职业放贷人非法经营罪咋认定

一、职业放贷人非法经营罪咋认定

认定职业放贷人非法经营罪，主要考量以下方面：

首先，主体上一般是未经监管部门批准，擅自从事经常性贷款业务的自然人、法人或非法人组织。

其次，行为特征表现为以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款。“经常性”通常指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

再者，放贷行为未经金融监管部门批准，违反国家金融管理法律规定。

最后，需达到情节严重标准，比如扰乱金融市场秩序，非法获利数额较大等。一旦认定构成此罪，将面临相应刑事处罚，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

二、职业放贷人何时开始被追究责任

职业放贷人通常在实施一系列违法放贷行为后会被追究责任。

从法律角度看，若其未经金融监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，就可能涉嫌非法经营罪。这里的“经常性”一般指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

一旦达到上述标准，司法机关会立案侦查，通过刑事诉讼程序追究其刑事责任。同时，在民事方面，其签订的借贷合同可能会被认定无效，放贷人不仅无法主张利息等诉求，还可能需承担返还本金等责任。具体责任追究需结合实际行为及证据，由司法机关依相关法律规定判定。

三、职业放贷人借贷合同有效吗

职业放贷人签订的借贷合同效力存在争议。根据相关规定，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，一般会被认定无效。

此类主体违反了金融监管秩序，扰乱金融市场。但具体认定时，需综合多方面因素。若借贷合同存在《民法典》规定的其他无效情形，如违反法律、行政法规的强制性规定，违背公序良俗等，也会被认定无效。若不存在这些法定无效事由，部分借贷合同可能会被认定为有效，但职业放贷人可能面临行政处罚等后果。所以，职业放贷人借贷合同的效力不能一概而论，需依具体情况判定。

当探讨职业放贷人非法经营罪咋认定时，除了认定本身，还有相关问题值得关注。比如职业放贷人被认定非法经营罪后，其借贷合同的效力如何判定，通常这种情况下合同可能会被认定无效。另外，对于已经收取的高额利息该如何处理，一般会要求返还或冲抵本金。职业放贷不仅破坏金融市场秩序，也会给借贷双方带来法律风险。若你对职业放贷人非法经营罪的认定细节、后续法律后果等还有疑问，别让困惑困扰自己，点击网页底部的“立即咨询”按钮，专业法律人士会为你答疑解惑。