如何降低民间借贷的风险

[律师回复]
1、控制纳税风险，做好税务筹划
2、控制债务规模，避免资不抵债，资金周转困难
3、合理规划产业规模，避免增大产业规模，降低资产报酬水平
4、压缩控制成本，减少不俯供碘佳鄢簧碉伪冬镰必要浪费
5、针对投资、担保、等事项进行律图网，避免法律风险
6、减少两金占用，增加企业资金总量
7、合理预提费用，保证会计期间的持续性，减少因费用未合理分摊，造成会计报表误导企业盈利假象

[律师回复] 民间借贷虽然利润丰厚，但也蕴藏着巨大的风险，所谓的高收益高风险，但如何能降低风险而有保证收益呢，下面就让我们看看一些常用的控制风险的手段，希望对您有所帮助。
1.要考虑借款人的信誉和偿还能力。不但要看对方的固定资产、经济收入等情况如何，还要看对方平时为人怎样，信誉如何，如果借款人有过赖账的劣迹，就要坚决拒绝。切莫因碍于面子、听信花言巧语或贪图高息而盲目出借。
2.不能收取高额利息。《合同法》第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍。同时，利息不得计入本金计算复利，也就是通常所说的“利滚利”、“驴打滚”，超出部分的利息和复利不受法律保护。
3.要看借款用途是否合法。我国《民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。对于明知借款人是为了赌博、贩毒、吸毒、嫖娼或贩卖qiangzhi等非法活动而借款的，法律不予保护。即使起诉到法院，债权人的诉讼请求不仅会被驳回，借款也有可能被没收。
4.谨防非法集资。一些个体企业或业主利用人们贪图高利的心理，抛出高息诱饵，在同地域或熟人间进行非法集资。这种集资经营者不是挥霍过度无力偿还就是卷款潜逃，使债权人血本无归，这种借贷风险最大，应高度重视。
5.应有借款担保和抵押。对于大额借款最好让借款人找有一定经济实力的个人或单位对其担保，必要时可以让借款人以存单、有价债券、机动车、房产等个人财产作抵押，并完善担保或抵押手续。这样，万一借款人出现赖账或无法偿还债务的情况，便可行使担保物权或抵押权，对自己的损失进行挽救。
6.注意诉讼时效。《民法通则》第一百三十五条规定:“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为2年。”也就是说，借贷到期，出借人要及时催收，如借款人逾期不还，从借款到期之日的次日起两年内，出借人可以向法院提起诉讼。为了防止超过诉讼时效，出借人可以在时效届满前，让借款人写出还款计划或催要证明，这样可以造成诉讼时效的中断，诉讼时效就可以从新的协议订立之日重新计算。
7.追讨欠款要依法。如果借款人不讲信誉，逃账赖账，债权人切莫采取扣押人质、强抢货物等过激方式，要正确运用法律武器来维护自己的合法权益。依照《民事诉讼法》的规定，对于事实比较清楚，数额不大的债权债务关系，债权人可以向法院申请支付令，直接要求债务人偿还债务，必要时，法院可以施行强制执行措施。如果债务人对债务提出异议，债权人应及时向人民法院起诉，起诉时最好一并申请财产保全，防止债务人转移、隐匿、变卖财产，避免将来官司打赢后无财产可供执行，最终落个“竹篮打水一场空”。 备注：注意事项
一、要调查清楚借款方的情况。
首先是借款人的借款用途，他是做什么的，尽量避免对方去投资高风险的行业；
其次要看借款人的信用状况，一般可以要求他去人民银行拉份个人信用报告，上面会详细反映出这个人的基本资料以及最近两年信用记录以及在银行的负债情况，通过这份报告可以对借款人的信用状况有一个比较全面的了解；第三是借款人的还款来源。这个最好就是要求对方能提供个人的银行流水以及收入证明。
二、要有抵押物或者是担保方。抵押物一般是房产、汽车等，比较理想的情况是借款方有抵押物，
然后另外有担保方能提供担保。
三、对抵押借款合同进行公证，办理他项权证。对于房产做抵押的情况下，去公证处办理公证时要处理好合同的细节，不要有事是而非的语句，避免以后出现不必要的麻烦

