借用他人银行卡转账会构成什么罪

一、借用他人银行卡转账会构成什么罪

借用他人银行卡转账可能涉及以下罪名，需结合具体行为和主观明知判断：

一、帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）

若明知他人利用信息网络实施犯罪（如电信诈骗、网络赌博等），仍出借银行卡为其提供支付结算帮助，可能构成帮信罪。

立案标准（满足其一即可）：

1.支付结算金额≥20万元；

2.违法所得≥1万元；

3.帮助3个以上对象；

4.曾因帮信行为受过行政处罚又实施的。

量刑：处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。

二、掩饰、隐瞒犯罪所得罪（掩隐罪）

若明知转账资金是犯罪所得/收益（如诈骗、盗窃赃款），仍通过银行卡转账掩饰、隐瞒，构成掩隐罪。

关键区别：帮信罪是“事前/事中”帮助上游犯罪，掩隐罪是“事后”帮助转移赃款，主观明知更直接（明确知道是赃款）。

量刑：情节较轻处3年以下，情节严重处3-7年有期徒刑，并处罚金。

三、洗钱罪

若转账资金来自七种特定上游犯罪（毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗），且明知是该类赃款，构成洗钱罪。

量刑：情节较轻处5年以下，情节严重处5-10年有期徒刑，并处罚金。

核心提示

出借银行卡属于“支付结算帮助”，即使未直接参与犯罪，只要主观明知（包括概括性明知），就可能触犯刑法。建议立即停止此类行为，若已涉及需及时自首，争取从轻处理。

（注：具体定罪需结合证据认定主观明知及行为情节，以上为法律框架下的常见情形。）

二、借用他人银行卡会受到什么样处罚

借用他人银行卡可能面临民事、行政甚至刑事方面的处罚。

民事层面，若因借用银行卡产生纠纷，如资金归属、债务承担等问题，出借人、借用人可能需承担违约责任或赔偿责任，要对受损方进行赔偿。

行政层面，依据《银行卡业务管理办法》，中国人民银行可责令改正，并处以罚款。若出借人出租、转借银行卡，发卡银行有权责令其改正，并可按规定处以罚款。

刑事层面，若借用银行卡用于违法犯罪活动，如洗钱、诈骗、逃税等，借用人和出借人可能构成相关犯罪的共犯。例如，若被用于电信网络诈骗，可能触犯帮助信息网络犯罪活动罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

三、借用他人银行卡诈骗会如何量刑

关于借用他人银行卡诈骗的量刑，需根据行为人具体行为及角色认定对应罪名，核心如下：

1.若构成诈骗罪共犯：

若行为人明知他人实施诈骗仍提供银行卡，并参与诈骗策划、实施或分赃，以诈骗罪共犯论处。根据《刑法》第266条：

数额较大（3千-1万以上）：3年以下有期徒刑/拘役/管制，并处或单处罚金；

数额巨大（3万-10万以上）或严重情节：3-10年有期徒刑，并处罚金；

数额特别巨大（50万以上）或特别严重情节：10年以上有期徒刑/无期徒刑，并处罚金/没收财产。

2.若构成帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）：

若仅为诈骗分子提供银行卡用于支付结算，未直接参与诈骗行为，但明知他人利用信息网络犯罪（如诈骗），则构成帮信罪。根据《刑法》第287条之二：

情节严重（如支付结算金额20万+、违法所得1万+），处3年以下有期徒刑/拘役，并处或单处罚金。

3.若构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪：

若在诈骗既遂后，利用他人银行卡转移赃款，明知是诈骗所得仍予以转移，构成掩隐罪。根据《刑法》第312条：

数额较大（1万+）：3年以下有期徒刑/拘役/管制，并处或单处罚金；

情节严重（10万+）：3-7年有期徒刑，并处罚金。

关键提示：量刑需结合主观明知程度、涉案金额、是否自首/立功等情节，由法院综合判定。建议委托律师介入，结合具体案情辩护。

当探讨借用他人银行卡转账会构成什么罪时，除了要关注这种行为本身可能涉及的罪名，还需了解其相关衍生问题。比如，若借用银行卡转账是为了帮助他人掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益，可能会构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。另外，如果转账资金来源不合法，出借银行卡的人也可能因明知他人利用银行卡实施犯罪仍提供帮助，而构成帮助信息网络犯罪活动罪。若你对借用他人银行卡转账的法律后果、罪名认定及相关法律责任等还有疑问，别错过获取精准解答的机会，点击网页底部的“立即咨询”按钮，专业法律人士为你答疑解惑。