如何认定非法放贷

一、如何认定非法放贷

1.部分金融机构的从业者，借助于高昂的利率吸纳公众储蓄之后，擅自从事未经批准的个人贷款业务。

2.在某些情况下，金融机构的工作人员可能会违反相关规定，向其具有特定利益关系的人士提供贷款服务。

3.此外，有些金融机构的员工也可能会滥用自己的职权，代表其所在的银行为多家单位签订大规模的非法资金拆借合同，并提供担保。

《刑法》

第一百八十六条

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

二、如何认定非法集资诈骗罪

非法集资罪的构成要素主要包括：

1、犯罪的实施者应是具备法律认定资格的普通公民或是法人机构等各种形式的社会组织；

2、该类犯罪活动在主观意识上往往存在明知故犯等故意推动的状况；

3、其作用的对象是整个国家金融市场的稳定与安全；

4、从客观角度来看，这种犯罪行为通常表现为未经相关部门依照法定程序进行审批而擅自进行的集资活动。

《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第一款

以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。

1.部分金融机构的从业者，借助于高昂的利率吸纳公众储蓄之后，擅自从事未经批准的个人贷款业务。

2.在某些情况下，金融机构的工作人员可能会违反相关规定，向其具有特定利益关系的人士提供贷款服务。

3.此外，有些金融机构的员工也可能会滥用自己的职权，代表其所在的银行为多家单位签订大规模的非法资金拆借合同，并提供担保。