[律师回复] 民间借贷案件目前纠纷较多，很多都是风险控制不住，控制风险的一般方式方法为让借款人提供担保，担保有两类，一是担保人，二是物的担保；这两类可同时存在，提高安全系数。物的担保主要是办理不动产抵押，或者动产质押，或者是股权质押等。通过以上这些方式可以降低资金风险，但是不能完全规避风险。

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1、控制纳税风险，做好税务筹划
2、控制债务规模，避免资不抵债，资金周转困难
3、合理规划产业规模，避免增大产业规模，降低资产报酬水平
4、压缩控制成本，减少不俯供碘佳鄢簧碉伪冬镰必要浪费
5、针对投资、担保、等事项进行律图网，避免法律风险
6、减少两金占用，增加企业资金总量
7、合理预提费用，保证会计期间的持续性，减少因费用未合理分摊，造成会计报表误导企业盈利假象

[律师回复]
1、控制纳税风险，做好税务筹划
2、控制债务规模，避免资不抵债，资金周转困难
3、合理规划产业规模，避免增大产业规模，降低资产报酬水平
4、压缩控制成本，减少不俯供碘佳鄢簧碉伪冬镰必要浪费
5、针对投资、担保、等事项进行律图网，避免法律风险
6、减少两金占用，增加企业资金总量
7、合理预提费用，保证会计期间的持续性，减少因费用未合理分摊，造成会计报表误导企业盈利假象

[律师回复] 建议签订合同并注意付款及配合办证的细节，尽量降低风险。

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 1、确定投资金额。能承受多大风险，就投资多少钱，股票市场永远伴随着高风险。 2、警惕风险。投资股票同时意味着风险，中国股市曾经经历过几乎所有股票在一天之内下跌10%的惨况，是如何减少股票投资风险必须要了解的一点。 3、分散投资。不要将所有的钱投资在同一只股票上，持有五只左右的股票能够有效的降低风险。 4、价格的变化。股票的价格并不仅仅反映公司资产的价值或者销售的增长，它也反映出投资者的信心、行业的兴衰和经济的景气程度，是如何减少股票投资风险的要点之一。 5、进行长期投资。所有股票的价格都会上下波动，但拥有优质产品、卓越管理和出色销售的公司，会带来不菲的长期回报。 6、评估价格合理与否。评估一个股票的价格是否合理的方法有很多，最常用的是市盈率指标，市盈率低通常意味着股票的价格低估。用收盘价除以每股收益，就得出市盈率，它是比较同一行业的不同股票价格高低的有效工具，是如何减少股票投资风险的重点。 7、红利多少。这是公司支付给股东的现金回报，红利丰厚的公司一般会吸引到更多的投资者，因为他们不但有机会通过股票的价格波动盈利，还将获得红利分配。

[律师回复] 贷款担保方式分类具体如下：担保的方式为四种：抵押、质押、保证、抵押加保证。
1、抵押担保：借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负责维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分;抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。
2、质押担保：采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止;对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。
3、抵押加保证：是指贷款人在借款人尚未取得所购房屋产权的基础上，要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。目前，一般要求所购房屋的开发商为担保人。
4、保证担保：借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，本息有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。以上就是对小贷担保的解答。

