信用卡逾期多久后银行有权起诉

最新修订 | 2024-08-29
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专家导读 信用卡逾期处理严格:一周内短信提示,一周期后电话催收;超两周期上门催缴。逾期超过三个月,银行有权诉诸法律。逾期影响包括支付高额利息(年利率约18%)和滞纳金(如招行5%),并记入个人信用报告,影响后续信用卡申请或贷款,可能被降额、提息甚至拒贷。
信用卡逾期多久后银行有权起诉
信用卡逾期多久后银行有权起诉

一、信用卡逾期多久后银行有权起诉

根据不同情况,逾期达到一周或一周以上时,持卡人可能会收到短信提醒;

当逾期时间进一步延长至一个账单周期时,银行将会采取电话方式进行催收

若逾期超过两个账单周期,银行将派遣工作人员亲自上门进行催缴;

而一旦超过三个月仍未能按期还款,银行有权向法院提起诉讼

倘若信用卡无法承担支付义务,将产生以下几个方面的影响:

首先,持卡人需要支付逾期利息滞纳金

如若未能在免息期限内完成还款,持卡人便丧失了享受银行免息优惠的资格,银行将按照每天万分之五的比率收取逾期利息,换算成年度利率大约为18%。

此外,持卡人还要额外缴纳信用卡滞纳金,各家银行对此规定有所差异,例如招商银行规定的滞纳金比例为最低还款额未偿部分的5%。

其次,逾期纪录将载入持卡人的个人信用报告,这无疑对其日后申请新的信用卡或网络贷款产生极大影响。

轻微情况下,银行可能会削减贷款额度、调高贷款利息价格;

严重者甚至可能遭到贷款的拒绝。

刑法》第一百七十七条之一

妨害信用卡管理罪】有下列情形之一,妨害信用卡管理的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金:

(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;

(二)非法持有他人信用卡,数量较大的;

(三)使用虚假身份证明骗领信用卡的;

(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

窃取、收买、非法提供信用卡信息罪窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的,依照前款规定处罚

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,犯第二款罪的,从重处罚

二、信用卡逾期算不算诈骗罪

倘若信用卡拖欠债务总计达到万元以上,且在经过发卡银行正式通过电话或书面等方式进行两次催缴之后,超过三个月仍然未予偿还,那么便可被视为欺诈行为,涉嫌构成“信用卡欺诈罪”。

根据相关法律规定,此类犯罪通常会面临五年以下有期徒刑或者拘役的刑事处罚,同时还需承担二万元以上至二十万元以下的罚金。

《刑法》第一百九十六条

有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

根据不同情况,逾期达到一周或一周以上时,持卡人可能会收到短信提醒;

当逾期时间进一步延长至一个账单周期时,银行将会采取电话方式进行催收;

若逾期超过两个账单周期,银行将派遣工作人员亲自上门进行催缴;

而一旦超过三个月仍未能按期还款,银行有权向法院提起诉讼。

倘若信用卡无法承担支付义务,将产生以下几个方面的影响:

首先,持卡人需要支付逾期利息和滞纳金。

如若未能在免息期限内完成还款,持卡人便丧失了享受银行免息优惠的资格,银行将按照每天万分之五的比率收取逾期利息,换算成年度利率大约为18%。

此外,持卡人还要额外缴纳信用卡滞纳金,各家银行对此规定有所差异,例如招商银行规定的滞纳金比例为最低还款额未偿部分的5%。

其次,逾期纪录将载入持卡人的个人信用报告,这无疑对其日后申请新的信用卡或网络贷款产生极大影响。

轻微情况下,银行可能会削减贷款额度、调高贷款利息价格;

严重者甚至可能遭到贷款的拒绝。

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