒绝执行上级依法作出的决定和命令;
(五)压制批评,;
(六)弄虚作假,误导、欺骗领导和公众;
(七)、行贿、,利用职务之便为自己或者他人谋取私利;
(八)违反财经纪律,浪费国家资财;
(九),侵害公民、法人或者其他组织的合法权益;
(十)泄露国家秘密或者工作秘密;
(十
一)在对外交往中损害国家荣誉和利益;
(十
二)参与或者支持色情、吸毒、赌博、等活动;
(十
三)违反职业道德、社会公德;
(十
四)从事或者参与营利性活动,在企业或者其他营利性组织中兼任职务;
(十
五)旷工或者因公外出、请假期满无正当理由逾期不归;
(十
六)违反纪律的其他行为。
高利贷
利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。
高利贷作为一种残酷剥夺借贷者私人财产的手段,在中国的旧社会尤为盛行,最为常见的是所谓驴打滚利滚利,即以一月为限过期不还者,利转为本,本利翻转,越滚越大,这是最厉害的复利计算形式。
1、民间借贷的含义
民间借贷是指个人之间、个人与企业之间的借贷行为,有着十分久远的历史,是民间金融的一种形式。民间借贷属于直接融资,而银行借贷则属于间接融资。其主要特点是手续简便,但利息较高,因此俗称高利贷。
2、民间借贷的合法性
民间借贷属于民事行为,受到民法和合同法的约束和保护。但根据《合同法》第二百一十一条规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。因此,民间借贷的本金受到保护,不超过银行同类贷款利率四倍的利息同样受到法律保护,而超出部分则不受法律保护。
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