[律师回复] 根据你的问题解答如下, 份证作为每个人独一无二的公民身份的证明工具，一定要妥善保管，防止丢失、被盗。一旦身份证丢了，会有以下风险：
1、身份证丢失会被冒用身份办理贷款
2、身份证被冒用办理手机号案例：我们都知道，一个身份证可以最多办理5个电话号码。小王收到数次催交话费的电话，他都当作诈骗骚扰电话没在意，一次偶然机会发现自己另外四个电话号码均已欠费1000多元，小王称他自始至终就只办理过一个电话卡，可这是怎么回事呢？原来他的身份证曾遗失，并被不法分子利用。虽然手机实名制规定明确，且在一些正规营业厅执行较好，但仍然存在死角，一些售卖点和网点中，要买手机卡，有身份证就可以。
3、身份证被拿去补办手机卡案例：小李在一次旅途中不慎将身份证、银行卡遗失，在慌乱之中不知所措。没等挂失，支付宝银行卡等资金全被转走。身份证遗失，不法分子很可能会拿去补办手机卡，从而获得验证码轻易转走资金，造成财产损失。如果通讯运营商对手机卡补办流程疏忽，就会使此危害的可能性大大增加。提醒：·为避免造成财物损失、人身困扰，要增强身份证安全保护意识，一旦发现身份证丢失、被盗要及时就近就地申报挂失并尽快补办，身份证有效期满及时换领新证并交回旧证。登记指纹信息的居民身份证可以有效防止被他人冒用，群众可随时到公安机关办理登记指纹信息的居民身份证。·另外，还是要注意保护自己的身份信息，不要轻易透露给别人。·发现被冒用，切勿听信任何中介机构“洗白”信用记录的骗局，应当走正规的法律程序解决问题。个人信息保护好，别在手机里存身份证照2017年6月，南京光华路派出所接到市民朱先生报警，称手机被盗后，又被人从银行卡里转走了5000元。原来，他的手机并没有密码锁屏，还翻拍了身份证和银行卡照片，留存在手机相册内。小偷打开他的微信，选择忘记支付密码，通过输入朱先生的身份证号和手机号，对支付密码进行修改，从而盗取了钱财。提醒：手机里不应当存身份证照片。现在很多A都需要进行身份验证，当密码输入不正确时，直接把身份证照片放在手机里，简直就是给了不法分子一个万能密码，转走资金等操作变得更简单。平时在使用身份证复印件时，也要进行签注，防止身份证信息被盗用。身份证丢失后一定一定一定要及时挂失，在公安机关备案，以免造成不必要的麻烦

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1、控制纳税风险，做好税务筹划
2、控制债务规模，避免资不抵债，资金周转困难
3、合理规划产业规模，避免增大产业规模，降低资产报酬水平
4、压缩控制成本，减少不俯供碘佳鄢簧碉伪冬镰必要浪费
5、针对投资、担保、等事项进行律图网，避免法律风险
6、减少两金占用，增加企业资金总量
7、合理预提费用，保证会计期间的持续性，减少因费用未合理分摊，造成会计报表误导企业盈利假象

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 1、确定投资金额。能承受多大风险，就投资多少钱，股票市场永远伴随着高风险。 2、警惕风险。投资股票同时意味着风险，中国股市曾经经历过几乎所有股票在一天之内下跌10%的惨况，是如何减少股票投资风险必须要了解的一点。 3、分散投资。不要将所有的钱投资在同一只股票上，持有五只左右的股票能够有效的降低风险。 4、价格的变化。股票的价格并不仅仅反映公司资产的价值或者销售的增长，它也反映出投资者的信心、行业的兴衰和经济的景气程度，是如何减少股票投资风险的要点之一。 5、进行长期投资。所有股票的价格都会上下波动，但拥有优质产品、卓越管理和出色销售的公司，会带来不菲的长期回报。 6、评估价格合理与否。评估一个股票的价格是否合理的方法有很多，最常用的是市盈率指标，市盈率低通常意味着股票的价格低估。用收盘价除以每股收益，就得出市盈率，它是比较同一行业的不同股票价格高低的有效工具，是如何减少股票投资风险的重点。 7、红利多少。这是公司支付给股东的现金回报，红利丰厚的公司一般会吸引到更多的投资者，因为他们不但有机会通过股票的价格波动盈利，还将获得红利分配。

[律师回复] 您好，针对您的问题解答如下, 1、确定投资金额。能承受多大风险，就投资多少钱，股票市场永远伴随着高风险。 2、警惕风险。投资股票同时意味着风险，中国股市曾经经历过几乎所有股票在一天之内下跌10%的惨况，是如何减少股票投资风险必须要了解的一点。 3、分散投资。不要将所有的钱投资在同一只股票上，持有五只左右的股票能够有效的降低风险。 4、价格的变化。股票的价格并不仅仅反映公司资产的价值或者销售的增长，它也反映出投资者的信心、行业的兴衰和经济的景气程度，是如何减少股票投资风险的要点之一。 5、进行长期投资。所有股票的价格都会上下波动，但拥有优质产品、卓越管理和出色销售的公司，会带来不菲的长期回报。 6、评估价格合理与否。评估一个股票的价格是否合理的方法有很多，最常用的是市盈率指标，市盈率低通常意味着股票的价格低估。用收盘价除以每股收益，就得出市盈率，它是比较同一行业的不同股票价格高低的有效工具，是如何减少股票投资风险的重点。 7、红利多少。这是公司支付给股东的现金回报，红利丰厚的公司一般会吸引到更多的投资者，因为他们不但有机会通过股票的价格波动盈利，还将获得红利分配。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 如何降低工程拖欠款的风险 在“僧多粥少”的建筑市场上，施工企业为了生存和发展不计风险地争夺承包权已经是一个不争的事实，同样不可否认的是，施工企业在这个过程中也付出了沉重的代价，最突出的就是：严重的工程款拖欠导致不少企业发生了财务危机，甚至濒临倒闭。值得人们思考的是，在现有法律制度和市场条件下，这种风险是否有规避或者降低的办法？怎样以最小的资金风险代价，获取最大的利益？笔者认为施工企业自身在这方面是可以有所作为的。 跳出三个误区 全面防范风险 一是反正工程在我手上，不怕你逃债。而今众多工程至今土地或在建项目被业主抵押，施工企业赢了官司无法执行的现实告诉我们，此种计划经济的 思维定势是极其危险的；二是放松对有“政府背景”的工程款的清欠，认为有政府作后台，支付只是时间问题。岂不知，现今投资关系复杂，政府并不直接承担经济责任，甚至业主蓄谋以重组破产关闭陷阱使施工企业讨债无门的事例亦非罕见；三是认为自己是国有企业，陷入最终的困境后，政府总会救一把。现实是，建筑业已是开放的竞争性行业，即使国企面临倒闭，指望政府或银行来拯救的时代已一去不复返了。 由此可见，施工企业在经营活动中，必须做到知己知彼，防范风险。要配备专门人员，多渠道地对开发商的投资主体、注册资本、土地取得方式、地价支付进度和来源以及建设期资金渠道、银行贷款的条件等情况进行了解，然后综合分析其履约支付能力，作出切合实际的判断。特别是对承包合同或补充合同中要求垫资施工包括支付周期延长等变相垫资的条件的，更加要慎之又慎。? 运用法律手段 防止风险扩大 控制工程款拖欠风险的关键是控制项目的在建过程。在发生拖欠初期，除了口头催讨，更要善于运用国际上通行的函告催讨方式(并做好催讨记录)。在连续催讨无果或拖欠渐增的情况下，对在建项目应及时分析，采取相应自我保护措施。首先应放慢施工进度，对后继资金明显不落实的则应坚决停建。对资金遇有一时困难，业主要求垫资的，则应协商要求建设方对已欠资金提供第三方的信用担保。如果无法提供，则应选择由建设方提供实物抵(质)押的做法。与此同时，施工企业应争取与建设方达成拖欠资金利息补偿的书面协议；对长期拖欠又未能办妥有关抵押担保手续的，要跟踪建设方的动向；对拖欠款较大的房产开发项目还应不失时机地实行诉讼保全，以防止其在施工企业不知情的情况下，将建设项目抵押给第三者。? 按照国际惯例 深化中间结算 建筑产品的结算周期很长，造价的争议常导致拖欠款债权不落实，使施工企业诉讼无据。因此，，按照估计惯例，加强工程进度款的中间结算就显得尤为重要。它有两个方面的意义，一方面，按照合同约定，及时结清每一个阶段的工程款。实际上，单纯的合同的尾款数额在整个工程价款中的比例一般不会很高，及时结清每一个阶段的工程款就可以大大降低竣工结算的压力；另一个方面，如果进度款不能中间结清，那么施工单位至少要将欠付的工程进度款的数额与业主确定下来，这对减少竣工结算的麻烦是有利的，对发生合同纠纷后施工企业寻求法律支持也是非常有利的。 此外，还有一点要说明的是，强调工程进度款的中间结算，并不意味着可以放松竣工结算。实际上竣工工程的拖欠款其风险性是很大的，必须在竣工后及时办理竣工结算。作为施工企业，首先要收集并整理好原始凭据，抓紧建设方实物供料的结算和已付工程款的核对，为竣工结帐创造条件；竣工拖欠一旦发生，清理催讨要落实责任制，并辅以对责任人考核的奖罚激励措施；对久拖不决、风险较大拖欠款则应不失时机地付诸法律，按合同法第286条的规定，申请对拖欠工程实施折价、拍买，以获优先受偿。

[律师回复] 如果确实需要假离婚的，建议签订书面的协议，并明确以下四方面内容：
一、假离婚的性质和目的。如：双方签订该离婚协议，并非为了解除双方的婚姻关系，而是为了规避限购政策。
二、离婚协议书的效力。如：为了本次离婚而签订的离婚协议关于财产和抚养权方面的约定对双方没有法律约束力。
三、离婚后取得财产的权属。如双方是为了购置房子而假离婚的，有必要约定将来购置房子的权属，也有必要针对假离婚期间收入的归属等事项。
四、一方离婚后不复婚的法律责任。有些人假离婚，除了是骗财之外，还有可能是为了快速离婚，然后与小三共同生活。因此，有必要对该风险进行一定的防范。然而，由于婚姻是自由的，如直接约定一方离婚后不复婚的法律责任，必然会被认定无效。为此，需要较为巧妙地对该方面进行约定。如：就购买某房产办理完贷款手续之日起一个月内，双方本着自愿的原则到民政局办理结婚登记手续。如一方不愿意复婚或与第三者同居或结婚的，视为放弃抚养权和放弃70%的夫妻共同财产等等。

[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 债务置换大约在同一时间购买和销售，有效迅速地使用旧债券换得一套新的债券。它也是政府为解决财政危机使用的一种延长国债到期支付时间的方法，通过发行新的债券来换回之前国家债券持有者手中的即将到期的老债券，一般来说，新债券期限更长，收益更高。债务置换又称为债券置换或者债权置换。 多种原因可导致投资者或债权人可能会同意进行债务置换。在一种债务到期时间之前置换极有可能出现偿还违约的债券是债务置换行为较为常见的动机之一。通常情况下，换得的债券低于预期的执行额度，甚至可能出现亏损出售。该债券的出售到导致原债券持有人所需缴纳的税务款项注销，并提供一定的对等或不对等额度以购买其他相似价值的债券，新债券一般附带较强力的信誉承诺。 绝大多数情况下，所换得的新债券无法达到之前较为相等的价值，所以不会对预计利润为保底而设立强制解除措施，该手段有助于保持投资组合稳定性和债卷的整体价值。新债券的销售会产生新的税收，作为保存债权人利益的最后手段，完成债务置换所得到的新债卷将附带更高的收益，并设立更长久的偿还时间以预计资产收购的结果。

[律师回复] 可以贷款的

[律师回复] 建议和村委会签订合同，办理购房事宜

[律师回复] 你好，卖房需要担保，当然是找好担保人，然后让对方承担连带责任，这样风险会降低，而且最好对担保物进行评估。

[律师回复] 对于这个问题，解答如下, 民间借贷中借款人带来的法律风险有哪些 有：借款人经验及能力不足的风险、借款人婚姻及家庭不稳定的风险、借款人居住不稳定的风险、借款人品质及道德风险、借款人及家人的健康风险等等。 一、借款人经验及能力不足的风险 1.借款人无行业从业经验或从业时间短，管理能力较差。 2.借款人受教育程度低或能力较弱。 3.借款人频繁更换所从事的行业，且成功率很低。 4.借款人经营项目时间不长。 借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款;二是借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度;三是要求提供可靠的担保人。 二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险 1.借款人家庭不和、离异或有多次婚姻史。 2.与父母、大部分的兄弟姐妹及亲戚等关系恶劣。 婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业，要么品德有缺陷，要么没有将主要精力用在经营事业上。同时，如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很烦。对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予贷款;如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。 三、借款人居住不稳定的风险 主要表现为借款人非本地常住人口，在本地无固定居住地或无住房。由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款后如果借款人离开当地，则对贷款的回收造成很烦。如果向居住不稳定的借款人发放贷款，一是要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保;二是如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易转让，居住的稳定性则不重要。 四、借款人品质及道德风险 1.借款人品行较差，有欺诈或欺骗行为。如那些长期户(无多大理长期找政府麻烦)、长期赖账不还的、家住廉租房或简租房骗吃骗喝的、坑骗的、曾被司法机关判监坐牢的。 2.借款人有不良嗜好，如好赌、涉毒、涉黄等。 3.借款人不想让家人和其合伙人知道贷款(借款人很有可能会将贷款用在非正常渠道)。 借款人的品质及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予贷款。 五、借款人及家人的健康风险 1.借款人身体不健康或有严重疾病。 2.借款人家人有重大疾病。如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空。对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不给予贷款;如果是其家人有重大疾病等问题的，可考虑增加担保。 六、借款人信用风险 1.借款人有不良的信用记录，以前贷款有拖欠或已有逾期的拖欠贷款。 2.借款人拖欠供货商的货款。 3.借款人拖欠税费、电费、水费等费用。 4.借款人拖欠其员工的工资。 对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长，只是其信用观念淡薄，没有意识到信用记录的重要性，同时借款人是有还款能力的，在这种情况下，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强其信用观念，让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，则可先向其提供小金额的贷款，并要求提供担保。如果以后还款记录良好，可逐步增加贷款金额。 七、经营资质风险 经营资质风险，即借款人企业不具备相应的法定的经营条件和经营许可。 1.借款人经营项目需特种许可的，没有特许经营证明。如无安全生产许可证、环保证、消防证明等。 2.污染严重、消防安全不达标、安全生产隐患严重等其他情况。一种情况是没有得到政府主管部门的许可，属于无证经营，在这种情况下，借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭;后一种情况虽有可能有相关可证件，但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求，也有可能被关闭停业整顿。所以对上述情况最好不要给予贷款。 八、股权风险 1.在合伙企业中股份占比少，借款人在企业中不占主导地位。 2.虚假股权风险。在企业中，借款人本来没有股权，但为了能贷款，制造虚假的公司章程和合伙协议。对于前一种情况，由于借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限，因此，放款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。为了防范第二种情况，一是要对提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查;二是要对企业的员工进行，核实合伙行为是否真实;三是要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝贷款。 九、借款人管理不足风险 1.管理制度缺失，缺少相应的管理制度。 2.财务管理、账务混乱。 3.生产经营营场地脏、乱、差。 4.工人生产积极性不高，士气低落。 5.安全、消防存在重大隐患。 6.生产现场管理不到位，存在窝工、偷工现象。 7.仓库管理混乱，存货乱堆乱放，存在丢料、盗料现象。 8.其他管理不足的情况。 由于借款人对企业的管理不足，其企业的资产就可能受到损害，企业的收人就会明显下降，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还贷款，从而使贷款面临风险。贷款机构的评估人员发现管理不足的现象后，要与借款人沟通，让其尽快纠正;如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人采取整改措施，有明显效泉果后才考虑给予贷款。 十、经营风险 1.借款人使用或经营的原料或产品品质低劣。 2.进货成本费用很高，进货中间环节多。 3.借款人生产技术条件落后，机器设备老化、陈旧，生产工艺差。 4.安全生难产条件差，消防安全隆隐患严重，没达到国家规定的安全要求，事故风险高。 5.销售渠道单 一，过分依赖少数客户。 6.应收账款收款期长、余额大，收款困难。 7.营业利润率低，费用大，经营杠杆高。 8.产品技术含量低，无竞争力。 9.学习营业绩中，主营业务盈利较小。毛利润率和净利润率低，甚至处于亏损状态。 10.存货周转率低，且存货中有大量废品。 1 1.其他的经营风险状况 由于存在上述的经营风险，当某一情况严重后，会变得很糟糕，可能会使得借款人的企业处于不稳定的经营状态。贷款机构的评估人员发现有上述的经营风险后，要与借款人沟通，让其尽快扭转这种不利的局面。如果借款人企业虽然有某些方面的经营风险，但并不严重，或短时间内无法改变，预计将来一段时间内也不会形成大问题，不会损害其还款能力，可考虑提供贷款，视情况可要求提供抵押或担保。如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人企业消除或减轻这种风险后才考虑给予贷款。 十 一、借款人还款能力不足风险 1.经营项目投资较小或固定资产少、很容易转移或出让。 2.经营项目利润少，收入不足。 3.调整后的资产负债比率过高。 4.流动比率和速动比率过低(一般情况下，流动比率为 2、速动率为1较合适)。 5.现金流入量相比每期的还款额较低。 当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时，应降低贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款;也可要求提供抵押或保证担保。 十 二、借款人过度负债风险 1.企业的金融机构贷款、应付货款、应付工资、各种应付税费等债务很大，超过了其资产的承受能力。 2.借款人有大量的民间借贷，特别是有高利贷。 3.借款人已经严重资不抵债。 借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还贷款，这是目前小额贷款面临的最大风险之一。 原因是： (1)目前发放小额贷款的金融机构众多，竞争激烈，使得借款人能很方地在多个贷款机构贷款。 (2)在一些地方，民间借贷活跃，利率较高，借款人也能很方便地借到资金。 (3)目前征信系统不完善，人民银行征信系统只包含了银行和少数非银行金融机构的债务信息和信用记录，众多的类似于小额贷款公司和民间融资的债务信息和信用记录不在征信系统内，又无其他查询平台，这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。

[律师回复] 您好，对于您提出的问题，我的解答是, 如何降低购买到抵押商品房的风险
1、在购房过程中要想避免这种风险，可以到房管部门进行查询，因为在建工程要办理抵押，需要到房管部门进行登记。同时，如果是买了在建的抵押了的房子，要注意资金监管的事情。
2、购房者在购房过程中，除了查询，还要注意及时网签并备案。如果是房子出现了除在建工程之外的抵押或者是查封，系统里都有记录，是网签不了的，购房者可以及时发现并避免损失。
3、实践中，许多开发商转让已经抵押的房地产时未经抵押权人书面同意，在办理《房屋所有权证》时，房地产管理部门发现《国有土地使用证》上已有抵押记载，造成办理产权过户出现障碍，购房者无法顺利拿到《房屋所有权证》。
因此，为了规范购房法律关系，减少甚至杜绝纠纷，从保护购房者利益的角度出发，较好的办法是在《商品房买卖合同》补充协议中增加如下条款：
①出卖人保证不得以任何形式将该商品房所属的在建项目及其所处位置的土地使用权进行抵押，否则，买售人有权无条件退房并要求出卖人承担赔偿责任。
②买受人有权在取得《房屋所有权证》之前的任何时间，要求出卖人提供《国有土地使用证》，以便及时了解该项目的抵押情况。
在买房前，与其事后维权，不如在事前就防范、避免这种风险的发生，以减少后期的各种可能产生的麻烦。